20252025年12月11日
因債券盡職調查、紀錄保存與通報缺失遭申誡並處罰款
香港證監會與香港金融管理局聯合發布公告，對EFG Bank AG予以申誡，並處罰款1085萬港幣。2015年1月至2020年12月間，該行在產品盡職調查中未考量322檔債券的特殊性質，對141檔債券未保存任何盡職調查紀錄，並於2020年7月察覺疑似缺失後，未立即通報。該行已主動通報並配合調查，且將對351項受影響產品實施強化申訴處理。
E瑞士盈豐銀行（瑞士）評價
EFG Bank AG
三星：存款受保障、設有外部資產管理人專責窗口、股權結構公開。
PPLI.com
私人銀行評等
3星（滿分5星）
依超高資產標準進行的編輯評估
2026年11月6日審閱 · 2026年第4季版
每季更新
評等簽署人Noam CohenBank Intelligence 總編輯
關於評等所有簿記中心
瑞士盈豐銀行的2個簿記中心
瑞士盈豐銀行整體評等為2.4星（滿分5星），係其兩個受評簿記中心的平均值，並依各中心獲得的超高資產客戶評分加權計算。各簿記中心評等介於2星至3星。每個簿記中心皆個別評估，法律主體、保障、服務與費用可能因簿記中心而異。閱讀瑞士盈豐銀行完整評價。
3星（滿分5星），2026年第4季版
公開收費的價格水準
4紀錄在案事項（2015年至2025年）
未公開最低往來金額
總編輯觀點
瑞士盈豐銀行為何獲評三星
瑞士盈豐銀行獲評三星。本簿記中心的保管資產受法律保障，但附有家族應詳閱的條件。家族應考量的是：過去十年間，此持照機構曾遭嚴重不利認定。另有一件案件仍在主管機關處理中，在作出裁決之前不計入評等。尚未取得文件佐證的事項：過去的違規認定是否已改善，以及股東母國所獲的官方評鑑。在建檔之前，評等無法將其計入。
Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯2026年11月6日審閱，2026年第4季版。本評等綜合衡量公開紀錄，以及客戶與其顧問在保密前提下告訴我們的資訊；零售產品、分行及應用程式均不列入考量。
瑞士盈豐銀行的突出之處
- 保管資產在該簿記中心受法律保障，但附有家族應詳閱的條件。
- 存款納入法定保障制度。
- 設有服務外部資產管理人與家族辦公室的專責窗口。
- 大部分收費已公開。
- 股權與控制結構完全公開。
考量重點
- 有一件案件仍在主管機關處理中，尚未作出決定。在作出決定之前，該案不影響評等。
- 近十年內，本持照機構有多項重大不利認定。
- 最近一次不利認定距今甚近。
- 保管條款僅公開摘要。
- 本簿記單位僅公開部分私人銀行服務。
- 未公開說明過去違規認定所涉問題如何改善。
本評等代表PPLI.com於所示日期的意見，並非關於該銀行的事實陳述，亦非信用評等、倒閉預測或投資建議。
紀錄
監理與法律紀錄
監理機關、檢察機關與法院作出的裁決，依其指名的法律主體記載，並列出案件狀態、公布的金額及原始文件連結。仍在進行中的求償與調查標示為未結案。
20252025年6月6日
就科威特退休基金案對Mirabaud及兩名前合夥人提出求償
據《Bilanz》2025年6月6日報導，瑞士盈豐銀行已在英國法院對Mirabaud及其前合夥人Pierre Mirabaud與Thierry Fauchier-Magnan提出求償，與科威特社會保障公共機構（Public Institution for Social Security）提起的訴訟相關。雙方均稱此項求償屬程序性步驟，目前未見相關裁決報導。
20232023年8月15日
因香港洗錢防制法規下的客戶盡職調查與監控缺失遭處罰款
香港金融管理局認定，EFG Bank AG, Hong Kong Branch於2016年2月21日至2018年1月16日間，對自另一金融機構轉入的客戶進行盡職調查時存在控管缺失；於2012年4月1日至2018年10月31日間，對其他客戶的開戶及持續盡職調查亦有控管缺失。香港金融管理局以該行未能維持有效的盡職調查與監控程序為由，處以1600萬港幣罰款。裁罰金額已考量該行先前採取的改善措施。
20152015年12月3日
瑞士銀行計畫（Swiss Bank Program）第2類不起訴協議
EFG Bank European Financial Group SA（日內瓦）與EFG Bank AG共同簽訂瑞士銀行計畫（Swiss Bank Program）下的不起訴協議。美國司法部表示，瑞士盈豐銀行直至2013年仍經營美國跨境業務，協助美國客戶隱匿帳戶與所得，自2008年8月起涉及919個與美國相關的帳戶；合計罰款為2998.8萬美元。
