CP一星：紀錄中有嚴重違規認定、缺失一再發生，且近期有不利認定。
隸屬花旗私人銀行。花旗私人銀行整體評等為1.4星（滿分5星），係其四個受評簿記中心評等的平均值，並依各簿記中心獲得的超高資產客戶評分則數加權。各簿記中心評等介於1星至4星。本簿記中心個別評估。
花旗私人銀行獲評一星。拉低評等的因素：過去十年內，此持照機構曾受到嚴重的不利認定；同類缺失一再發生。有利因素：本簿記中心的保管資產受法律明文保障，惟附有家族應詳閱的條件。本檔案尚未載明本簿記單位的存款保障及保管條款。評等僅計入已建檔的資訊。
Noam Cohen，Bank Intelligence 總編輯2026年11月6日審閱，2026年第4季版。本評等綜合衡量公開紀錄，以及客戶與其顧問在保密前提下告訴我們的資訊；零售產品、分行及應用程式均不列入考量。
本評等代表PPLI.com於所示日期的意見，並非關於該銀行的事實陳述，亦非信用評等、倒閉預測或投資建議。
監理機關、檢察機關與法院作出的裁決，依其指名的法律主體記載，並列出案件狀態、公布的金額及原始文件連結。仍在進行中的求償與調查標示為未結案。
MAS對Citibank N.A. Singapore及Citibank Singapore Limited處以合計260萬新加坡幣的和解罰款，兩者在新聞稿中合稱「Citi」，新聞稿並未區分兩個主體各自負擔的金額。MAS指出，Citi屬於客戶風險評估不足、對財富來源不一致之處追查不足，以及對警示交易審查不足的金融機構之一。
Citibank N.A. Singapore (CNAS) and Citibank Singapore Limited (CSL), collectively "Citi"（Citibank N.A. Singapore與Citibank Singapore Limited合稱「Citi」）
MAS表示，相關機構已著手改善，MAS將持續監督進展。
CFPB認定，Citibank, N.A.於2015年至2021年間，故意歧視其認為具亞美尼亞裔背景的信用卡申請人，並向其提供不正確的拒絕理由；CFPB於2023年11月8日命令其繳納2450萬美元民事罰款，並提供140萬美元補償（2023-CFPB-0013）。
Respondent must pay a civil money penalty of $24,500,000 to the Bureau.（被處分人須向該局繳納上述金額的民事罰款。）
罰款與補償付清後，CFPB已於2025年10月終止該命令；該裁決仍列入紀錄。
MAS對Citibank N.A., Singapore Branch處以40萬新加坡幣和解罰款，原因為2019年9月至2020年6月間涉及兩家企業客戶的違規，包括未了解其控制結構、未辨識實質受益人，以及未查詢異常大額交易。本案涉及該美國銀行的分行，而非Citibank Singapore Limited。
MAS has imposed a composition penalty of S$400,000 on Citibank（MAS已對Citibank處以上述金額的和解罰款）
OCC對Citibank, N.A.處以4億美元民事罰款，並發布停止及禁止令，要求改善風險管理、資料治理與內部控制，包括進行重大新收購前須取得OCC不反對意見。聯準會同日對Citigroup Inc.發布平行的停止及禁止令，未處罰款。
The Office of the Comptroller of the Currency (OCC) today assessed a $400 million civil money penalty against Citibank, N.A（OCC於當日對Citibank, N.A.處以上述金額的民事罰款）
OCC於2024年7月修訂此命令，並於2025年12月11日終止該修訂（AA-ENF-2025-64）；該終止並不結束2020年的同意令。
OCC於2020年1月17日對Citibank, N.A.處以約1800萬美元民事罰款，原因為違反洪水保險規定的模式或慣行，包括至少自2014年起，對指定區域的貸款延遲強制投保洪水保險（AA-EC-2019-91）。
The Bank shall make payment of a civil money penalty in the total amount of（該行應繳納民事罰款，總額為）
PRA對包括Citibank N.A.倫敦分行在內的三家花旗英國主體合計處以4390萬英鎊罰款，原因為2014年6月19日至2018年12月31日間，英國監理申報的內部控制與治理在設計、執行或運作上均未臻有效。罰款已適用30%和解折扣（折扣前為6270萬英鎊）。依新聞稿內容，無法將此合併罰款分攤至倫敦分行。
Citibank N.A. London branch (CBNA London) and Citibank Europe Plc UK branch (CEP UK) (Citi) of £43.9 million（Citibank N.A.倫敦分行與Citibank Europe Plc英國分行，罰款為上述金額）
OCC於2019年10月11日對Citibank, N.A.處以3000萬美元民事罰款，原因為2017年4月至2019年8月間，多次持有止贖取得的不動產超過法定持有期限（AA-EC-2019-67）。
