Sobre PPLI.com
Información y análisis sobre Seguros de Vida de Colocación Privada
PPLI.com es un sitio de investigación independiente sobre seguros de vida de colocación privada (PPLI). Escribimos para familias, family offices y para los abogados, contadores y asesores que trabajan con ellas. El objetivo es sencillo: explicar cómo funcionan estas pólizas, cuánto cuestan y en qué casos encajan, para que usted pueda leer una propuesta con espíritu crítico y llevar a sus asesores preguntas más precisas. Ningún artículo ni calculadora puede decirle si una póliza le conviene, si una aseguradora lo aceptará o cuál será el resultado fiscal de su propia operación.
Si el tema es nuevo para usted, empiece por nuestra guía sobre el PPLI. La guía de costes explica los gastos y cómo comparar una póliza con la inversión directa, las guías de jurisdicciones recogen las normas de los países donde se emiten las pólizas y la biblioteca de investigación reúne todo lo demás. Decidir sobre un PPLI supone en realidad tomar tres decisiones a la vez: un contrato de seguro, una cartera de inversiones y una estructura de titularidad. Cada una necesita sus propias pruebas.
El resultado fiscal depende de las normas que se le apliquen a usted y de los hechos, y el nombre de una aseguradora conocida no dice nada sobre las condiciones de un contrato concreto. Nuestra investigación está para mostrarle qué documentos y qué opiniones profesionales necesita todavía una propuesta.
Nuestro propósito
Queremos que las preguntas que hay detrás de una decisión sobre PPLI se vean con claridad: qué ofrece realmente el contrato, cuánto cuesta cada año, quién elige las inversiones, cómo puede usted disponer de su dinero y qué normas, de qué país, se aplican. Una comparación justa incluye siempre la inversión directa y otras formas de mantener o transmitir el patrimonio, y a veces la respuesta honesta es que una póliza no es la herramienta adecuada. Nuestras
normas editoriales explican cómo trabajamos.
PPLI.com está dirigido por su director ejecutivo,
Eldar Edmond Grady, que adquirió el sitio en 2020. La investigación se publica en once ediciones: en inglés para lectores de Estados Unidos, el Reino Unido y Singapur, y en español, chino, portugués, francés, alemán, italiano, hindi y árabe. Las personas que asesoran a la empresa, y su trayectoria, figuran en la página del
consejo asesor.
Cómo trabajamos
Cada artículo sigue esas normas. Las afirmaciones jurídicas se apoyan en una fuente identificada, un país y una fecha; los cálculos muestran sus supuestos; los créditos dicen quién escribió cada texto y quién lo revisó; las relaciones comerciales se declaran y los errores se corrigen. Juzgue cada artículo por las pruebas que aporta para sus conclusiones, no por su fecha ni por los nombres que lo acompañan. Si encuentra un error, escríbanos a info@ppli.com con el enlace de la página, la frase en cuestión y la fuente o el cálculo que justifica la corrección. Para una primera consulta no hace falta enviar números de cuenta, documentos de identidad, historiales médicos ni el expediente completo de la póliza.
Compruebe la fuente
Cada punto jurídico debe indicar el país, la fecha y la norma en la que se basa. En una póliza estadounidense, por ejemplo, que el contrato cuente como seguro de vida depende en primer lugar de la sección 7702 del Internal Revenue Code. Una cita solo sirve si respalda la conclusión, condiciones incluidas.
Lea los supuestos
Un ejemplo práctico es una ilustración, no el resultado de un cliente. Para comparar, use las mismas inversiones y el mismo periodo, enumere todos los gastos y supuestos fiscales y anote lo que la calculadora deja fuera. El valor proyectado de la cuenta no es lo mismo que la prestación por fallecimiento ni que el dinero que le queda después de impuestos si rescata la póliza.
Quién hizo qué
Escribir un artículo, revisarlo y formar parte del consejo asesor son tareas distintas. Que un nombre figure en el consejo no significa que esa persona haya revisado un artículo concreto. El crédito de cada artículo indica quién lo escribió o lo revisó realmente.
Compruebe la relación
Antes de confiar en una recomendación o aceptar una presentación, averigüe quiénes son las partes, qué harán, cuánto cobran y cómo se les paga. La palabra «independiente» no sustituye esa información. Si usted puede comprar un producto concreto, y quién está autorizado a vendérselo, son preguntas distintas.