20252025年12月11日
因债券尽职调查、记录保存和报告缺失被谴责并罚款
香港证监会与香港金融管理局联合发布公告，谴责EFG Bank AG并处以1085万港元罚款。2015年1月至2020年12月期间，该行在产品尽职调查中未考虑322只债券的特殊性质，未保存141只债券的尽职调查记录，并在2020年7月察觉问题后未立即报告。该行主动报告并予以配合，将对351只受影响产品实行加强版投诉处理。
E瑞士盈丰银行（瑞士）评价
EFG Bank AG
三星：存款受保障，设有外部资产管理人服务部，股权结构公开。
PPLI.com
私人银行评级
3星（满分5星）
按超高净值标准作出的编辑评估
2026年11月6日审阅 · 2026年第4季度版
每季度更新
评级签署人Noam CohenBank Intelligence 主编
关于评级全部簿记中心
瑞士盈丰银行的2个簿记中心
瑞士盈丰银行整体评级为2.4星（满分5星），即其两个已评级簿记中心的平均值，按各中心获得的超高净值客户评分加权。各簿记中心评级介于2星至3星之间。每个簿记中心单独评估，法律实体、保护措施、服务和费用可能因簿记中心而异。阅读瑞士盈丰银行完整评价。
3星（满分5星），2026年第4季度版
公开收费价格水平
4项记录在案的事项，2015年至2025年
未公布最低资产门槛
主编观点
瑞士盈丰银行为何获评三星
瑞士盈丰银行获评三星。本簿记中心的托管资产受法律保护，但附有条件，家族应仔细阅读。家族需要权衡的是：过去十年间，该持牌机构有严重的不利认定。有一宗事项仍在主管机关处未结，在作出裁决前不计入评级。尚未记录在案：过往问题是否已整改，以及所有者母国司法管辖区的官方评估。在收录相关文件之前，评级无法将其计入。
Noam Cohen，Bank Intelligence 主编2026年11月6日审阅，2026年第4季度版。本评级综合考量公开记录以及客户及其顾问向我们保密提供的信息；零售产品、网点和应用程序不在考量之列。
瑞士盈丰银行的突出之处
- 托管资产在该簿记中心受法律保护，但附有家族应仔细阅读的条件。
- 存款受法定保障计划保护。
- 设有专门部门服务外部资产管理人和家族办公室。
- 大部分收费已公布。
- 股权与控制权信息完全公开。
需要权衡的因素
- 有一个事项仍在主管机关处理中，尚未作出裁决。在作出裁决之前，该事项不影响评级。
- 过去十年内，该持牌机构曾受到严重不利认定。
- 最近一次不利认定距今很近。
- 托管条款仅公开了摘要。
- 该簿记机构仅公布了部分私人银行服务。
- 未公开说明过往认定所涉问题的整改情况。
本评级为PPLI.com截至所示日期的意见，并非关于该银行的事实陈述，不是信用评级，不是对银行倒闭的预测，也不构成投资建议。
记录
监管与诉讼记录
监管机构、检察机关和法院作出的裁决，按其所针对的法律实体记录，并列明状态、公布的金额及原始文件链接。仍在进行的索赔和调查标注为未结。
20252025年6月6日
就科威特养老基金案对Mirabaud及两名前合伙人提起索赔
据Bilanz于2025年6月6日报道，瑞士盈丰银行已在英国法院对Mirabaud及其前合伙人Pierre Mirabaud和Thierry Fauchier-Magnan提起索赔，事涉科威特社会保障公共机构（Public Institution for Social Security）提起的诉讼。双方均称该索赔属程序性步骤，目前未见相关裁决的报道。
20232023年8月15日
因香港反洗钱法规下的客户尽职调查和监控缺失被处罚款
香港金融管理局认定，EFG Bank AG, Hong Kong Branch在2016年2月21日至2018年1月16日期间，对从另一家金融机构转入的客户进行尽职调查时存在控制缺陷；在2012年4月1日至2018年10月31日期间，对其他客户的开户及持续尽职调查亦存在控制缺陷。香港金管局以其未能维持有效的尽职调查和监控程序为由，处以1600万港元罚款。在确定罚款金额时，已考虑该行此前采取的整改措施。
20152015年12月3日
瑞士银行计划（Swiss Bank Program）第2类不起诉协议
EFG Bank European Financial Group SA（日内瓦）与EFG Bank AG共同签订了瑞士银行计划（Swiss Bank Program）下的不起诉协议。美国司法部称，直至2013年，瑞士盈丰银行一直经营美国跨境业务，协助美国客户隐瞒账户和收入，自2008年8月以来涉及919个与美国相关的账户；合并罚款为2998.8万美元。
