UD两星：有严重认定记录在案，存在反复出现的违规，且最近一次不利认定距今不远。
隶属瑞银。瑞银整体评级为2.0星（满分5星），即其七个已评级簿记中心的平均值，按各中心获得的超高净值客户评分加权。所有已评级簿记中心均获评2星。本簿记中心单独评估。
瑞银（迪拜）获评两星。拉低评级的因素：过去十年内，该持牌机构曾受到严重不利认定，且同类问题一再发生。有利因素：股权结构与控制权完全公开。本档案尚未显示该簿记中心的法律如何保护托管资产，以及该簿记机构的存款保障情况。在取得文件佐证之前，这些方面不影响评级。
Noam Cohen，Bank Intelligence 主编2026年11月6日审阅，2026年第4季度版。本评级综合考量公开记录以及客户及其顾问向我们保密提供的信息；零售产品、网点和应用程序不在考量之列。
评级由主编于2026年11月5日根据客户体验及PPLI.com掌握的信息设定，将在下一季度版中复核。
本评级为PPLI.com截至所示日期的意见，并非关于该银行的事实陈述，不是信用评级，不是对银行倒闭的预测，也不构成投资建议。
监管机构、检察机关和法院作出的裁决，按其所针对的法律实体记录，并列明状态、公布的金额及原始文件链接。仍在进行的索赔和调查标注为未结。
MAS对UBS AG新加坡分行处以300万新加坡元和解罚款；该分行是2023年初至2025年初检查后受罚的九家金融机构之一。MAS点名该分行属于未跟进财富来源差异、未充分审查自身系统预警交易的金融机构之一。
Eight FIs (BJBS, Citi, CSSB, LGTS, UOB, UOBKH, TTCSPL, UBSS) failed to adequately review（八家金融机构，即BJBS、Citi、CSSB、LGTS、UOB、UOBKH、TTCSPL、UBSS，未能充分审查）
MAS表示，相关机构已着手整改，MAS将监督整改进展。
2023年11月15日，法国最高法院（Cour de cassation刑事庭）维持对一家瑞士银行的定罪，罪名为2004年至2012年间非法招揽银行客户及对税务欺诈所得进行加重情节洗钱，仅将刑罚和损害赔偿部分发回巴黎上诉法院重审。该裁决未点名该银行，但案情与UBS AG相符。2025年9月，该行向法国政府支付8.35亿欧元（7.3亿欧元罚款及1.05亿欧元民事损害赔偿），了结此案。
金融管理专员认定，UBS AG香港分行因系统错误遗漏了5,726名客户的定期审查（2012年4月至2014年11月），并在发生可疑交易后未完成对部分现有客户的尽职调查（2012年4月至2015年10月）。金融管理专员责令其缴纳900万港元罚款。同一公告还涉及另外三家银行，合计罚款4420万港元；900万港元仅为瑞银承担的部分。
to order it to pay a pecuniary penalty of HK$9,000,000（责令其缴纳上述金额的罚款）
金融管理专员考虑了该行的整改与改进措施。
SFC认定，瑞银财富管理部门员工在交易执行后、客户不知情的情况下调高债券和结构性票据的点差（2008年至2015年），收取高于披露费率的费用（2008年至2017年），未披露利益冲突，并迟了两年才报告该不当行为；约5,000个在香港管理的账户及28,700笔交易受到影响。UBS AG被谴责并罚款4亿港元，并同意连本带息退还约2亿港元。SFC还提及新的One Wealth Management Platform发生的15起事件。
The Securities and Futures Commission (SFC) has reprimanded and fined UBS AG (UBS) HK$400 million for overcharging（香港证监会（SFC）因多收费用谴责UBS AG（瑞银），并处以上述金额的罚款）
连本带息退还多收款项（约2亿港元），委任外部审查人，逾20名员工受到纪律处分，一个月内致函客户。
FCA因UBS AG投资银行业务的交易报告缺陷对其处以27,599,400英镑罚款。依据FCA 2019年罚款清单记录。
UBS AG | 19/03/2019 | £27,599,400 | Transaction reporting failures (investment bank sector)（交易报告缺陷，投资银行板块）
SFC因UBS AG和UBS Securities Hong Kong Limited在三宗上市申请中未能履行联席保荐人职责，对其予以谴责并罚款3.75亿港元，包括未核实中国森林（China Forestry）的资产，以及让天合化工（Tianhe Chemicals）控制尽职调查访谈。UBS Securities Hong Kong就机构融资提供意见的牌照被部分暂停一年，一名保荐人主要人员被暂停两年。瑞银同意对其保荐业务进行外部审查。
partially suspended UBS Securities Hong Kong's licence to advise on corporate finance for one year（部分暂停UBS Securities Hong Kong就机构融资提供意见的牌照一年）
已委聘外部审查人评估保荐政策、程序与做法。
finews.ch于2017年4月5日报道。FINMA以书面训诫结束了针对UBS AG的1MDB程序，认定不存在系统性或严重违规，但指出该行未充分审查新加坡一项关键业务关系的背景及其交易。
