20262026年6月5日
黎巴嫩中央銀行（Banque du Liban）侵占公款案中遭初步起訴組織型洗錢及共謀
The National繼《世界報》（Le Monde）之後於2026年6月5日報導，法國檢察機關已對滙豐的瑞士單位提出初步起訴（報導未載明法定名稱HSBC Private Bank (Suisse) SA），案涉檢方指控2002年至2015年間發生於黎巴嫩中央銀行（Banque du Liban）的侵占公款行為。是否進入審判將由預審法官決定，本案尚未結案。
HP滙豐（瑞士）評價
HSBC Private Bank (Suisse) SA
兩星：紀錄中有重大違規認定，且近期有不利認定。
PPLI.com
私人銀行評等
2星（滿分5星）
依超高資產標準進行的編輯評估
2026年11月6日審閱 · 2026年第4季版
每季更新
評等簽署人Noam CohenBank Intelligence 總編輯
關於評等隸屬滙豐。滙豐整體評等為2.0星（滿分5星），係旗下八個受評簿記中心的平均值，並依各中心所獲超高資產客戶評分加權。所有受評簿記中心均為2星。本簿記中心另行評估。
2星（滿分5星），2026年第4季版
研讀中收費文件
6紀錄在案事項（2017年至2026年）
未公開最低往來金額
總編輯觀點
滙豐私人銀行（瑞士）為何獲評兩星
滙豐私人銀行（瑞士）獲評兩星。拉低評等的因素：過去十年內有一項重大監理違規認定在案，且最近一次不利認定為時不久。有利因素：本簿記中心的保管資產受法律明文保障，惟附有家族應詳閱的條件。另有四件案件仍在主管機關處理中，在作出裁決之前不計入評等。本檔案尚未載明過往違規認定是否已改善，也尚未載明收費資訊。在有文件佐證之前，這些項目不計入評等。
Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯2026年11月6日審閱，2026年第4季版。本評等綜合衡量公開紀錄，以及客戶與其顧問在保密前提下告訴我們的資訊；零售產品、分行及應用程式均不列入考量。
滙豐私人銀行（瑞士）的突出之處
- 保管資產在該簿記中心受法律保障，但附有家族應詳閱的條件。
- 存款納入法定保障制度。
- 保管條款已公開，並涵蓋家族需要了解的大部分事項。
- 該銀行公開說明其對第三方報酬的處理方式。
- 無重要政治性職務人士持有重大股權。
考量重點
- 四件案件仍由主管機關處理中，尚未作出裁決。在作出裁決前，不計入評等。
- 近十年紀錄中有一項重大監理違規認定。
- 最近一次不利認定為時不久。
- 本簿記單位僅公開部分私人銀行服務。
- 股權結構僅部分公開。
- 該銀行未公開證明過去違規認定所涉缺失已獲改正。
依公開資訊評等
PPLI.com評等
本評等由總編輯於2026年11月5日依據客戶經驗及PPLI.com掌握的資訊訂定，並將於下一季版次重新審閱。
本評等代表PPLI.com於所示日期的意見，並非關於該銀行的事實陳述，亦非信用評等、倒閉預測或投資建議。
紀錄
監理與法律紀錄
監理機關、檢察機關與法院作出的裁決，依其指名的法律主體記載，並列出案件狀態、公布的金額及原始文件連結。仍在進行中的求償與調查標示為未結案。
20252025年1月14日
黎巴嫩共和國就前中央銀行總裁相關資金的盡職調查提出求償
據The New Arab於2025年2月5日報導，黎巴嫩共和國透過其國家訴訟事務負責人Helene Iskandar，於2025年1月14日對HSBC Private Bank (Suisse) SA提起訴訟，指控該行未就Riad Salameh案所涉款項進行適當的盡職調查。報導未載明受理法院及金額，此項求償尚未結案。
20252025年1月1日
與黎巴嫩中央銀行前總裁相關的涉嫌洗錢案刑事程序
swissinfo於2025年7月30日轉述Bloomberg報導指出，瑞士聯邦檢察署於2025年1月以涉嫌洗錢為由，對HSBC Private Bank (Suisse) SA、一名未具名人士及另外四名身分不明者展開刑事程序。滙豐表示，兩項歷史銀行往來關係正接受瑞士與法國的初期調查，影響可能相當重大；該程序尚未結案。
20242024年6月18日
FINMA裁罰：兩項重要政治性職務人士（PEP）往來關係嚴重違反洗錢防制義務（資金來自黎巴嫩）
瑞士金融市場監督管理局（FINMA）於2021年12月展開程序，並於2024年6月認定HSBC Private Bank (Suisse) SA在兩項與重要政治性職務人士的高風險往來關係中違反洗錢防制義務；2002年至2015年間的相關交易合計逾3億美元，資金自黎巴嫩移轉至瑞士，其後大部分又移回。FINMA命令該行審查所有高風險及重要政治性職務人士往來關係、檢核客戶風險分類、由查核受託人進駐現場，並在相關措施落實前禁止建立新的重要政治性職務人士往來關係。FINMA表示該裁決尚未生效；未載明任何罰款。
