Home/Bank Intelligence/Informazioni sul rating

Informazioni sul rating

Come PPLI.com assegna il rating alle banche private

Ogni banca con rating riceve un rating complessivo da una a cinque stelle, pensato per le famiglie con grandi patrimoni e i loro consulenti. Partiamo dalla valutazione editoriale della piazza e applichiamo una correzione limitata quando la media riportata delle valutazioni dei clienti è più bassa.

Cosa consideriamo

Le basi del rating

Consideriamo solo ciò che conta per queste famiglie. Prodotti retail, rete di filiali e app sono esclusi deliberatamente, e il credito conta come servizio, non per il prezzo. È la redazione a stabilire quanto pesa ciascuna area.

Condotta e sanzioni

Le decisioni definitive di autorità di vigilanza, procure e tribunali nei confronti del titolare della licenza negli ultimi anni, considerate in base alla gravità, all'attualità e all'eventuale reiterazione; decisioni non ancora definitive, pretese e indagini sono indicate come tali. Fonti: pubblicazioni delle autorità di vigilanza sui provvedimenti, atti giudiziari e comunicati stampa delle stesse autorità.

Tutela del patrimonio dei clienti

Se la legge della piazza mantiene i valori in custodia separati dal patrimonio della banca, se i depositi sono coperti da un sistema di garanzia e se le condizioni di custodia si possono leggere prima della firma. Fonti: testi di legge, sistemi di garanzia dei depositi e condizioni generali della banca.

Servizio per famiglie complesse

I servizi di private banking che la banca pubblica per la piazza: mandati, finanziamenti garantiti da portafogli e immobili, conti multivaluta, trust e strutturazione, family office e pianificazione patrimoniale, reportistica consolidata e collaborazione con gestori patrimoniali esterni. Fonti: le pagine della banca dedicate a quella piazza.

Trasparenza dei costi

Se un potenziale cliente può leggere il tariffario e la policy della banca sui pagamenti da terzi senza doverne fare richiesta. Fonti: tariffari e informative pubblicati dalla banca.

Assetto proprietario e controllo

Chi possiede e controlla la banca e se ciò è reso pubblico; la valutazione ufficiale del regime antiriciclaggio del paese d'origine di ogni proprietario rilevante; se una persona politicamente esposta detiene una partecipazione rilevante. La stessa regola vale per ogni banca, qualunque sia la nazionalità dei proprietari. Riferimenti: Principi fondamentali per un'efficace vigilanza bancaria del Comitato di Basilea, principio 6; Raccomandazioni GAFI 12, 24 e 26; Orientamenti congiunti UE per la valutazione prudenziale delle acquisizioni di partecipazioni qualificate. Fonti: relazioni annuali, comunicazioni alle borse, registri e valutazioni reciproche del GAFI.

Opinioni dei clienti e servizio

L'esperienza dei clienti e dei loro consulenti, inviata in via riservata dalla pagina di ciascuna banca e letta dal responsabile editoriale, e il livello di servizio che la banca offre alle famiglie. Nomi e recapiti non vengono mai pubblicati né comunicati alla banca.

Una banca è contrassegnata come In corso di verifica mentre verifichiamo con la fonte originale un elemento significativo, e come Rating in preparazione finché il suo rating non viene pubblicato.

Principi

Regole valide per ogni banca

Natura del ratingIl rating esprime l'opinione di PPLI.com alla data indicata. Non è un'affermazione di fatto su alcuna banca, né un rating creditizio, né una previsione di dissesto, né una consulenza in materia di investimenti.

Entità giuridicaOgni dossier riguarda il titolare della licenza presso cui è aperto il conto. Un accertamento a carico della capogruppo non viene esteso a una controllata; un accertamento a carico di un titolare di licenza vale anche per le sue succursali.

Banche presenti su più piazzeL'analisi principale di una banca con clienti su più piazze riunisce tutto ciò che figura nei dossier di quelle piazze: precedenti, esperienza dei clienti, commissioni, assetto proprietario, servizi e tutele. Il suo rating complessivo è la media dei rating pubblicati per quelle piazze, ponderata per il numero di valutazioni dei clienti UHNW ricevute da ciascuna piazza, così che una piazza dove si appoggiano più famiglie pesa di più. Arrotondiamo una sola volta a un decimale, con le metà esatte arrotondate per eccesso. Una piazza il cui rating è ancora in preparazione compare nell'analisi principale ma non entra nel calcolo. Ogni piazza conserva il proprio rating, che resta il riferimento per un conto aperto su quella piazza.

Confronti tra banche e tra piazzePer una visione d'insieme su tutte le piazze di una banca si fa riferimento alla sua analisi principale. Per un conto presso una determinata succursale o controllata si consultano il profilo di quella piazza e il relativo punteggio locale. I filtri per giurisdizione e lo strumento di confronto utilizzano i punteggi delle singole piazze. Ogni banca in classifica ha una propria posizione. A parità di rating, l'ordine segue la nostra valutazione sottostante, e una banca presente su più piazze assume la posizione media delle sue piazze con rating.