EFG will pay a penalty of $29.988 million.（瑞士盈豐銀行將支付上述金額的罰款。）
集團內其他主體的相關案件（2）
20252025年10月10日
美國經紀交易商因洗錢防制計畫缺失遭譴責並處罰款
據FX News Group於2025年10月10日報導，美國金融業監理局（FINRA）依FINRA規則3310(a)及2010，對該行的姊妹公司、位於邁阿密的經紀交易商EFG Capital International Corp.予以譴責，並處65萬美元罰款。相關行為發生於2018年至2021年間。
僅供背景參考：該裁決涉及EFG Capital International Corp，而非EFG Bank AG，不計入本評等。
20202020年10月22日
BSI 1MDB案：返還不當得利金額由9500萬瑞士法郎重新核定為7000萬瑞士法郎
瑞士聯邦行政法院於2019年11月維持FINMA對BSI嚴重違反監理法規的認定，但駁回其獲利計算方式；FINMA隨後改為沒收7000萬瑞士法郎，取代原先的9500萬瑞士法郎，並表示本案已結案。BSI的瑞士業務已於2017年併入EFG Bank AG；該公告並未提及EFG Bank AG。
被處分人（前身業務為BSI）
an amount of CHF 70 million be confiscated instead of the original CHF 95 million（即改為沒收上述較低金額，取代原先的金額）
客戶與財務狀況
客戶經驗與財務狀況
客戶在瑞士盈豐銀行的實際經驗，取材自申訴登記、金融評議機構的決定與法院紀錄、外部媒體報導，以及客戶與其顧問私下向PPLI.com提供的資訊。銀行自身的公告、獲獎與行銷資料不予採計。
客戶反映
規模最大的客戶求償，是科威特社會保障公共機構在英國法院提起的訴訟，瑞士盈豐銀行為被告之一。EFG International在2025年業績中為此提列5950萬瑞士法郎準備，並於2026年9月23日宣布達成最終和解，成本較該筆準備另增約500萬瑞士法郎。在香港，香港證監會2025年12月的裁決要求該行對351項受影響債券產品的客戶實施強化申訴處理。
值得向銀行提出的問題
- 詢問您透過該行在香港持有的債券，是否屬於香港證監會2025年12月裁決所涵蓋、適用強化申訴處理的351項產品之一。
- 鑑於穆迪自2026年3月起將EFG International的展望調為負向，詢問該行在收購Cité Gestion及科威特退休基金案和解後，申報的普通股權益比率（CET1）為何。
財務狀況
| 評等機構 | 評等 | 展望 | 資料日期 | 受評公司 |
|---|---|---|---|---|
| 惠譽 | A / F1 | 穩定 | 2025年10月 | EFG Bank AG |
| 穆迪 | A3（長期發行人評等） | 負向 | 2026年3月 | EFG International（母公司） |
媒體報導
- ShareCafe（Sharecafe Team；未註明通訊社）
EFG International就科威特重大賄賂案達成和解
EFG International與科威特社會保障公共機構達成最終和解，成本較已提列的準備另增約500萬瑞士法郎。
- cash.ch（AWP）
EFG International：穆迪將評等展望由穩定調降為負向
穆迪將EFG International A3評等的展望由穩定調為負向，理由包括收購案、資本分配及一次性法律準備。
- finews.com
瑞士盈豐銀行盧森堡據點遭搜索
盧森堡司法機關於2026年2月24日搜索EFG Bank (Luxembourg)，此為針對涉嫌洗錢及違反打擊資恐義務的初步偵查。
- Dow Jones（經iTiger轉載）
EFG International因法律準備致獲利不如預期，股價重挫
EFG International為英國法院審理的科威特退休基金訴訟提列5950萬瑞士法郎準備，股價下跌近10%。
- finews.com
瑞士盈豐銀行完成收購交易
瑞士盈豐銀行完成收購日內瓦私人銀行Cité Gestion，該行管理資產約75億瑞士法郎、員工150人；瑞士盈豐銀行預期其普通股權益比率（CET1）將因此下降約100個基點。
收費概況
瑞士盈豐銀行收費概況與比較
瑞士盈豐銀行公開其收費。以下數據為其牌告價格，係於2026年11月6日查閱本節末尾連結的文件所得。為公平比較各銀行，我們以相同的參考匯率將每項公開收費換算為美元，套用於相同的參考金額，再與其他公開該項收費之銀行的平均值比較，逐項評等。五星代表最低收費，一星代表最高收費。家族實際議定的條件往往有所不同，銀行也可隨時調整收費表。
