内地险企扎堆推高净值家办品牌：对境外PPLI家族意味着什么

德华安顾人寿副总经理肖萍10月10日接受蓝鲸新闻专访，详细拆解公司“世家”家办品牌的打法。2025年下半年以来，平安人寿、新华保险、同方全球人寿、百年人寿等头部与合资险企密集发布或升级同类品牌，中信保诚人寿入局更早，中宏保险等中小险企也在探索相关业务。对持有或考虑离岸私募寿险（PPLI）、香港分红保单的家族而言，这一动向值得关注：内地保险公司正加码人民币终身寿险加“法税筹划”服务的高净值布局。

肖萍在专访中透露，德华安顾人寿2024年推出的“世家”家族服务品牌，围绕“人、家、企、社”四个维度展开，策略是“核心自营，生态开放”：保险保障与财富传承由公司自身能力做实，健康医养、法税服务、精英教育、全球旅居等增值服务则引入外部头部机构。她同时指出，中国高净值人群可投资资产已超过百万亿元量级，未来十年约21万亿元财富面临代际交接，二十年内接近46万亿元，这是行业集体转向高客经营的需求端确定性；保险业新“国十条”明确提出“发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能”，则是政策端的确定性。

这一现象并非德华安顾一家所独有。全行业已有超20家保险公司推出高客服务品牌，从高客俱乐部到家族办公室形式各异。大众网10月5日的报道则直接把终身寿险与“世家家族办公室”捆绑宣传，称终身寿险“通过指定受益人，实现保险金定向、私密、高效传递，规避遗产纠纷与复杂清算流程”。

这类高客布局的客户入口之一，是银行私行与理财经理手里的存量客户。肖萍对蓝鲸新闻表示，随着银保渠道“报行合一”政策落地，高客经营从费用竞争转向服务竞争，谁能为银行存量高客提供专业化深度服务，谁就能站稳银保高客赛道。

两者解决的问题并不相同。内地的终身寿险加家办服务，本质上是用合同形式把给付金额、给付对象、给付条件锁定几十年，实现境内资产的定向传承与风险隔离。这与境外结构承担的角色不是同一件事，持有或考虑境外PPLI的家族，需要先弄清楚内地家办品牌能解决什么、解决不了什么，而不是简单叠加两套方案。

这类家办品牌普遍强调“法商、税商”能力建设，肖萍提到代理人要从“产品销售者”进阶为“家族财富顾问”。德华安顾人寿还打通了“家办+银保”的转化闭环：会前通过精细化KYC研判客户诉求，会中以专属闭门沙龙聚焦核心需求，会后依托专家团队输出定制化解决方案。

接下来值得关注的，是银保渠道“报行合一”后，私行是否开始把家族办公室服务打包进理财经理的KYC流程。相关背景可参阅香港与新加坡2026：华人财富双枢纽的分工逻辑一文。

“客户最终需要的不是一张保单，而是一套风险有兜底、财富定向传承、服务贯穿全生命周期的整体解决方案。”肖萍对蓝鲸新闻说。

2026年10月14日更新：本文已对照原始资料重新核实并修订。

资料来源

一线保险家｜德华安顾人寿副总经理肖萍谈高客战略：深耕价值与做大规模不是零和博弈 (蓝鲸新闻（搜狐转载）, 10 Oct 2026)
德华安顾人寿副总经理肖萍谈高客战略：深耕价值与做大规模不是零和博弈 (蓝鲸新闻（ZAKER转载）, 8 Oct 2026)
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