2026年2026年2月19日
因信用風險及信用評價調整（CVA）風險性資產申報錯誤遭處罰款
歐洲央行於2026年2月19日對盧森堡分行所屬的法律主體J.P. Morgan SE處以兩項行政罰款，合計1218萬歐元，理由是該行在2019年至2024年間錯誤申報資本要求。該行連續15季將企業曝險錯誤分類並適用過低的風險權數，此項違規被評為嚴重；另連續21季將部分交易排除於CVA風險性資產之外，被評為中度嚴重；且存在重大過失，內部控制亦未能及時發現上述錯誤。
JP摩根大通（盧森堡）評價
J.P. Morgan SE, Luxembourg Branch
一星：紀錄中有嚴重違規認定，最近一次不利認定為時甚近，且未公開收費。
簿記中心盧森堡
監理機關BaFin／歐洲央行（母國；持照機構為J.P. Morgan SE，法蘭克福；歐洲央行列為重要機構）；CSSF（地主國）
法律形式J.P. Morgan SE（美因河畔法蘭克福）的分行（LEI 549300ZK53CNGEEI6A29）
集團摩根大通
PPLI.com
私人銀行評等
1星（滿分5星）
依超高資產標準進行的編輯評估
2026年11月6日審閱 · 2026年第4季版
每季更新
評等簽署人Noam CohenBank Intelligence 總編輯
關於評等隸屬摩根大通。摩根大通整體評等為1.4星（滿分5星），係旗下六個受評簿記中心的平均值，並依各中心所獲超高資產客戶評分加權。各簿記中心評等介於1星至3星。本簿記中心另行評估。
1星（滿分5星），2026年第4季版
未公開價格須洽詢
3紀錄在案事項（2024年至2026年）
未公開最低往來金額
總編輯觀點
摩根大通為何獲評一星
摩根大通獲評一星。拉低評等的因素：此持照機構過去十年內曾受到嚴重的不利認定，且最近一次不利認定為時甚近。有利因素：本簿記中心的保管資產受法律明文保障，惟附有家族應詳閱的條件。尚未取得文件佐證的事項：過去的違規認定是否已改善，以及是否設有外部資產管理人專責窗口。評等僅計入已建檔的資訊。
Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯2026年11月6日審閱，2026年第4季版。本評等綜合衡量公開紀錄，以及客戶與其顧問在保密前提下告訴我們的資訊；零售產品、分行及應用程式均不列入考量。
摩根大通的突出之處
- 保管資產在該簿記中心受法律保障，但附有家族應詳閱的條件。
- 存款受保障制度保障，但設有上限。
- 股權與控制結構完全公開。
- 無重要政治性職務人士持有重大股權。
考量重點
- 近十年內，本持照機構有多項重大不利認定。
- 最近一次不利認定距今甚近。
- 保管條款僅公開摘要。
- 本簿記單位幾乎未公開任何私人銀行服務。
- 未公開收費表；價格須向銀行洽詢。
- 該銀行未公開證明過去違規認定所涉缺失已獲改正。
本評等代表PPLI.com於所示日期的意見，並非關於該銀行的事實陳述，亦非信用評等、倒閉預測或投資建議。
紀錄
監理與法律紀錄
監理機關、檢察機關與法院作出的裁決，依其指名的法律主體記載，並列出案件狀態、公布的金額及原始文件連結。仍在進行中的求償與調查標示為未結案。
2025年2025年11月6日
因未能毫不延遲申報可疑交易報告，遭處行政罰款
德國母國監理機關BaFin認定J.P. Morgan SE（盧森堡分行所屬的法律主體）有責違反其監督義務，對其處以4500萬歐元罰款，為該局對金融機構開出的最高罰款。由於該行內部流程的問題，2021年10月至2022年9月間的可疑交易報告未能毫不延遲地申報；罰款處分書已於2025年10月30日確定。
2024年2024年10月14日
因延遲凍結及申報受制裁資產，以及持續性投資人篩檢存在缺口遭申誡
