Über PPLI.com
Informationen und Analysen zur Private Placement Lebensversicherung
PPLI.com ist eine unabhängige Research-Website zur Private Placement Lebensversicherung. Wir schreiben für Familien, Family Offices und die Anwälte, Steuerberater und Berater, die sie begleiten. Unser Anspruch ist einfach: verständlich zu erklären, wie diese Policen funktionieren, was sie kosten und wofür sie sich eignen, damit Sie ein Angebot kritisch lesen und Ihren Beratern gezieltere Fragen stellen können. Kein Artikel und kein Rechner kann Ihnen sagen, ob eine Police zu Ihnen passt, ob ein Versicherer Sie annimmt oder wie Ihre eigene Transaktion steuerlich ausgeht.
Eine PPLI-Entscheidung besteht eigentlich aus drei Entscheidungen: einem Versicherungsvertrag, einem Anlageportfolio und einer Eigentümerstruktur. Jede braucht ihre eigenen Belege. Das steuerliche Ergebnis hängt von den für Sie geltenden Regeln und vom Sachverhalt ab, und der bekannte Name eines Versicherers sagt nichts über die Bedingungen eines konkreten Vertrags. Unsere Analysen zeigen Ihnen, welche Unterlagen und welche fachlichen Stellungnahmen ein Angebot noch braucht.
Unser Leitfaden zu Kosten und Wirtschaftlichkeit erläutert die Gebühren und zeigt, wie Sie eine Police mit einer Direktanlage vergleichen, und unsere Leitfäden zu den Jurisdiktionen erklären die Regeln in den Ländern, in denen Policen ausgestellt werden. Alles Weitere finden Sie in unserer Wissensbibliothek, in der Fachleute auch Werkzeuge und Fallbeispiele finden.
Wenn Sie neu im Thema sind, beginnen Sie mit unserem Leitfaden zur
Private Placement Lebensversicherung (PPLI).
Unser Auftrag
Wir möchten die Fragen hinter einer PPLI-Entscheidung sichtbar machen: was der Vertrag tatsächlich vorsieht, was er jedes Jahr kostet, wer die Anlagen auswählt, wie Sie an Ihr Geld kommen und welche nationalen Regeln gelten. Ein fairer Vergleich schließt immer die Direktanlage und andere Wege ein, Vermögen zu halten oder weiterzugeben, und manchmal lautet die ehrliche Antwort, dass eine Police das falsche Instrument ist. Wie wir arbeiten, beschreiben unsere
redaktionellen Standards.
PPLI.com wird von seinem CEO
Eldar Edmond Grady geleitet, der die Website 2020 erworben hat. Unsere Analysen erscheinen in elf Ausgaben: auf Englisch für Leser in den Vereinigten Staaten, im Vereinigten Königreich und in Singapur sowie auf Spanisch, Chinesisch, Portugiesisch, Französisch, Deutsch, Italienisch, Hindi und Arabisch.
Wie wir arbeiten
Jeder Artikel folgt diesen Standards. Rechtliche Aussagen sind mit einer benannten Quelle, einem Land und einem Datum verknüpft. Berechnungen legen ihre Annahmen offen. Die Angaben zu jedem Beitrag nennen, wer ihn geschrieben und wer ihn geprüft hat, geschäftliche Beziehungen werden offengelegt und Fehler korrigiert. Beurteilen Sie jeden Artikel nach den Belegen für seine Schlussfolgerungen, nicht nach seinem Datum oder den Namen, die darunter stehen.
Die Quelle prüfen
Jede rechtliche Aussage sollte das Land, das Datum und die Vorschrift nennen, auf die sie sich stützt. Ob etwa eine US-Police als Lebensversicherung gilt, richtet sich zunächst nach Section 7702 des Internal Revenue Code, und die Regeln zur Diversifizierung der Anlagen stehen in Section 817. Ein Zitat hilft nur, wenn es die Schlussfolgerung samt ihren Bedingungen trägt.
Die Annahmen lesen
Ein Rechenbeispiel ist eine Illustration, kein Kundenergebnis. Vergleichen Sie dieselben Anlagen über denselben Zeitraum, führen Sie jede Gebühr und jede steuerliche Annahme auf und notieren Sie, was ein Rechner auslässt. Ein prognostizierter Vertragswert ist weder die Todesfallleistung noch der Betrag, der Ihnen bei einem Rückkauf nach Steuern bleibt.
Wer hat was getan
Einen Artikel schreiben, ihn prüfen und dem Beirat angehören sind verschiedene Aufgaben. Ein Name auf der Beiratsseite bedeutet nicht, dass diese Person einen bestimmten Artikel geprüft hat. Die Angaben am jeweiligen Artikel zeigen, wer ihn tatsächlich geschrieben oder geprüft hat.
Die Beziehung klären
Bevor Sie sich auf eine Empfehlung verlassen oder eine Vermittlung annehmen, klären Sie, wer die Beteiligten sind, was sie tun, was sie berechnen und wie sie bezahlt werden. Das Wort „unabhängig“ ersetzt diese Offenlegung nicht. Ob Sie ein bestimmtes Produkt erwerben können und wer es Ihnen verkaufen darf, sind wiederum eigene Fragen.
Sie haben eine Frage zur redaktionellen Verantwortung, zu den Angaben an einem Artikel oder zu einer geschäftlichen Beziehung, oder Sie haben einen Fehler gefunden? Schreiben Sie an info@ppli.com und nennen Sie die Seite, den betreffenden Satz und die Quelle oder Berechnung, die die Korrektur belegt. Für eine erste Frage brauchen Sie keine Kontonummern, Ausweisdokumente, medizinischen Unterlagen oder vollständigen Policenakten zu senden. Unsere Artikel sind allgemeine Informationen, keine Beratung zu Ihrer eigenen Police. Bietet Ihnen jemand eine professionelle Dienstleistung an, klären Sie vorher, wer sie erbringt, zu welchen Bedingungen und mit welcher Verantwortung. Wer das Unternehmen berät und welchen Hintergrund diese Personen haben, zeigt die Seite unseres Beirats.