EFG will pay a penalty of $29.988 million.（即瑞士盈丰银行将支付上述金额的罚款。）
涉及集团内其他实体的事项（2）
20252025年10月10日
因美国经纪交易商的反洗钱计划缺陷被谴责并罚款
据FX News Group于2025年10月10日报道，美国金融业监管局（FINRA）对该行的姊妹公司、位于迈阿密的经纪交易商EFG Capital International Corp.予以谴责，并依据FINRA规则3310(a)和2010处以65万美元罚款。相关行为发生于2018年至2021年。
仅作背景参考：该裁决涉及EFG Capital International Corp，而非EFG Bank AG，不计入本评级。
20202020年10月22日
BSI 1MDB案：返还违法所得由9500万瑞士法郎重新核定为7000万瑞士法郎
瑞士联邦行政法院于2019年11月维持了FINMA关于BSI严重违反监管法规的认定，但驳回了其利润计算方法。此后，FINMA改为下令没收7000万瑞士法郎，取代原定的9500万瑞士法郎，并宣布结案。BSI的瑞士业务已于2017年并入EFG Bank AG；该公告并未提及EFG Bank AG。
被处分方（前身业务为BSI）
an amount of CHF 70 million be confiscated instead of the original CHF 95 million（即……改为没收前述较低金额，以取代原定金额）
客户与财务状况
客户体验与财务状况
客户在瑞士盈丰银行的实际经历，资料来自投诉登记、申诉专员裁决与法院记录、第三方媒体报道，以及客户及其顾问私下向PPLI.com提供的反馈。银行公告、奖项和营销材料不予采纳。
客户反馈
规模最大的客户索赔由科威特社会保障公共机构在英国法院提起，瑞士盈丰银行为被告之一。EFG International在2025年业绩中为此计提了5950万瑞士法郎拨备，并于2026年9月23日宣布达成最终和解，成本在该拨备之外另需约500万瑞士法郎。在香港，根据香港证监会2025年12月的裁决，该行须为351只受影响债券产品的客户提供加强版投诉处理。
可向银行提出的问题
- 询问您通过该行在香港持有的债券，是否属于香港证监会2025年12月裁决所列、适用加强版投诉处理的351只产品。
- 鉴于穆迪自2026年3月起对EFG International给予负面展望，询问在收购Cité Gestion及科威特养老基金案和解之后，该行公布的CET1比率是多少。
财务状况
| 评级机构 | 评级 | 展望 | 截至 | 受评公司 |
|---|---|---|---|---|
| 惠誉 | A / F1 | 稳定 | 2025年10月 | EFG Bank AG |
| 穆迪 | A3（长期发行人评级） | 负面 | 2026年3月 | EFG International（母公司） |
媒体报道
- ShareCafe（Sharecafe Team；未注明通讯社来源）
EFG International就科威特重大贿赂案达成和解
EFG International与科威特社会保障公共机构达成最终和解，在已计提拨备之外另需约500万瑞士法郎。
- cash.ch（AWP）
EFG International：穆迪将其评级展望由稳定下调至负面
穆迪将EFG International的A3评级展望由稳定下调至负面，理由包括收购、资本分配及一次性法律拨备。
- finews.com
瑞士盈丰银行卢森堡机构遭搜查
卢森堡司法机关于2026年2月24日搜查了EFG Bank (Luxembourg)，此举属于针对涉嫌洗钱及违反反恐融资义务的初步调查。
- Dow Jones（经iTiger转载）
法律拨备致利润不及预期，EFG International股价下挫
EFG International为英国法院审理的科威特养老基金诉讼计提5950万瑞士法郎，股价下跌近10%。
- finews.com
瑞士盈丰银行完成收购
瑞士盈丰银行完成对日内瓦私人银行Cité Gestion的收购，后者管理资产约75亿瑞士法郎，员工150人；该行预计其CET1比率将因此下降约100个基点。
费用水平
瑞士盈丰银行收费比较
瑞士盈丰银行公布了收费。以下数据为其标准价目，于2026年11月6日读取自本节末尾链接的文件。为公平比较各银行，我们按相同的参考汇率将每项公开收费折算为美元，并套用相同的参考金额，再将每项收费与公布同项收费的其他银行平均值比较并评级。五星代表收费最低，一星代表收费最高。家族实际议定的条款往往不同，银行也可随时调整收费表。