在1MDB相关审查中，MAS因UBS AG新加坡分行13项违反MAS Notice 626的行为，对其处以130万新加坡元经济处罚。MAS对该行予以训诫，责令管理层整改并对员工采取纪律处分，并要求由外部第三方核实整改情况。
S$1.3 million on UBS for 13 breaches of MAS Notice 626（就瑞银违反该通知的行为处以上述金额的处罚）
由外部第三方核实整改情况并向MAS报告；对员工采取纪律处分。
FCA因UBS AG在2008年1月1日至2013年10月15日期间的外汇控制缺陷，对其处以233,814,000英镑（3.71亿美元）罚款；FCA指出瑞银相关交易台仅设于苏黎世。此为法律实体UBS AG投资银行业务的行为事项，伦敦分行为该实体的一部分。
and UBS AG £233,814,000 ($371 million) ('the Banks').（以及UBS AG的罚款金额，括号内为美元金额；合称“各银行”）
FinCEN对该行的姊妹公司、美国经纪交易商UBS Financial Services Inc.处以1.25亿美元民事罚款，原因是其在2019年1月1日至2023年6月30日期间，反洗钱计划和可疑活动报告存在蓄意缺失，包括逾61,500笔外币电汇未受监控，金额超过105亿美元，以及对与俄罗斯和拉丁美洲有关联的高风险客户尽职调查薄弱。FinCEN指出，该公司在2018年受到命令处罚后再次违规，属再犯，并抵扣了其已向CFTC、SEC和FINRA支付的4800万美元。
仅作背景参考：该裁决涉及UBS Financial Services Inc，而非UBS AG Dubai Branch，不计入本评级。
瑞银于2025年5月5日宣布，Credit Suisse Services AG（随收购瑞信并入瑞银集团，为该行的姊妹公司）就一项合谋协助编制虚假美国所得税申报表的罪名认罪，将根据认罪协议支付3.719亿美元，并根据涵盖原瑞信新加坡簿记中心的不起诉协议支付1.387亿美元。据OCCRP报道，认罪所涉账户至少475个，时间跨度为2010年至2021年；瑞银表示，相关行为发生在其收购瑞信之前。
仅作背景参考：该裁决涉及Credit Suisse Services AG，而非UBS AG Dubai Branch，不计入本评级。
客户在瑞银（迪拜）的实际经历，资料来自投诉登记、申诉专员裁决与法院记录、第三方媒体报道，以及客户及其顾问私下向PPLI.com提供的反馈。银行公告、奖项和营销材料不予采纳。
涉及UBS AG本身的不利事项与其在其他簿记中心的业务有关；近期金额较大的处罚则落在姊妹公司身上，即原瑞信旗下的一家服务公司和美国经纪交易商UBS Financial Services Inc。媒体报道未提及该分行发生数据泄露或客户资金事故。
据OCCRP报道，现属瑞银集团的Credit Suisse Services AG在一宗美国逃税案中认罪，将支付5.11亿美元；该案涉及2010年至2021年间至少475个账户。
瑞银（迪拜）未公布其私人银行收费。我们于2026年11月6日在其网站上查找收费表、价目表或定价页面，阅读了其法律、文件及客户信息页面，并以网站使用的每种语言进行了搜索。在我们收录的151家银行中，有96家公布了收费。家族在询价之前无法得知与瑞银（迪拜）建立业务关系的成本，因此PPLI.com评级中的收费透明度要素不会因公开收费表而给予瑞银（迪拜）加分，该银行也无法纳入我们的收费比较。如瑞银（迪拜）公布收费表，我们将予以审阅，并在下一版中加入。
公布收费的银行及其比较结果列于比较页面。如您持有瑞银（迪拜）的报价方案，我们的编辑可在保密前提下将其与其他银行的公开收费进行对比：请致函[email protected]。
股权结构按公布内容列示，并注明日期。它仅说明银行由谁持有，本身并不意味着银行或其股东存在任何不当行为。
以上为UBS AG（合并口径）公布的数据，本行的财务数据由其披露。来源：UBS AG Annual Report 2025；瑞银信用评级页面（债券持有人信息）。
本簿记中心提供集团提供，未在此确认未找到，但不代表无法提供
已核查银行官方网页，2026年11月2日。
如果您是瑞银（迪拜）的客户，或为其客户提供咨询，您的体验将纳入其PPLI.com评级。每一份反馈均由主编阅读，并严格保密。
本页引用的全部21份文件，按主题排列。
在发布尚未公开的重大负面认定之前，我们会向银行提供相关事实并给予回应时间，所有银行适用同一时间表。监管机构和法院的裁决按其公布内容呈现。经我们核实的更正将连同更改日期一并公布。请致函[email protected]，并注明编号BK-AE-UBS-DIFC-81617B。
家族及其顾问在开户前会阅读本档案。档案能有多完整，取决于我们能找到的文件；而真正让一家私人银行与众不同的许多方面，从托管条款到客户团队的工作方式，往往很少公开。
如果您代表瑞银（阿联酋），我们的Bank Intelligence分析师很乐意与您一同审阅本档案：更正已过时的内容，补充尚未公开的条款和文件，并说明自上一版以来的改进之处。此项审阅为付费服务，费用对应分析师投入的时间与研究工作。
评级本身由我们的主编决定，并以文件所示为依据，因此我们无法承诺任何特定结果。如审阅使档案内容有所更新，本页会注明该银行曾参与，并列明日期及新增内容。
由PPLI.com研究团队根据所列公开资料研究整理。评级为我们的编辑意见；参见我们如何评级。