The transactions in question were carried out between 2002 and 2015 and amounted to a total of more than USD 300 million.（相關交易於上述期間進行，總額逾上述金額。）
從洗錢防制角度審查目前所有高風險及重要政治性職務人士往來關係；檢核其他客戶的風險分類；由向FINMA報告的查核受託人進行現場監督；詳細說明董事會與高階管理層內部的職責分工。
20192019年12月10日
緩起訴協議：共謀詐欺美國並協助美國客戶逃稅（2000年至2010年）
美國司法部宣布一項向佛羅里達南區聯邦地方法院提出的緩起訴協議，HSBC Private Bank (Suisse) SA在協議中承認，於2000年至2010年間與員工、受託人及美國客戶共謀隱匿資產並逃漏美國稅款，未申報的美國資產於2007年達到高峰，約12.6億美元。該行同意分三部分（罰款、賠償、沒收）支付1.9235億美元，並在初始為期三年的期間內配合調查。
The $192.35 million penalty against HSBC Switzerland has three parts.（對滙豐瑞士的上述罰款分為三部分。）
全面配合調查、主動揭露美國相關帳戶資訊，並就2009年至2017年間結清的帳戶提出報告。
20192019年10月3日
就稅務詐欺相關犯罪達成刑事和解（transaction pénale）
據RTBF於2019年10月4日報導：布魯塞爾評議庭（chambre du conseil）於2019年10月3日核准滙豐瑞士私人銀行HSBC Private Bank (Suisse) SA當年夏天與布魯塞爾檢察署達成的2.95億歐元刑事和解，為比利時史上金額最高的刑事和解。RTBF指出，該行承認其控管架構過去存在缺失，另有4.93億歐元將向詐欺者追討。
20172017年11月14日
Convention judiciaire d'intérêt public（法國首件公共利益司法協議CJIP）：加重稅務詐欺洗錢及非法招攬法國客戶
法國國家金融檢察署（PNF）與HSBC Private Bank (Suisse) SA簽訂公共利益司法協議（CJIP），該行據此支付3億歐元（包括157,975,422歐元的公益罰款，由8640萬歐元的返還不當得利與71,575,422歐元的罰款組成，另加向法國政府支付的142,024,578歐元損害賠償）。檢方估計，法國客戶於2006年及2007年至少隱匿了1,638,723,980歐元。依法國法律，CJIP不構成有罪宣告，但協議文本記載該行承認相關事實並接受其法律定性。法國反貪局（AFA）公布的版本未印出確切的簽署與核可日期。
PBRS acknowledges these facts and accepts their legal characterization.（PBRS承認上述事實並接受其法律定性。）
法國國家金融檢察署（Parquet national financier），公共利益司法協議（CJIP）經巴黎大審法院（Tribunal de grande instance de Paris）認可和解結案（未承認違失）支付總額3億歐元；公共利益罰款合計1.58億歐元；返還不當得利8640萬歐元；罰款7160萬歐元；對法國政府的損害賠償1.42億歐元原始資料
客戶與財務狀況
客戶經驗與財務狀況
客戶在滙豐私人銀行（瑞士）的實際經驗，取材自申訴登記、金融評議機構的決定與法院紀錄、外部媒體報導，以及客戶與其顧問私下向PPLI.com提供的資訊。銀行的公告、獎項與行銷資料不予採計。
客戶反映
瑞士銀行業評議機構（Swiss Banking Ombudsman）僅公布整體統計，不按銀行區分；該行在Trustpilot上也沒有評論。公開紀錄中唯一一件針對該行的民事訴訟，是由黎巴嫩共和國而非私人客戶提起；私人客戶對該行提起的訴訟，至今也沒有任何一件作成已公布的判決。彭博（Bloomberg）於2025年8月報導，該行正與來自沙烏地阿拉伯、黎巴嫩、卡達及埃及的逾1,000名客戶終止往來，這些客戶將收到終止往來通知函。
值得向銀行提出的問題
- 請詢問FINMA於2024年6月禁止該行與重要政治性職務人士建立新往來關係的措施，目前是否仍然有效，以及查核人員是否已出具確認。
- 鑑於滙豐本身表示影響可能重大，請詢問該行就涉及黎巴嫩中央銀行（Banque du Liban）往來關係的瑞士及法國刑事程序，已提列哪些準備或揭露哪些資訊。