参考业务关系：按瑞士盈丰银行标准价目计算
28.125万美元 每年
托管及全权委托合计112个基点（托管6.25万美元，全权委托21.875万美元）
加上参考年度内按标准价目计算的交易、货币兑换和转账费用：每年约552,690美元，即221个基点。
就托管费及委托费与其他22家银行比较
公开收费价格水平10项收费与公布同项收费的其他银行比较
| 收费 | 瑞士盈丰银行 | 其他银行 | 与其他银行相比 |
|---|---|---|---|
| 托管与保管2500万美元的实际费率 | 每年0.25%EFG Bank AG新加坡分行 来源 | 每年0.30%其他38家银行平均值 | 低于平均水平 |
| 全权委托1250万美元的实际费率，平衡型 | 每年1.75%所列为上限；未说明是否包含托管或交易费用。新加坡分行。 来源 | 每年1.21%其他25家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 投资顾问委托1250万美元的实际费率 | 每年1.50%所列为上限 来源 | 每年0.90%其他21家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 股票交易主要交易所单笔25万美元交易的佣金 | 1.50%所列为上限 来源 | 0.79%其他47家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 债券交易单笔50万美元交易的佣金 | 2.00%所列为上限 来源 | 0.92%其他42家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 第三方基金认购认购25万美元的费用 | 3.00%所列为上限 来源 | 1.34%其他42家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 货币兑换100万美元即期兑换的汇差 | 1.50%所列为上限 来源 | 0.69%其他30家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 账户维护费每年 | 每年1万美元 来源 | 每年939美元其他26家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 国际汇出汇款每笔，标准收费 | 60美元 来源 | 57美元其他61家银行平均值 | 接近平均水平 |
| 证券转往他行每个持仓 | 证券转出（6）：每只证券市值的0.1% 来源 | 已公布，但其形式无法与其他银行在同一基础上比较 | |
| 销户一次性 | 1,000美元 来源 | 698美元其他21家银行平均值 | 属最贵之列 |
| 伦巴第贷款利差参考利率之上的利差 | 按本行相应的现行资金成本加年息4%公布的是透支利率，而非伦巴第贷款利差；所列为上限 来源 | 已公布，但其形式无法与其他银行在同一基础上比较 |
公开收费表未列：最低年费。
第三方付款。收费表载明：“These rebates and/or trailer fees received per year may amount up to an annualised rate at 2% of the AUM”（即每年收取的返佣和/或尾随佣金，年化最高可达管理资产的上述比例）
资料来源。
- Scale of charges (EFG Bank AG Singapore Branch)，2026年1月（Version [Jan 2026]）；文件名注明2026年1月15日生效，于2026年11月6日读取。法律实体相同（EFG Bank AG），但在新加坡分行簿记；多数数字以上限列示（“up to”）。如适用，须缴纳商品及服务税（GST）。
- EFG Bank von Ernst AG - Bank Service Charges, Version January 2025，于2026年11月6日读取。该文件属列支敦士登的姊妹银行，而非EFG Bank AG；仅作参考查阅，未据此采录任何收费项目。
比较方法：在该银行簿记2500万美元资产，一半采用平衡型全权委托，一半为附带投资建议的托管；每年24笔股票交易（每笔25万美元）和8笔债券交易（每笔50万美元）；6次货币兑换（每次100万美元）；24笔国际汇出汇款。分级收费按各档逐级计算，并适用所列的最低收费；金额按2026-11-06的参考汇率换算。参见我们如何比较收费。
银行概览
身份、保护与服务
法律身份
