PPLI · 简明解读
架构精密。
概念简单。
PPLI 是与投资相连的人寿保险安排。合同可以提供一定的投资选择，但同时涉及保险费用、管理限制、流动性和承保条件，应与直接投资等方案比较。
01
置入
先确认保单允许持有的资产
资产范围由保险公司、合同和适用监管规则决定。私人公司股权、不动产及非流动性基金未必能够直接纳入；投资决策权和估值方式也需要事先明确。
02
增长
按税务居民所在地判断纳税时间
境外保单不等于境外收益免税。税务处理取决于居住地、合同性质和收付款方式。CRS 信息交换与个人申报是两套义务，不能简化为只申报一个保单数字。
03
传承
核对受益安排和理赔要求
指定受益人可以明确理赔对象，但仍需审查继承规则、婚姻财产、债权争议和税务。保单不能保证避免所有继承程序，也不能预先保证未来税法下的待遇。
保密评估
PPLI是否适合您的家族？
请说明您的问题、居住地及正在考虑的决定。请勿提交病历、身份证件或账户密码。
提交个人信息前请阅读隐私政策。仅提供说明问题所需的信息。
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财富指南
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2026
全球司法管辖区
精选司法管辖区
新加坡亚洲保险市场 · 监管与跨境条件
→瑞士全球私人银行中心 · 百年稳健
→列支敦士登欧洲老牌保险辖区 · EEA通行
→卢森堡欧洲枢纽 · 保单资产三方隔离制度
→百慕大独立账户制度 · 需审查合同及税务
→常见问题
常见问题
什么是私人配置人寿保险（PPLI）？
PPLI 是与投资相连的人寿保险安排，通常涉及定制投资范围和较复杂的管理要求。其税务、继承和债权效果取决于具体合同及适用法律，不能仅凭 PPLI 名称判断。
PPLI与香港储蓄型保单有何不同？
应比较保障责任、保证与非保证收益、投资选择、费用及退保条件。香港保单本身也有多种类型；PPLI 的开放程度及能否保留原有管理人，需要逐项查阅合同。
在CRS信息交换的时代，PPLI还合规吗？
带现金价值的保险合同可能涉及 CRS 信息申报，包括账户持有人的身份、税务居民信息、价值和相关支付。是否以及如何适用，取决于机构、合同和当地规则；不能据此省略个人申报。
没有遗产税，是否仍需要传承规划？
可以先处理受益人指定、家庭成员跨境居住、流动性和争议解决等现实问题。不能把尚未出台的税法或未经确认的过渡优惠，作为今天购买保单的依据。
PPLI能否将家族财富与企业经营风险隔离？
不能一概而论。需要审查债权形成时间、投保资金来源、合同所在地及执行地法律。担保责任、欺诈转移、婚姻财产和破产程序都可能限制所谓资产隔离。
家族信托与PPLI如何配合？
在法律和合同允许时，信托可以持有保单。安排前应明确控制权、保费来源、受益人、申报责任及各地税务认定；叠加结构也会增加费用和管理工作。
我们的服务对象
为精密财富而设计
超高净值华人家族
寻求全球资产配置、跨境合规与二代传承的家族——是否适用，由组合结构、时间跨度与税务敞口决定，而非某个财富数字。
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帮助家族办公室核对合同、费用、流动性及投资管理责任的研究资料。
私人银行家与专业顾问
供私人银行家与顾问进一步核实的 PPLI 资料和尽职调查问题。