財務狀況
| 評等機構 | 評等 | 展望 | 資料日期 | 受評公司 |
|---|---|---|---|---|
| 穆迪 | A3 | 正向 | 2026年9月 | HSBC Holdings plc（母公司） |
| 標普 | A- | 正向 | 2026年9月 | HSBC Holdings plc（母公司） |
| 惠譽 | A+ | 穩定 | 2026年9月 | HSBC Holdings plc（母公司） |
媒體報導
- The National
滙豐在法國調查黎巴嫩央行侵占公款案中遭起訴
The National繼《世界報》（Le Monde）之後報導，法國檢察機關在黎巴嫩中央銀行（Banque du Liban）侵占公款案中，對滙豐的瑞士單位提出組織型洗錢及共謀的初步起訴。
- Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）
滙豐瑞士私人銀行調高部分銀行家薪酬以遏止人才流失
該行調高部分銀行家的薪酬以遏止人員離職，離職者包括轉往巴克萊的代理主管John Shipman；Daniel Calado則獲擢升為代理主管。
- Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）
傳滙豐瑞士銀行在改組中與1,000名中東客戶終止往來
作為改組的一環，該行正與來自沙烏地阿拉伯、黎巴嫩、卡達與埃及的逾1,000名客戶終止往來。
- Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）
滙豐成為瑞士調查對象，案涉黎巴嫩前央行總裁
瑞士聯邦檢察官於2025年1月對HSBC Private Bank (Suisse) SA展開與黎巴嫩前中央銀行總裁有關的刑事調查；滙豐並表示影響可能相當重大。
收費概況
滙豐私人銀行（瑞士）收費概況
滙豐私人銀行（瑞士）有公開收費文件，我們將於下一版次完整研讀。在此之前，該行不列入收費比較。費用透明度僅依本站已研讀的文件評定。
銀行概覽
身分、保障與服務
法律身分
法定名稱HSBC Private Bank (Suisse) SA
LEI編碼549300LM7URE8RZR5X06
執照銀行 來源
監理機關FINMA
法律形式當地設立的子公司
股東未公開 來源
股權結構
集團母公司HSBC Holdings plc（於LSE、HKEX、NYSE（美國存託股）及百慕達上市） 來源
控制權股權分散；無持股10%以上的股東 來源 （2025年7月11日）
已揭露的3%以上持股BlackRock, Inc. 9.09% 來源 （2025年7月11日）；Ping An Asset Management Co., Ltd. 7.98% 來源 （2024年5月7日）
股權結構依公開資料呈現，並註明日期。此資訊說明銀行由誰持有，本身並不意味銀行或其股東有任何不當行為。
財務實力（依公開揭露）
信用評等穆迪A3（HSBC Holdings plc，母公司）；標普A-（HSBC Holdings plc，母公司）；惠譽A+（HSBC Holdings plc，母公司）
普通股權益比率（CET1）17.9% （2025年12月31日）
總資產7077億英鎊 （2025年12月31日）
股東權益260億英鎊 （2025年12月31日）
淨利虧損5.81億英鎊 （2025年12月31日）
以上為HSBC Bank plc公布的數據，該公司為本銀行的財務申報主體。資料來源：HSBC Bank plc 2025年年報及財務報表；滙豐信用評等頁面（截至2026年9月22日）。
本簿記單位公開的服務
本簿記中心提供集團提供，本中心未經確認未查得，不代表未提供
依銀行自身網頁查核，2026年11月6日。
門檻與費用
最低往來金額未公開
美國人士未公開
第三方報酬已公開 來源
轉出條款已公開 來源
客戶資產保障
存款保障所有在瑞士設有據點的銀行均須加入esisuisse：優先受償存款以每位客戶在每家銀行10萬瑞士法郎為上限受到保障，非居民客戶及外幣存款亦包括在內，但受制度總額上限限制。
保管法規瑞士《銀行法》第37d條：為客戶保管的資產自破產銀行的財產中分離，並交還客戶；優先受償存款則依第37a條及第37h條受到保障。
保管條款已公開 來源
開戶之前
- 移轉投資組合。以公開的轉出條款為起點。請銀行標示您投資組合中需取得同意、須人工處理或必須賣出的部位，並分別報價相關費用。
- 向家族辦公室提供報表。該銀行列有外部資產管理人專責窗口。請索取對帳單範本或資料匯出樣本，並確認內容是否涵蓋持有部位、交易明細、應計收益及所有持有幣別。
您的經驗