CSSF於2024年10月14日對J.P. Morgan SE, Luxembourg Branch作出申誡（裁決於2025年1月22日公布），理由是該行對一名列於Regulation (EU) 269/2014名單之人士的資產延遲凍結，並延遲向盧森堡財政部申報；另在該行擔任transfer researcher的業務中，有數個月未對部分基金投資人及相關人士進行持續性篩檢。CSSF並認定該行存在嚴重的組織與內部控制缺失，將主動揭露、配合調查、過去無違規紀錄及已採取改善措施列為減輕因素，未處以罰款。
客戶與財務狀況
客戶經驗與財務狀況
客戶在摩根大通的實際經驗，取材自申訴登記、金融評議機構的決定與法院紀錄、外部媒體報導，以及客戶與其顧問私下向PPLI.com提供的資訊。銀行發布的公告、獎項與行銷資料均不納入。
客戶反映
盧森堡金融業監督委員會（CSSF）為盧森堡的銀行設有訴訟外申訴程序，但不公布載明機構名稱的決定，因此J.P. Morgan SE, Luxembourg Branch並無申訴數據。該行在盧森堡沒有Trustpilot頁面，也尚無私人客戶對其提起的訴訟作成公開判決。自2024年以來針對該分行及其法律主體的裁決，涉及制裁名單篩檢、可疑交易申報與資本申報，而非客戶待遇。
值得向銀行提出的問題
- 請詢問：CSSF於2024年10月發現的制裁名單篩檢缺口，其改善措施除transfer-researcher業務外，是否也涵蓋私人銀行帳戶，以及何時完成。
- 請詢問：德國聯邦金融監理局（BaFin）於2025年因可疑交易報告延遲申報而對J.P. Morgan SE處以罰款，所涉帳戶是否包括在盧森堡簿記的帳戶。
媒體報導
- 歐洲央行銀行監理
歐洲央行因資本要求申報錯誤處罰摩根大通
歐洲央行因J.P. Morgan SE在2019年至2024年間的部分期間錯誤申報信用風險及CVA風險性資產，對其處以合計1218萬歐元的罰款。
- Euronews
德國因洗錢防制缺失對摩根大通處以4500萬歐元罰款
BaFin因摩根大通位於法蘭克福的子公司未能如期申報2021年10月至2022年9月間的可疑交易報告，對其處以4500萬歐元罰款，為該局對金融機構開出的最高罰款。
- Paperjam
JP Morgan Bank Luxembourg：105個職位不保
J.P. Morgan Bank Luxembourg SA（其後已併入J.P. Morgan SE）計畫將基金會計業務移往愛丁堡、過戶代理業務移往印度，裁減其在盧森堡475個職位中的105個。
收費概況
摩根大通收費概況
摩根大通未公開其私人銀行業務收費。我們於2026年11月6日在其網站搜尋收費表、收費標準或價格頁面，查閱了法律聲明、文件與客戶資訊等頁面，並以該網站使用的每一種語言進行搜尋。在本站涵蓋的151家銀行中，有96家公開收費。家族在洽詢之前無法得知與摩根大通往來的成本，因此在PPLI.com評等的費用透明度要素中，摩根大通無法因公開收費表而獲得加分，該行也無法納入本站的收費比較。若摩根大通日後公布收費表，我們將加以研讀，並於下一版納入。
價格未公開
公開收費的銀行及其比較結果，列於比較頁面。若您持有摩根大通的報價提案，我們的編輯可在保密前提下，將其與其他銀行的公開收費進行比較：請來信[email protected]。
銀行概覽
身分、保障與服務
法律身分
法定名稱J.P. Morgan SE, Luxembourg Branch
LEI未公開
執照J.P. Morgan SE的盧森堡分行（德國歐洲公司，信用機構） 來源
監理機關BaFin／歐洲央行（母國；持照機構為J.P. Morgan SE，法蘭克福；歐洲央行列為重要機構）；CSSF（地主國）
法律形式J.P. Morgan SE（美因河畔法蘭克福）的分行（LEI 549300ZK53CNGEEI6A29）
股東JPMorgan Chase & Co.