The Bank shall make payment of a civil money penalty in the total amount of thirty million dollars ($30,000,000)（該行應繳納上述金額的民事罰款）
OCC認定Citibank, N.A.的Relationship Loan Pricing不動產抵押貸款折扣方案違反Fair Housing Act，折扣適用因種族、膚色、原國籍及性別而有差異；OCC於2019年3月19日處以2500萬美元民事罰款（AA-EC-2019-8）。
The Bank shall make payment of a civil money penalty in the total amount of twenty-five million ($25,000,000)（該行應繳納上述金額的民事罰款）
SEC認定，Citibank, N.A.擔任存託機構期間，因過失在未確認經紀商持有標的股份的情況下，向其預先發行美國存託憑證；SEC於2018年11月7日命令其返還約2090萬美元不當得利，並處約1360萬美元罰款（Securities Act Release No. 10571）。
Citibank shall, within thirty (30) days of the entry of this Order, pay disgorgement of $20,903,858.25（Citibank應於本命令作成後三十日內返還上述金額的不當得利）
CFPB認定，Citibank, N.A.未依Truth in Lending Act規定，重新評估並調降約175萬個信用卡帳戶的年利率；CFPB於2018年6月29日命令其向受影響客戶返還3.35億美元（2018-BCFP-0003）。未處民事罰款。
Respondent must reserve or deposit into a segregated deposit account an amount not less than $335 million（被處分人須提存或存入一個分離的存款帳戶，金額不得低於上述金額）
OCC於2017年12月27日對Citibank, N.A.處以7000萬美元民事罰款，原因為未遵守OCC於2012年就Bank Secrecy Act及洗錢防制法遵所發布的同意令，包括通匯銀行業務相關要求（AA-EC-2017-71）。
The Bank shall make payment of a civil money penalty in the total amount of seventy million dollars ($70,000,000)（該行應繳納上述金額的民事罰款）
CFPB認定，Citibank, N.A.就利息可否扣稅誤導學生貸款借款人、不當終止延期還款並錯誤處理還款；CFPB於2017年11月21日命令其繳納275萬美元民事罰款，並提供375萬美元補償（2017-CFPB-0021）。
Respondent must pay a civil money penalty of $2.75 million to the Bureau.（被處分人須向該局繳納上述金額的民事罰款。）
OCC於2017年10月10日對Citibank, N.A.處以45.2萬美元民事罰款，原因為違反Flood Disaster Protection Act的模式或慣行，其營運子公司CitiMortgage, Inc.亦涉及在內（AA-EC-2017-36）。
shall pay a civil monetary penalty in the amount of four hundred fifty-two thousand dollars ($452,000.00)（應繳納上述金額的民事罰款）
FCA對Citibank N.A.處以225,575,000英鎊（3.58億美元）罰款，原因為2008年1月1日至2013年10月15日間，未能控管其倫敦G10即期外匯語音交易台的業務行為；此金額已適用30%折扣。CFTC與OCC的平行罰款（據FCA所述，OCC對花旗與摩根大通合計罰款7億美元）屬另案，不在此相加。
Citibank N.A. £225,575,000 ($358 million), HSBC Bank Plc £216,363,000 ($343 million),（Citibank N.A.與HSBC Bank Plc分別遭處上述金額的罰款）
2024年7月10日，美國聯準會以資料品質管理改善進度不足，且未依2020年10月發布、至今仍然有效的命令建立補償性控制措施為由，對本銀行的最終母公司Citigroup Inc.處以6060萬美元罰款。同時，OCC亦處以相關罰款，兩者合計約1億3560萬美元。
僅供背景參考：此裁決涉及Citigroup Inc，而非Citibank, N.A., Hong Kong Branch，不計入本評等。
香港證監會認定，CGMAL的交易部門在執行促成交易時發出錯誤標示的交易意向（IOI），並向機構客戶作出失實陳述，證監會形容相關行為屬不誠實且蓄意。CGMAL為花旗集團在香港的證券公司，並非Citibank (Hong Kong) Limited，亦非Citibank, N.A.的香港分行。僅供背景參考。
