Name: 瑞銀（摩納哥）評價2026：私人銀行評等2星（滿分5星）
Item: UBS (Monaco) S.A.
Rating: 2
Author: Noam Cohen

2星（滿分5星），2026年第4季版

公開收費的價格水準

1紀錄在案事項（2026年）

未公開最低往來金額

總編輯觀點

瑞銀（摩納哥）為何獲評兩星

瑞銀（摩納哥）獲評兩星。拉低評等的因素：過去十年內有一項重大監理違規認定在案，且最近一次不利認定為時甚近。有利因素：存款受法定保障機制涵蓋。另有一件案件仍在主管機關處理中，在作出裁決之前不計入評等。尚未取得文件佐證的事項：過往違規認定是否已改善，以及本簿記中心法律如何保障保管資產。在建檔之前，評等無法將其計入。

Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯2026年11月6日審閱，2026年第4季版。本評等綜合衡量公開紀錄，以及客戶與其顧問在保密前提下告訴我們的資訊；零售產品、分行及應用程式均不列入考量。

瑞銀（摩納哥）的突出之處

存款納入法定保障制度。
本簿記單位公開了範圍廣泛的私人銀行服務。
大部分收費已公開。
股權與控制結構完全公開。
無重要政治性職務人士持有重大股權。

考量重點

有一件案件仍在主管機關處理中，尚未作出決定。在作出決定之前，該案不影響評等。
近十年紀錄中有一項重大監理違規認定。
最近一次不利認定距今甚近。
保管條款已公開，但未提及資產再運用及次保管機構。
該銀行未公開證明過去違規認定所涉缺失已獲改正。
本簿記中心對保管資產的法律保障，尚待於本檔案中載明。

依公開資訊評等

PPLI.com評等

本評等由總編輯於2026年11月5日依據客戶經驗及PPLI.com掌握的資訊訂定，並將於下一季版次重新審閱。

本評等代表PPLI.com於所示日期的意見，並非關於該銀行的事實陳述，亦非信用評等、倒閉預測或投資建議。

紀錄

監理與法律紀錄

監理機關、檢察機關與法院作出的裁決，依其指名的法律主體記載，並列出案件狀態、公布的金額及原始文件連結。仍在進行中的求償與調查標示為未結案。

20262026年4月28日

摩納哥金融安全局（AMSF）第2025/3827號裁罰決定，涉及洗錢防制與打擊資恐（AML/CFT）缺失（風險評估、內部組織與控制、實質受益人辨識、財富與資金來源）

AMSF於2024年3月18日至6月21日進行實地檢查後，其裁罰小組（2026年4月28日作出決定，2026年4月13日舉行聽證）認定下列指摘成立：UBS (Monaco) S.A.於2018年至2023年7月間未進行整體洗錢風險評估；內部組織與控制不足（惟兼任職務部分除外）；對架構、管理人及實質受益人的辨識不完整；對客戶社會經濟背景的了解，以及對財富與資金來源的佐證不足。至於洗錢防制專責主管自主行使職權的指摘，則認定不成立。媒體報導（Bloomberg經swissinfo轉載，2026年5月7日）指出罰款金額為600萬歐元。瑞銀表示正在研究該決定，未就細節發表評論。

l'établissement ne disposait pas, entre 2018 et juillet 2023, d'une évaluation globale des risques（該機構於上述期間未具備整體風險評估）

摩納哥金融安全局（AMSF）懲戒委員會（formation de sanction）裁決，得上訴罰款600萬歐元尚未確定原始資料

客戶與財務狀況

客戶經驗與財務狀況

客戶在瑞銀（摩納哥）的實際經驗，取材自申訴登記、金融評議機構的決定與法院紀錄、外部媒體報導，以及客戶與其顧問在保密前提下向PPLI.com反映的情況。銀行的公告、獲獎與行銷資料均不納入。