法定名称EFG Bank AG
LEI549300TBS2M2ML45V909
牌照银行 来源
监管机构FINMA
法律形式本地注册子公司
所有者EFG Bank AG为EFG International的全资子公司（据瑞士盈丰银行2017年4月10日发布的公告）。来源
股权结构
集团母公司EFG International AG（上市：SIX）来源
控制权Latsis家族权益（通过EFG Bank European Financial Group SA），45.8%；家族所有来源 （2025年12月31日）
持股10%或以上的股东EFG Bank European Financial Group SA，持有EFG International AG 45.8%的股份来源 （2025年12月31日）
持股10%或以上的股东Latsis家族权益，通过EFG Bank European Financial Group SA间接持有EFG International AG 45.8%的股份来源 （2025年12月31日）
持股10%或以上的股东BTGP-BSI Limited（Banco BTG Pactual SA的子公司，于B3上市），持有EFG International AG 13.3%的股份来源 （2025年12月31日）
已披露的3%或以上持股The Capital Group Companies, Inc持股3.3%来源 （2025年12月31日）；Belleview SA（受益所有人：Boris Collardi）持股3.3%来源 （2025年12月31日）
股权结构按公布内容列示，并注明日期。它仅说明银行由谁持有，本身并不意味着银行或其股东存在任何不当行为。
财务实力（按披露数据）
信用评级惠誉A / F1；穆迪A3（长期发行人评级）（EFG International，母公司）
CET1比率15.6%（2025年10月31日） 来源
管理资产约1837亿瑞士法郎（2025年10月31日） 来源
该簿记机构公布的服务
本簿记中心提供集团提供，未在此确认未找到，但不代表无法提供
已核查银行官方网页，2026年11月6日。
开户门槛与费用
最低资产门槛未公布
美国人士未公布
第三方付款已公布 来源
转出条款未公布
客户资产保护
存款保障所有在瑞士设有办事处的银行均须加入esisuisse：优先存款每名客户在每家银行的保障上限为10万瑞士法郎，包括非居民客户及外币存款，但受系统总额上限约束。
托管法规瑞士《银行法》第37d条：为客户持有的托管资产从破产银行的财产中分离并交还客户；优先存款依第37a条和第37h条受保护。
托管条款未公布
开户之前
- 托管协议。适用的法律框架已在上文列明。请索取将适用于您账户的协议，并核查证券以何人名义登记、是否使用次级托管人，以及银行在何种情况下可行使留置权。
- 向家族办公室提供报告。该银行列有外部资产管理人服务部。请索取对账单或数据导出样本，并确认其是否涵盖持仓、交易、应计收益及所持全部币种。
- 货币兑换。收费比较显示，参考外汇交易的公开收费上限为1.50%。请询问您常用货币对及交易规模适用的点差，并要求报价中注明基准汇率。查看公开收费。
您的体验
为瑞士盈丰银行评分
如您是瑞士盈丰银行的客户，或为其客户提供咨询，您的体验将成为该行PPLI.com评级的一部分。每一份反馈均由主编阅读，并严格保密。
资料来源
本页引用的全部24份文件，按主题排列。
监管与诉讼记录
- 香港证监会（与HKMA联合发布）：因债券尽职调查、记录保存和报告缺失被谴责并罚款，2025年12月11日hkma.gov.hk
- 英国法院（Bilanz原文：“britischem Gericht”），并非在瑞士提起的索赔：就科威特养老基金案对Mirabaud及两名前合伙人提起索赔，2025年6月6日bilanz.ch · 英国法院（Bilanz
- 香港金融管理局：因香港反洗钱法规下的客户尽职调查和监控缺失被处罚款，2023年8月15日hkma.gov.hk
- 美国司法部（瑞士银行计划）：瑞士银行计划第2类不起诉协议，2015年12月3日justice.gov
- FINRA：因美国经纪交易商的反洗钱计划缺陷被谴责并罚款，2025年10月10日fxnewsgroup.com
- FINMA（联邦行政法院判决后重新核定）：BSI 1MDB案：返还违法所得由9500万瑞士法郎重新核定为7000万瑞士法郎，2020年10月22日finma.ch
客户体验与媒体报道
- ShareCafe（Sharecafe Team；未注明通讯社来源）：EFG International就科威特重大贿赂案达成和解，2026年9月23日sharecafe.com.au
