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关于评级

PPLI.com如何为私人银行评级

每家获评级的银行都有一个面向超高净值家族及其顾问的整体评级,从一星到五星。我们以簿记中心的编辑评估为起点;若客户报告的平均评分较低,则作有限度的调整。

考量内容

评级依据

我们只考量对这些家族真正重要的因素。零售产品、网点网络和手机应用被有意排除在外;贷款作为一项服务计入,不按价格评判。各领域的权重由编辑委员会决定。

合规与执法

近年来监管机构、检察机关和法院针对该持牌机构作出的最终裁决,按其严重程度、时间远近以及是否重复发生加以考量;尚未生效的裁决、索赔和调查均如实标明。来源:监管机构的执法公告、法院记录以及相关当局自行发布的新闻稿。

客户资产保护

簿记中心的法律是否将托管资产与银行自有财产分离,存款是否受保障计划覆盖,以及托管条款能否在签署前查阅。来源:法律法规、存款保障计划以及银行的一般条款。

复杂家族服务

银行为该簿记中心公布的私人银行服务:委托管理、以投资组合和房产为抵押的贷款、多币种账户、信托与架构设计、家族办公室与财富规划、合并报告,以及与外部资产管理人的合作。来源:银行针对该簿记中心的官方网页。

收费透明度

潜在客户能否在询问之前查阅收费表以及银行关于第三方付款的政策。来源:银行公布的收费表及披露文件。

股权与控制权

银行由谁拥有和控制,以及相关信息是否公开;任一重要股东母国司法管辖区反洗钱制度的官方评估结果;以及是否有政治公众人物持有重大股权。无论所有者国籍为何,所有银行均适用同一规则。参考依据:巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》原则6;FATF第12、24和26项建议;欧盟《关于收购合格持股审慎评估的联合指引》。来源:年报、证券交易所公告、登记册以及FATF相互评估报告。

客户评价与服务

客户及其顾问在各银行页面以保密方式提交、由主编审阅的体验反馈,以及银行为家族提供的服务水平。姓名和联系方式绝不公开,也不会提供给银行。

在我们向原始来源核实某一重大事项期间,银行标注为“复核中”;在评级发布之前,标注为“评级准备中”。

原则

适用于所有银行的规则

评级性质评级表达的是PPLI.com在所示日期的观点。它不是对任何银行的事实陈述,不是信用评级,不是对银行倒闭的预测,也不构成投资建议。
法律实体每份档案针对为账户记账的持牌机构。母公司的认定不会套用到子公司;针对持牌机构的认定适用于其分行。
拥有多个簿记中心的银行对于在多个簿记中心为客户记账的银行,其主评价页汇总这些簿记中心的全部档案资料:监管与诉讼记录、客户体验、费用、股权结构、服务和保护措施。其整体评级为这些簿记中心已公布评级的平均值,按各簿记中心获得的超高净值客户评分数量加权,因此家族客户越多的簿记中心,权重越高。我们只进行一次四舍五入,保留一位小数,恰为中间值时向上进位。评级仍在准备中的簿记中心会在主评价页列出,但不计入整体评级。每个簿记中心保留各自的评级,对于在该中心记账的账户,该评级仍是参考依据。
银行与簿记中心的比较如需了解一家银行在全部簿记中心的整体情况,请参阅该银行的主评价页。如账户开立在某一分行或子公司,请参阅该簿记中心的概况及当地评分。司法管辖区筛选和比较工具采用各簿记中心的评分。排名中每家银行都有各自的位置。两项评级相同时,按我们的基础评估排序;拥有多个簿记中心的银行,取其已评级簿记中心的平均位置。
收购与合并银行收购另一家银行、而被收购方仍作为单独公司存续的,收购方不继承其记录。某一实体通过法定承继被吸收合并的,其记录作为承继的历史记录显示在承继方的档案中。
金额索赔金额、处罚金额、返还金额和被撤销金额分别列示。多个机构的重叠处罚从不累加。
股权结构股权结构按公开信息列示,并注明来源和日期。股权结构本身并不暗示银行或其所有者存在任何不当行为。
更正对于尚未公开的重大负面认定,我们会在发布前向银行提供相关事实。监管机构和法院公布的裁决按公布内容列示,并附文件链接。经核实的更正会同时反映在银行页面、排名和比较工具中。
读者对象面向超高净值家族、家族办公室及其顾问。本评级不适用于零售或日常银行业务。
客户反馈每个银行页面的客户体验取材于投诉登记、金融申诉专员的裁决、客户提起的诉讼、第三方媒体报道,以及客户及其顾问以保密方式向我们反映的情况。银行公告、奖项、付费排名和搜索引擎星级评分不予采用。
超高净值客户评分我们列示每个簿记中心私人银行客户评分的平均值和数量。评分数量较少时,只能反映有限范围的客户体验。客户平均评分、编辑基准以及由此产生的星级变化,均在银行页面分别标明。
客户评分如何影响评级当客户平均评分低于编辑基准时,我们将两者差距乘以权重35% × n ÷ (n + 10),其中n为已报告的评分数量。一条评分时权重约为3%,十条时为17.5%,四十条时为28%。我们从编辑基准中减去该结果,最多下调一星,然后一次性四舍五入至最接近的整星。恰为半星时向上进位。客户平均评分较高不会提升编辑基准,因此正面反馈无法抵消编辑审查中发现的问题。编辑评估仍在准备中的银行不参与排名。整体星级相同的银行保持此前的编辑排序。
季度更新评级每季度更新。本版为2026年第4季度版;如发生重大事项,评级可能在两版之间调整。
签署编辑基准评级由Noam Cohen,Bank Intelligence 主编签署。整体评级在该基准上应用已公布的客户评分调整。
收费