參考往來關係，依瑞士盈豐銀行牌告價格計算
28.125萬美元 ／年
保管與全權委託合計112個基點（保管費6.25萬美元，全權委託費21.875萬美元）
加計參考年度內的交易、貨幣兌換與匯款（依牌告價格）：每年約55.269萬美元，即221個基點。
在保管費與委託費方面，與其他22家銀行比較
公開收費的價格水準10項收費與其他公開該項收費的銀行比較
| 收費項目 | 瑞士盈豐銀行 | 其他銀行 | 與其他銀行比較 |
|---|---|---|---|
| 資產保管以2500萬美元計的實際費率 | 每年0.25%EFG Bank AG新加坡分行 來源 | 每年0.30%其他38家銀行平均 | 低於平均 |
| 全權委託以1250萬美元計的實際費率，平衡型配置 | 每年1.75%列為上限；未說明是否包含保管或交易費用。新加坡分行。 來源 | 每年1.21%其他25家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 顧問委託以1250萬美元計的實際費率 | 每年1.50%標示為上限 來源 | 每年0.90%其他21家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 股票交易主要交易所單筆25萬美元交易的手續費 | 1.50%標示為上限 來源 | 0.79%其他47家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 債券交易單筆50萬美元交易的手續費 | 2.00%標示為上限 來源 | 0.92%其他42家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 第三方基金申購申購25萬美元的手續費 | 3.00%標示為上限 來源 | 1.34%其他42家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 貨幣兌換100萬美元即期兌換的匯差 | 1.50%標示為上限 來源 | 0.69%其他30家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 帳戶管理費每年 | 每年1萬美元 來源 | 每年939美元其他26家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 國際匯出匯款每筆，一般件 | 60美元 來源 | 57美元其他61家銀行平均 | 接近平均 |
| 證券轉出至他行每一部位 | Outgoing transfers of securities 6 0.1% of the market value of each security（證券轉出：按每檔證券市值的上述比例收費） 來源 | 公開形式無法與其他銀行在同一基礎上比較 | |
| 結清帳戶一次性 | 1,000美元 來源 | 698美元其他21家銀行平均 | 屬最高之列 |
| 倫巴德貸款加碼參考利率之上的加碼幅度 | 4% per annum above the corresponding prevailing cost of funds of the Bank（即在本行當期相應資金成本之上，每年加計上述比率）公開的是透支利率，而非倫巴德貸款加碼；列為上限 來源 | 公開形式無法與其他銀行在同一基礎上比較 |
未列於公開收費表：年度最低收費。
第三方報酬。收費表載明：“These rebates and/or trailer fees received per year may amount up to an annualised rate at 2% of the AUM”（即每年收取的退佣及／或持續佣金，年化最高可達管理資產的上述比例）
資料來源。
- Scale of charges (EFG Bank AG Singapore Branch), Jan 2026 (Version [Jan 2026])；檔名標示Effective 15 January 2026，2026年11月6日查閱。同一法律主體（EFG Bank AG），但由新加坡分行簿記；多數數據列為上限（'up to'，即最高）。如適用，另加商品及服務稅（GST）。
- EFG Bank von Ernst AG - Bank Service Charges, Version January 2025，2026年11月6日查閱。此為列支敦斯登的姊妹銀行，並非EFG Bank AG；僅開啟供參考，未從中採錄任何收費項目。