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資料來源
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監理與法律紀錄
- 法國檢察機關（報導指檢方提出初步起訴；是否審判由預審法官決定；未載明是否為巴黎檢方）：黎巴嫩中央銀行（Banque du Liban）侵占公款案中遭初步起訴組織型洗錢及共謀，2026年6月5日thenationalnews.com · The National
- 來源未載明：黎巴嫩共和國就前中央銀行總裁相關資金的盡職調查提出求償，2025年1月14日newarab.com
- 瑞士聯邦檢察署（Ministere public de la Confederation）：與黎巴嫩中央銀行前總裁相關的涉嫌洗錢案刑事程序，2025年1月1日swissinfo.ch
- 瑞士金融市場監督管理局：FINMA裁罰：兩項重要政治性職務人士（PEP）往來關係嚴重違反洗錢防制義務（資金來自黎巴嫩），2024年6月18日finma.ch
- 美國司法部：緩起訴協議：共謀詐欺美國並協助美國客戶逃稅（2000年至2010年），2019年12月10日justice.gov
- 布魯塞爾檢察署；和解經布魯塞爾評議庭（chambre du conseil）核准：就稅務詐欺相關犯罪達成刑事和解（transaction pénale），2019年10月3日rtbf.be
- 法國國家金融檢察署（Parquet national financier），CJIP經巴黎大審法院（Tribunal de grande instance de Paris）核可：Convention judiciaire d'intérêt public（法國首件公共利益司法協議CJIP）：加重稅務詐欺洗錢及非法招攬法國客戶，2017年11月14日agence-francaise-anticorruption.gouv.fr
客戶經驗與媒體報導
- Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）：滙豐瑞士私人銀行調高部分銀行家薪酬以遏止人才流失，2025年11月21日swissinfo.ch
- Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）：傳滙豐瑞士銀行在改組中與1,000名中東客戶終止往來，2025年8月23日swissinfo.ch
身分、股權、財務與服務
- FINMA：Bewilligungstraeger（PDF）finma.ch · 執照
- 美國證券交易委員會：資料sec.gov · 集團母公司
- eco.com：17272681 hsbc ownership ping an blackrock and london listingeco.com · 控制權
- hsbc.com：HSBC Bank plc 2025年年報及財務報表hsbc.com · 財務實力
- hsbc.com：滙豐信用評等頁面（資料日期2026年9月22日）hsbc.com · 財務實力
- 滙豐（瑞士）：瑞士私人銀行業務privatebanking.hsbc.com · 服務
- 滙豐（瑞士）：金融服務手冊（PDF）privatebanking.hsbc.com · 服務
- 滙豐（瑞士）：量身訂製融資privatebanking.hsbc.com · 服務
- 滙豐（瑞士）：HSBC Private Bank (Suisse) SA一般交易條款（PDF）privatebanking.hsbc.com · 服務
- 滙豐（瑞士）：財富規劃privatebanking.hsbc.com · 服務
- 滙豐（瑞士）：PBRS收費手冊（PDF）privatebanking.hsbc.com · 收費表
- 滙豐（瑞士）：HSBC Private Bank (Suisse) SA一般交易條款（PDF）privatebanking.hsbc.com · 第三方報酬
銀行概況
- 滙豐（瑞士）網站privatebanking.hsbc.com
致滙豐私人銀行（瑞士）
在公布尚未公開的重大負面調查結果之前，我們會將相關事實告知銀行並給予回應時間，所有銀行適用相同時程。監理機關與法院的裁決依其公布內容呈現。經我們查證的更正，將連同更正日期一併公布。來信請寄[email protected]，並註明參考編號BK-CH-HSBC-SUISSE-085CEB。
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