超高資產客戶評分

3.9分（滿分5分），依據本簿記中心11則客戶評分。

客戶反映

與客戶相關的紀錄屬監理性質：AMSF於2026年4月28日作出的裁決，認定該行在架構與實質受益人辨識，以及財富與資金來源佐證方面的指摘成立。據彭博報導，2024年的一次檢查發現，處理警示的人員不足、一份可疑交易報告延遲253天才申報，以及一名客戶憑未經翻譯的舊俄文文件即完成開戶。

值得向銀行提出的問題

請詢問UBS (Monaco) S.A.是否已就AMSF於2026年4月28日的裁決提起上訴，以及針對該裁決認定有缺失的財富與資金來源佐證程序，做了哪些調整。
鑑於彭博報導2024年檢查發現處理交易監控警示的人員不足，請詢問目前有多少人員負責處理此類警示。

媒體報導

2026年9月7日Rosemont（律師事務所評析）
摩納哥洗錢防制裁罰：AMSF近期三項處分凸顯新的監理重點
Rosemont針對AMSF近期三項處分的評析指出，對UBS (Monaco) S.A.處以600萬歐元的決定，經命令須具名公布五年，且得提起上訴。
2026年5月7日Bloomberg（經swissinfo.ch轉載）
瑞銀洗錢防制屢有缺失，遭摩納哥罰款600萬歐元
AMSF因UBS (Monaco) S.A.一再出現洗錢防制缺失，對其處以600萬歐元罰款，為摩納哥列入FATF灰色名單以來首度對全球性銀行開罰；瑞銀表示正在研究該裁決。

收費概況

瑞銀（摩納哥）收費比較

瑞銀（摩納哥）公開其收費。以下數字為其牌告價格，係於2026年11月6日依本節末附連結之文件查閱。為公平比較各銀行，我們以相同的參考匯率將每項公開收費換算為美元，套用相同的參考金額，再與其他公開該項收費之銀行的平均值比較，評定每項收費。五星代表最低收費，一星代表最高收費。家族實際議定的條件往往不同，銀行亦可隨時調整收費表。

公開收費的價格水準7項收費已與其他公布收費的銀行比較

收費項目	瑞銀（摩納哥）	其他銀行	與其他銀行比較
資產保管以2500萬美元計的實際費率	每年0.59%資產1000萬美元時為0.65%，5000萬美元時為0.56%；列為上限；Service Access涵蓋保管、收益收取、公司行動處理及報表來源	每年0.29%其他38家銀行平均	屬最高之列
股票交易主要交易所單筆25萬美元交易的手續費	1.50%標示為上限來源	0.79%其他47家銀行平均	屬最高之列
第三方基金申購申購25萬美元的手續費	2.50% 來源	1.35%其他42家銀行平均	屬最高之列
年度最低收費每年，或資產未達門檻時的收費	每年2,300美元每年2,000歐元來源	每年4,391美元其他38家銀行平均	屬最低之列
國際匯出匯款每筆，一般件	57美元50歐元來源	57美元其他61家銀行平均	接近平均
證券轉出至他行每一部位	115美元100歐元來源	126美元其他38家銀行平均	接近平均
結清帳戶一次性	2,300美元2,000歐元來源	636美元其他21家銀行平均	屬最高之列

未列於公開收費表：全權委託、顧問委託、債券交易、貨幣兌換、帳戶管理費、倫巴德貸款加碼。

資料來源。

Pricing conditions applicable to the services and products of UBS (Monaco) S.A. for non-FIM clients (Price…，2025年1月，2026年11月6日查閱。該PDF於瑞銀（摩納哥）法律聲明頁面以'Price List Non-FIM Clients'（即非FIM客戶價目表）為名連結；所有費用均不含增值稅。

比較方式：在該銀行存放2500萬美元資產，一半採平衡型全權委託，一半為保管帳戶並搭配投資建議；每年24筆各25萬美元的股票交易及8筆各50萬美元的債券交易；6筆各100萬美元的貨幣兌換；24筆國際匯出匯款。分級收費依級距逐段計算，並適用所列的最低收費；金額按2026-11-06的參考匯率換算。請參閱我們如何比較收費。

銀行概覽

身分、保障與服務

法律身分

法定名稱UBS (Monaco) S.A.