我们如何比较收费

每个银行页面列示银行自行公布的业务关系费用,以及与其他银行的比较。在我们覆盖的151家银行中,有96家公布了收费表。我们于2026年11月6日在各银行官网逐一查阅收费表,连同文件及其日期摘录相关数字,并在数字旁附上该文件链接。

统一基准各银行公布的收费以不同货币计价,分档不同,适用金额也不同。我们按同一套参考汇率将所有数字换算为美元(CHF 1.25、EUR 1.15、GBP 1.3、SGD 0.77、HKD 0.128、AED 0.272,截至2026-11-06),对分档收费按同一参考金额逐档计算,并适用所列的任何最低收费。我们不作任何估算:收费表未列的收费显示为“未公布”。
参考业务关系在银行记账的资产为2500万美元:一半采用平衡型全权委托,一半托管并采用投资顾问委托;每年进行24笔每笔25万美元的股票交易和8笔每笔50万美元的债券交易;6笔每笔100万美元的货币兑换;24笔国际汇出汇款。所有银行均采用同一假设,因此由此得出的费用可以相互比较;它并不是针对任何家族的报价。
单项收费星级当至少五家其他银行公布同一收费项目时,每项收费与这些银行的平均水平比较评级。五星:比平均水平低至少30%。四星:低10%至30%。三星:与平均水平相差在10%以内。两星:高10%至30%。一星:高出30%以上。收费越低越好;所列为上限的收费按公布数字比较,并标注为上限。
价格水平银行的价格水平为其各项收费星级的加权平均值,其中托管费、委托管理费和货币兑换费权重最高;只有在至少三项收费(其中包括一项托管费或委托管理费)可供比较时才会显示。它仅反映牌价,不计入PPLI.com评级。
未公布收费的银行未公布收费表的银行,在其评级的收费透明度要素中不能因此得分,也不会出现在收费比较中。仅针对零售客户或中介机构公布收费表的银行,按该收费表进行比较,并在数字旁加以说明。
议定条款以上数字均为牌价。本评级所面向的此类规模家族通常会与银行议价,所获条款可能远低于收费表。比较显示的是银行的起点价格,而非议价的最终结果。

我们查阅的收费项目及各自的参考基准

托管与保管2500万美元的实际费率39家银行公布
全权委托1250万美元的实际费率,平衡型配置26家银行公布
投资顾问委托1250万美元的实际费率22家银行公布
股票交易主要交易所单笔25万美元交易的佣金48家银行公布
债券交易单笔50万美元交易的佣金43家银行公布
第三方基金认购单笔25万美元认购的费用43家银行公布
货币兑换单笔100万美元即期兑换的点差31家银行公布
账户维护费每年27家银行公布
最低年费每年,或资产低于门槛时收取的费用39家银行公布
国际汇出汇款每笔,标准费率62家银行公布
证券转往他行每个持仓39家银行公布
销户一次性22家银行公布
伦巴第贷款利差高于参考利率的利差5家银行公布
免责声明

重要信息

PPLI.com私人银行评级及PPLI Bank Intelligence的全部内容,表达的是由Talniri Ltd运营的PPLI.com在所示日期的编辑意见。上述内容基于公开信息、客户及其顾问与PPLI.com分享的经验和信息,以及编辑判断。上述内容不是对任何银行的事实陈述,不是信用评级,不是对任何机构偿付能力或倒闭风险的预测,不构成投资、法律、税务或财务建议,也不构成开立、保留或关闭任何账户或业务关系的推荐。相关信息按“现状”提供,可能不完整或已过时,不保证准确或完整。读者在作出任何决定之前,应向相关银行及自己的专业顾问核实。银行名称和标识仅用于识别,并不表示与任何银行存在关联,也不表示获得任何银行的认可。在法律允许的最大范围内,PPLI.com、Talniri Ltd及其编辑对因使用或依赖本内容而产生的任何损失或损害概不承担责任。评级每季度审阅一次,并可能随时变更。银行或读者如认为任何信息有误,可致函[email protected];经核实的更正将及时发布。

与银行的合作

银行如何参与

我们的档案为家族及其顾问而撰写,资料越完整,参考价值越高。补全档案所需的文件,往往掌握在银行手中。

欢迎银行委托我们的分析师一同审阅其档案,以更新过时内容,将尚未公布的条款记录在案,或展示其在客户服务或其他方面的改进。相关费用用于支付分析师的时间和研究工作。评级始终由主编决定,并以文件所示内容为依据,因此我们无法承诺任何特定结果。审阅如使档案发生变动,银行页面会加以注明,并列出日期及新增内容。

事实更正可随时发送至[email protected]。经我们核实的更正将连同变更日期一并发布。

重要信息。本内容为PPLI.com截至所示日期的编辑意见,依据公开信息、客户体验及编辑判断作出,并非事实陈述或信用评级,亦不构成投资、法律、税务或财务建议;采取任何行动前,请先向银行及您自己的顾问核实。对于依赖本内容而产生的后果,PPLI.com概不承担责任。银行名称及标志仅用于识别。评级每季度更新。本版为2026年第4季度版;如发生重大事项,评级可能在两版之间调整。完整免责声明
评级签署人 Noam Cohen,Bank Intelligence 主编审阅日期 2026年11月6日评级方法 第2.4版更正 [email protected]
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