- cash.ch（AWP）：EFG International: Moody's senkt Ratingausblick auf negativ von stabil，2026年3月11日cash.ch
- finews.com：瑞士盈丰银行卢森堡机构遭搜查，2026年2月27日finews.com
- Dow Jones（经iTiger转载）：法律拨备致利润不及预期，EFG International股价下挫，2026年2月18日itiger.com
- finews.com：瑞士盈丰银行完成收购，2025年10月7日finews.com
收费
- EFG Switzerland：Scale of Charges Effective 15 January 2026（PDF）efginternational.com · 收费
- EFG Switzerland：Commissions & charges（PDF）efginternational.com · 收费
身份、股权、财务与服务
- FINMA：持牌机构名单（Bewilligungstraeger，PDF）finma.ch · 牌照
- EFG Switzerland：Efg international announces completion of legal integration of bsi s…efginternational.com · 所有者
- GLEIF：直接母公司api.gleif.org · 集团母公司
- a.storyblok.com：EFG International Annual Report 2025，Financial review，“Ratings”章节第32页a.storyblok.com · 控制权
- EFG Switzerland：10m25 record net profit of approximately chf 320 million and net new…efginternational.com · CET1比率
- EFG Switzerland：日内瓦efginternational.com · 服务
- EFG Switzerland：银行服务efginternational.com · 服务
- EFG Switzerland：信贷解决方案efginternational.com · 服务
- EFG Switzerland：信托服务efginternational.com · 服务
- EFG Switzerland：我们的区域办事处efginternational.com · 服务
银行概况
- EFG Switzerland，网站efginternational.com
致瑞士盈丰银行
在公布尚未公开的重大负面发现之前，我们会向银行提供相关事实，并给予回应时间，所有银行均适用同一时间表。监管机构和法院的裁决按其公布时的内容呈现。经我们核实的更正，将连同更改日期一并公布。请致函[email protected]，并注明编号BK-CH-EFG-37404E。
与我们一同审阅本档案
家族及其顾问在开户前会阅读本档案。档案能有多完整，取决于我们能找到的文件；而真正让一家私人银行与众不同的许多方面，从托管条款到客户团队的工作方式，往往很少公开。
如您代表瑞士盈丰银行（瑞士），我们的Bank Intelligence分析师很乐意与您一同审阅本档案：更正已过时的内容，补充尚未公开的条款和文件，并说明自上一版以来的改进之处。此项审阅为付费服务，费用对应分析师投入的时间与研究工作。
评级本身由我们的主编决定，并以文件所示为依据，因此我们无法承诺任何特定结果。如审阅使档案内容有所更新，本页会注明该银行曾参与，并列明日期及新增内容。
关于本档案
由PPLI.com研究团队根据所列公开资料研究整理。评级为我们的编辑意见；参见我们如何评级。
重要信息。本内容为PPLI.com截至所示日期的编辑意见，依据公开信息、客户体验及编辑判断作出，并非事实陈述或信用评级，亦不构成投资、法律、税务或财务建议；采取任何行动前，请先向银行及您自己的顾问核实。对于依赖本内容而产生的后果，PPLI.com概不承担责任。银行名称及标志仅用于识别。评级每季度更新。本版为2026年第4季度版；如发生重大事项，评级可能在两版之间调整。完整免责声明
评级签署人：Noam Cohen，Bank Intelligence 主编审阅日期：2026年11月6日评级方法：第2.4版编号：BK-CH-EFG-37404E