LEI編碼213800EZQ98FF1ZGV445

執照於摩納哥設立的信用機構（銀行）；FGDR成員（CIB 11999）來源

監理機關ACPR（銀行執照與審慎監理）；CCAF（投資服務）；AMSF（洗錢防制與打擊資恐）

法律形式當地設立的子公司

股東UBS Group AG 來源

股權結構

集團母公司UBS Group AG（於SIX上市，另於NYSE掛牌）來源

控制權股權分散；無持股10%以上的股東來源（2026年9月30日）

已揭露的3%以上持股BlackRock Inc., New York 5.01% 來源（2023年11月30日）

股權結構依公開資料呈現，並註明日期。此資訊說明銀行由誰持有，本身並不意味銀行或其股東有任何不當行為。

財務實力（依公開揭露）

信用評等穆迪Aa2 （展望穩定）；標普A+ （展望穩定）；惠譽AA （展望穩定）受評主體：UBS AG

普通股權益比率（CET1）14.4% （2025年12月31日）

總資產1兆6172億美元（2025年12月31日）

股東權益888億美元（2025年12月31日）

投資資產7兆50億美元（2025年12月31日）

淨利35億美元（2025年12月31日）

員工人數61,899人（2025年12月31日）

以上為UBS AG（合併）公布的數據，本銀行的財務資訊由其對外揭露。資料來源：UBS AG Annual Report 2025；瑞銀信用評等頁面（債券持有人資訊）。

本簿記單位公開的服務

純保管（交易執行與保管）

多幣別帳戶

信託與受託服務

家族辦公室服務

財富規劃

整合報表

外部資產管理人專責窗口

本簿記中心提供集團提供，本中心未經確認未查得，不代表未提供
依銀行自身網頁查核，2026年11月2日。

門檻與費用

最低往來金額未公開

美國人士未公開

收費表已公開，2025年1月來源比較見下方

第三方報酬未公開

轉出條款未公開

客戶資產保障

存款保障總行設於摩納哥的銀行納入法國存款保障基金（FGDR）：每家機構每位客戶10萬歐元，七個工作天內賠付。

保管法規未公開

保管條款已公開來源

開戶之前

移轉投資組合。請銀行檢視您的持股範例清單，並指出哪些可以原部位直接移轉。請索取書面的轉出費用明細，包括任何次保管機構收取的費用。
以投資組合擔保的信用額度。若您打算以投資組合質借，請索取合格擔保品與折扣率表、追繳保證金的時程，以及持有或移轉質押證券的費用。
轉出成本。費用比較顯示，證券轉出每個部位收費115美元。請詢問您的委託適用何種費率，以及接收銀行或次保管機構是否另行收費。查看公開收費。

UBS (Monaco) S.A.

瑞銀（摩納哥）為何獲評兩星

瑞銀（摩納哥）的突出之處

考量重點

監理與法律紀錄

摩納哥金融安全局（AMSF）第2025/3827號裁罰決定，涉及洗錢防制與打擊資恐（AML/CFT）缺失（風險評估、內部組織與控制、實質受益人辨識、財富與資金來源）

客戶經驗與財務狀況

超高資產客戶評分

客戶反映

值得向銀行提出的問題

媒體報導

摩納哥洗錢防制裁罰：AMSF近期三項處分凸顯新的監理重點

瑞銀洗錢防制屢有缺失，遭摩納哥罰款600萬歐元

瑞銀（摩納哥）收費比較

身分、保障與服務

法律身分

股權結構

財務實力（依公開揭露）

本簿記單位公開的服務

門檻與費用

客戶資產保障

開戶之前

為瑞銀（摩納哥）評分

我們的保密承諾

資料來源

監理與法律紀錄

客戶經驗與媒體報導

收費

身分、股權、財務與服務

銀行概況

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