比較方式：在該銀行存放2500萬美元資產，一半採平衡型全權委託，一半為保管帳戶並搭配投資建議；每年24筆各25萬美元的股票交易及8筆各50萬美元的債券交易；6筆各100萬美元的貨幣兌換；24筆國際匯出匯款。分級收費依級距逐段計算，並適用所列的最低收費；金額按2026-11-06的參考匯率換算。請參閱我們如何比較收費。
銀行概覽
身分、保障與服務
法律身分
法定名稱EFG Bank AG
LEI549300TBS2M2ML45V909
執照銀行 來源
監理機關FINMA
法律形式當地設立的子公司
股東EFG Bank AG為EFG International的全資子公司（依據瑞士盈豐銀行2017年4月10日的公告）。來源
股權結構
集團母公司EFG International AG（於SIX上市）來源
控制權Latsis家族權益（透過EFG Bank European Financial Group SA），45.8%；家族持有來源 （2025年12月31日）
持股10%以上股東EFG Bank European Financial Group SA，持有EFG International AG 45.8%來源 （2025年12月31日）
持股10%以上股東Latsis家族權益，持有EFG International AG 45.8%（間接透過EFG Bank European Financial Group SA持有）來源 （2025年12月31日）
持股10%以上股東BTGP-BSI Limited（Banco BTG Pactual SA旗下子公司，於B3上市），持有EFG International AG 13.3%來源 （2025年12月31日）
已揭露的3%以上持股The Capital Group Companies, Inc 3.3%來源 （2025年12月31日）；Belleview SA（實質受益人：Boris Collardi）3.3%來源 （2025年12月31日）
股權結構依公開資料呈現，並註明日期。此資訊說明銀行由誰持有，本身並不意味銀行或其股東有任何不當行為。
財務實力（依公開揭露）
信用評等惠譽 A / F1；穆迪 A3（長期發行人評等）（EFG International（母公司））
普通股權益比率（CET1）15.6%（2025年10月31日） 來源
管理資產約1837億瑞士法郎（2025年10月31日） 來源
本簿記單位公開的服務
本簿記中心提供集團提供，本中心未經確認未查得，不代表未提供
依銀行自身網頁查核，2026年11月6日。
門檻與費用
最低往來金額未公開
美國人士未公開
第三方報酬已公開 來源
轉出條款未公開
客戶資產保障
存款保障所有在瑞士設有據點的銀行均須加入esisuisse：優先受償存款以每位客戶在每家銀行10萬瑞士法郎為上限受到保障，非居民客戶及外幣存款亦包括在內，但受制度總額上限限制。
保管法規瑞士《銀行法》第37d條：為客戶保管的資產自破產銀行的財產中分離，並交還客戶；優先受償存款則依第37a條及第37h條受到保障。
保管條款未公開
開戶之前
- 保管契約。適用的法律架構已於上方說明。請索取將適用於您帳戶的契約，並確認證券以何人名義登記、是否使用次保管機構，以及銀行在何種情況下得行使留置權。
- 向家族辦公室提供報表。該銀行列有外部資產管理人專責窗口。請索取對帳單範本或資料匯出樣本，並確認內容是否涵蓋持有部位、交易明細、應計收益及所有持有幣別。
- 貨幣兌換。收費比較顯示，參考外匯交易的公開收費上限為1.50%。請詢問您常用貨幣組合與交易規模適用的匯差，並請在報價中註明基準匯率。查看公開收費。
您的經驗
為瑞士盈豐銀行評分
若您與瑞士盈豐銀行有銀行往來，或您的客戶與其往來，您的經驗將納入其PPLI.com評等。每一份回覆均由總編輯親自閱讀，並嚴格保密。
資料來源
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監理與法律紀錄
- 香港證監會（與HKMA聯合發布）：因債券盡職調查、紀錄保存與通報缺失遭申誡並處罰款，2025年12月11日hkma.gov.hk
- 英國法院（《Bilanz》原文為'britischem Gericht'），非瑞士境內的求償：就科威特退休基金案對Mirabaud及兩名前合夥人提出求償，2025年6月6日bilanz.ch · 英國法院
- 香港金融管理局：因香港洗錢防制法規下的客戶盡職調查與監控缺失遭處罰款，2023年8月15日hkma.gov.hk