股權結構
集團母公司JPMorgan Chase & Co.（於NYSE上市） 來源
控制權股權分散；無持股10%以上的股東 來源 （2026年3月31日）
已揭露的3%以上持股Vanguard Capital Management 7.06% 來源 （2026年3月31日）
股權結構依公開資料呈現，並註明日期。此資訊說明銀行由誰持有，本身並不意味銀行或其股東有任何不當行為。
財務實力（依公開揭露）
信用評等穆迪Aa2（長期）（展望穩定）；標普AA-（長期）（展望穩定）；惠譽AA（長期）（展望穩定） 受評主體：J.P. Morgan SE
普通股權益比率（CET1）20.9% （2025年12月31日）
總資產4335億歐元 （2025年12月31日）
股東權益292億歐元 （2025年12月31日）
淨利17億歐元 （2025年12月31日）
員工人數5,310人 （2025年12月31日）
成立2022
以上為J.P. Morgan SE公布的數據，該公司為本銀行的財務申報主體。資料來源：J.P. Morgan SE Annual Report 2025；JPMorgan Chase fixed income investor update 2026（信用評等）。
本簿記單位公開的服務
本簿記中心提供集團提供，本中心未經確認未查得，不代表未提供
依銀行自身網頁查核，2026年11月6日。
門檻與費用
最低往來金額未公開
美國人士未公開
收費表未公開
第三方報酬未公開
轉出條款未公開
客戶資產保障
存款保障其他歐盟國家銀行在盧森堡的分行，受其母國存款保障機制保障，而非盧森堡存款保障基金（FGDL）；母國機制的保障上限同樣為10萬歐元。
保管法規盧森堡《2001年8月1日證券流通法》：帳戶中持有的證券屬於帳戶持有人的無形權益，由帳戶持有人共同向清算人請求返還，如有不足則按比例分攤（第3(1)條、第10(1)條、第10(2)條）。在所閱讀的法條文字中，未查得有關再運用的規定。
保管條款未公開
開戶之前
- 保管契約。適用的法律架構已於上方說明。請索取將適用於您帳戶的契約，並確認證券以何人名義登記、是否使用次保管機構，以及銀行在何種情況下得行使留置權。
- 信託帳戶。該集團介紹了受託服務。請詢問本檔案所列主體能否開立擬議的信託帳戶，以及由哪家公司擔任受託人、保管機構與顧問。
- 資產轉出。請詢問哪些部位可在不賣出的情況下轉出、例外情況由誰核准，以及各部位與各市場的費用如何計算。
您的經驗
為摩根大通評分
若您與摩根大通有銀行往來，或為與其往來的客戶提供顧問服務，您的經驗將納入其PPLI.com評等。每份回覆皆由總編輯親自閱讀，並嚴格保密。
資料來源
本頁引用的全部19份文件，依主題分類。
監理與法律紀錄
- 歐洲央行（銀行監理）：因信用風險及信用評價調整（CVA）風險性資產申報錯誤遭處罰款，2026年2月19日bankingsupervision.europa.eu
- 德國聯邦金融監理局（BaFin），持照機構的母國監理機關：因未能毫不延遲申報可疑交易報告，遭處行政罰款，2025年11月6日bafin.de
- 盧森堡金融業監督委員會（CSSF）：因延遲凍結及申報受制裁資產，以及持續性投資人篩檢存在缺口遭申誡，2024年10月14日cssf.lu
客戶經驗與媒體報導
- Euronews：德國因洗錢防制缺失對摩根大通處以4500萬歐元罰款，2025年11月6日euronews.com
- Paperjam：JP Morgan Bank Luxembourg，105個職位不保，2016年9月27日paperjam.lu
身分、股權、財務與服務
- 歐洲央行銀行監理：Ssm.listofsupervisedentities202610.en（PDF）bankingsupervision.europa.eu · 執照
- GLEIF：直接母公司api.gleif.org · 集團母公司
- 美國證券交易委員會：Primary doc.xmlsec.gov · 控制權
- jpmorgan.com：J.P. Morgan SE Annual Report 2025jpmorgan.com · 財務實力
- jpmorganchase.com：摩根大通2026年固定收益投資人簡報（信用評等）jpmorganchase.com · 財務實力
- 摩根大通（盧森堡）：盧森堡privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：投資組合管理策略privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：客製化投資組合privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：保管服務privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：證券擔保融資privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：不動產融資privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：信託與遺產規劃privatebank.jpmorgan.com · 服務
- 摩根大通（盧森堡）：家族辦公室privatebank.jpmorgan.com · 服務
銀行概況
- 摩根大通（盧森堡）網站privatebank.jpmorgan.com
致摩根大通
在公布尚未公開的重大負面調查結果之前，我們會將相關事實提供給銀行，並給予回應時間，所有銀行一律適用相同時程。監理機關與法院的裁決，依其公布內容呈現。經我們查證的更正，將連同更正日期一併公布。來函請寄[email protected]，並註明參考編號BK-LU-JPMORGAN-SE-D2B665。
與我們一同檢視本檔案
許多家族及其顧問會在開戶前閱讀本檔案。檔案的完整程度取決於我們所能取得的文件，而私人銀行真正與眾不同之處，從保管條款到客戶團隊的運作方式，往往鮮少公開。
若您代表摩根大通（盧森堡），我們的Bank Intelligence分析師很樂意與您一同檢視本檔案：更正已過時的內容、補充尚未公開的條款與文件，並說明自上一版以來的改善之處。此項檢視為付費服務，費用用於支應分析師投入的時間與研究。
評等本身由總編輯決定，並以文件所呈現的內容為依據，因此我們無法承諾特定結果。若共同檢視後檔案有所更新，本頁會註明該銀行曾參與，並載明日期及新增的內容。
關於本檔案
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評等簽署人 Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯審閱日期 2026年11月6日評等方法 2.4版參考編號 BK-LU-JPMORGAN-SE-D2B665