僅供參考：此案涉及同一集團內的另一家公司。
The SFC has reprimanded and fined Citigroup Global Markets Asia Limited (CGMAL) $348.25 million（香港證監會已對CGMAL予以申誡，並處以上述金額的罰款。）
客戶在花旗私人銀行的實際經驗，取材自申訴登記、金融評議機構的決定與法院紀錄、外部媒體報導，以及客戶與其顧問在保密前提下向PPLI.com提供的資訊。銀行自身的公告、獎項與行銷資料不予採用。
與客戶相關的事項，是美國監理機關針對該行風險管理與資料控管採取的監理措施，主要為OCC於2020年10月發布、至今仍然有效的停止及禁止令。
| 評等機構 | 評等 | 展望 | 資料日期 | 受評公司 |
|---|---|---|---|---|
| 穆迪 | Aa3 | 穩定 | 2026年7月 | Citibank, N.A. |
| 標普 | A+ | 穩定 | 2026年7月 | Citibank, N.A. |
| 惠譽 | AA- | 正向 | 2026年7月 | Citibank, N.A. |
| 穆迪 | A3 | 穩定 | 2026年7月 | Citigroup Inc.（母公司） |
Private Banker International報導，MAS對Citibank N.A. Singapore與Citibank Singapore處以合計260萬新加坡幣的和解罰款，屬於2023年8月洗錢案後對九家機構裁處共2745萬新加坡幣罰款的一部分。
花旗私人銀行公開其收費。以下數據為其牌告價格，係於2026年11月6日查閱自本節末所附連結的文件。為公平比較各銀行，我們以相同的參考匯率將每項公開收費換算為美元，套用於相同的參考金額，再與其他公布該項收費之銀行的平均值相比，為每項收費評等。五星代表收費最低，一星代表最高。家族實際議定的條件往往不同，該行亦可隨時調整其收費表。
| 收費項目 | 花旗私人銀行 | 其他銀行 | 與其他銀行比較 |
|---|---|---|---|
| 股票交易主要交易所單筆25萬美元交易的手續費 | 1.00%標示為上限 來源 | 0.80%其他47家銀行平均 | 高於平均 |
| 國際匯出匯款每筆，一般件 | 35美元 來源 | 57美元其他61家銀行平均 | 屬最低之列 |
| 倫巴德貸款加碼參考利率之上的加碼幅度 | 臨時透支費用：最優惠貸款利率 + 6%公開的是透支利率，而非倫巴德貸款加碼 來源 | 公開形式無法與其他銀行在同一基礎上比較 |
未列於公開收費表：保管費（資產保管）、全權委託、顧問委託、債券交易、第三方基金申購、貨幣兌換、帳戶管理費、年度最低收費、證券轉出至他行、結清帳戶。
第三方報酬。收費表載明：“Citibank may receive remuneration or other benefits, including from price improvements on executed transactions.”（意即花旗銀行可能收取報酬或其他利益，包括來自已執行交易之價格改善的利益。）
資料來源。
比較方式：在該銀行存放2500萬美元資產，一半採平衡型全權委託，一半為保管帳戶並搭配投資建議；每年24筆各25萬美元的股票交易及8筆各50萬美元的債券交易；6筆各100萬美元的貨幣兌換；24筆國際匯出匯款。分級收費依級距逐段計算，並適用所列的最低收費；金額按2026-11-06的參考匯率換算。請參閱我們如何比較收費。
股權結構依公開資料呈現，並註明日期。此資訊說明銀行由誰持有，本身並不意味銀行或其股東有任何不當行為。
以上為Citibank, N.A.公布的數據，該行為本銀行的財務申報主體。資料來源：FDIC BankFind Suite API：Citibank, N.A.的Call Report財務資料（FDIC證書編號7213）；FDIC BankFind Suite API：Citibank, National Association機構資料；花旗信用與財務實力評等摘要（資料日期2026年7月14日）。
本簿記中心提供集團提供，本中心未經確認未查得，不代表未提供
依銀行自身網頁查核，2026年11月6日。
若您與花旗私人銀行有銀行往來，或為與其往來的客戶提供顧問服務，您的經驗將納入其PPLI.com評等。每一份回覆均由總編輯閱讀，並嚴格保密。
本頁引用的全部35份文件，依主題分類。
在公布尚未公開的重大負面調查結果之前，我們會向銀行提供相關事實並給予回應時間，所有銀行一律適用相同時程。監理機關與法院的裁決，依其公布時的內容呈現。經我們查證的更正，將連同更正日期一併公布。請來信[email protected]，並註明參考編號BK-HK-CITI-HK-9E0DD7。
許多家族及其顧問會在開戶前閱讀本檔案。檔案的完整程度取決於我們所能取得的文件，而私人銀行真正與眾不同之處，從保管條款到客戶團隊的運作方式，往往鮮少公開。
若您代表花旗私人銀行（香港），我們的Bank Intelligence分析師可與您一同檢視本檔案：更正已過時的內容，補充尚未公開的條款與文件，並說明自上一版以來的改善之處。此項檢視為有償服務，費用用於支應分析師投入的時間與研究。
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