- 美國司法部（瑞士銀行計畫）：瑞士銀行計畫（Swiss Bank Program）第2類不起訴協議，2015年12月3日justice.gov
- FINRA：美國經紀交易商因洗錢防制計畫缺失遭譴責並處罰款，2025年10月10日fxnewsgroup.com
- FINMA（瑞士聯邦行政法院判決後重新核定）：BSI 1MDB案：返還不當得利金額由9500萬瑞士法郎重新核定為7000萬瑞士法郎，2020年10月22日finma.ch
客戶經驗與媒體報導
- ShareCafe（Sharecafe Team；未註明通訊社）：EFG International就科威特重大賄賂案達成和解，2026年9月23日sharecafe.com.au
- cash.ch（AWP）：EFG International：穆迪將評等展望由穩定調降為負向，2026年3月11日cash.ch
- finews.com：瑞士盈豐銀行盧森堡據點遭搜索，2026年2月27日finews.com
- Dow Jones（經iTiger轉載）：EFG International因法律準備致獲利不如預期，股價重挫，2026年2月18日itiger.com
- finews.com：瑞士盈豐銀行完成收購交易，2025年10月7日finews.com
收費
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：Scale of Charges Effective 15 January 2026（PDF）efginternational.com · 收費
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：Commissions & charges（PDF）efginternational.com · 收費
身分、股權、財務與服務
- FINMA：Bewilligungstraeger（PDF）finma.ch · 執照
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：Efg international announces completion of legal integration of bsi s…efginternational.com · 股東
- GLEIF：直接母公司api.gleif.org · 集團母公司
- a.storyblok.com：EFG International 2025年年報，財務回顧章節「Ratings」部分，第32頁a.storyblok.com · 控制權
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：10m25 record net profit of approximately chf 320 million and net new…efginternational.com · 普通股權益比率（CET1）
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：日內瓦efginternational.com · 服務
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：銀行服務efginternational.com · 服務
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：授信解決方案efginternational.com · 服務
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：信託服務efginternational.com · 服務
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）：我們的區域據點efginternational.com · 服務
銀行概況
- 瑞士盈豐銀行（瑞士）網站efginternational.com
致瑞士盈豐銀行
在發布尚未公開的重大負面認定之前，我們會向銀行提供相關事實並給予回應時間，所有銀行均適用相同時程。監理機關與法院的裁決依其公布原樣呈現。經我們查證的更正，將連同更正日期一併公布。請來信[email protected]，並註明參考編號BK-CH-EFG-37404E。
與我們一同檢視本檔案
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