Acquisizioni e fusioniUna banca che ne acquisisce un'altra mantenendola come società distinta non ne eredita i precedenti. Se un'entità viene incorporata per successione a titolo universale, i suoi precedenti figurano nei dossier del successore come storia ereditata.

ImportiGli importi richiesti, inflitti, rimborsati e annullati sono tenuti distinti. Le sanzioni sovrapposte di più autorità non vengono mai sommate.

Assetto proprietarioL'assetto proprietario è riportato come pubblicato, con fonte e data. Di per sé non suggerisce alcun illecito da parte di una banca o dei suoi proprietari.

RettifichePrima di pubblicare un accertamento negativo rilevante non ancora di dominio pubblico, sottoponiamo i fatti alla banca. Le decisioni pubblicate da autorità di vigilanza e tribunali sono riportate come pubblicate, con il link al documento. Una rettifica verificata viene applicata contemporaneamente alla pagina della banca, alla classifica e al confronto.

DestinatariPensato per famiglie con grandi patrimoni, family office e i loro consulenti. Il rating non è una guida ai servizi bancari retail o di uso quotidiano.

Cosa riferiscono i clientiOgni pagina ricostruisce l'esperienza dei clienti a partire da registri dei reclami, decisioni degli ombudsman, cause intentate dai clienti, articoli di stampa esterni alla banca e da quanto clienti e consulenti ci riferiscono in via riservata. Non utilizziamo comunicati della banca, premi, classifiche a pagamento né le stelle dei motori di ricerca.

Valutazioni dei clienti UHNWPer ogni piazza indichiamo la media riportata e il numero delle valutazioni di private banking. Un numero ridotto di valutazioni riflette una gamma limitata di esperienze. Nella pagina della banca sono distinte la media dei clienti, la valutazione editoriale di base e l'eventuale variazione di stelle che ne deriva.

Come le valutazioni dei clienti incidono sul punteggioQuando la media dei clienti è inferiore alla valutazione editoriale di base, moltiplichiamo lo scarto per un peso pari a 35% × n ÷ (n + 10), dove n è il numero di valutazioni riportate. Il peso è di circa il 3% con una valutazione, il 17,5% con dieci e il 28% con quaranta. Sottraiamo il risultato dalla valutazione di base, fino a una riduzione massima di una stella, quindi arrotondiamo una sola volta alla stella intera più vicina. Le mezze stelle esatte si arrotondano per eccesso. Una media dei clienti più alta non innalza la valutazione di base, per cui un riscontro favorevole non può compensare una criticità emersa nell'analisi editoriale. Una banca la cui valutazione editoriale è ancora in preparazione resta fuori classifica. Le banche con lo stesso numero di stelle complessive mantengono il precedente ordine editoriale.

Aggiornamenti trimestraliI rating sono aggiornati ogni trimestre. Questa è l'edizione del 4° trimestre 2026, e un rating può cambiare da un'edizione all'altra in caso di eventi rilevanti.

FirmaNoam Cohen, Responsabile editoriale, Bank Intelligence, firma la valutazione editoriale di base. Il rating complessivo applica a tale valutazione la correzione pubblicata derivante dalle valutazioni dei clienti.

Commissioni

Come confrontiamo le commissioni

Ogni pagina indica quanto costa una relazione secondo quanto pubblicato dalla banca stessa, e come si colloca rispetto alle altre banche. Delle 151 banche che seguiamo, 96 pubblicano un tariffario. Abbiamo letto ciascun tariffario sul sito della banca il 6 novembre 2026, ne abbiamo riportato le cifre insieme al documento e alla sua data, e abbiamo inserito il link al documento accanto alle cifre.

Stessa base di confrontoLe commissioni pubblicate sono espresse in valute diverse, per scaglioni diversi e su importi diversi. Convertiamo ogni cifra in dollari USA agli stessi tassi indicativi (CHF 1,25, EUR 1,15, GBP 1,3, SGD 0,77, HKD 0,128, AED 0,272, al 06/11/2026), applichiamo le commissioni a scaglioni, tranche per tranche, agli stessi importi di riferimento e applichiamo l'eventuale minimo indicato. Nulla è stimato: una commissione che non figura nel tariffario è indicata come non pubblicata.

La relazione di riferimentoUSD 25 milioni depositati presso la banca: metà in un mandato di gestione discrezionale con profilo bilanciato, metà in custodia con consulenza; 24 negoziazioni azionarie da USD 250.000 e 8 negoziazioni obbligazionarie da USD 500.000 l'anno; 6 operazioni di cambio da USD 1 milione; 24 bonifici internazionali in uscita. È identica per tutte le banche, così che il costo che ne risulta sia confrontabile; non è un'offerta per alcuna famiglia.

Stelle per ogni commissioneOgni commissione è valutata rispetto alla media delle altre banche che pubblicano la stessa voce, a condizione che lo facciano almeno in cinque. Cinque stelle: almeno il 30% sotto quella media. Quattro: dal 10% al 30% sotto. Tre: entro il 10% dalla media. Due: dal 10% al 30% sopra. Una: oltre il 30% sopra. Un valore più basso è sempre migliore; una commissione indicata come massimo è confrontata così come pubblicata e segnalata come massimo.

Livello di prezzoIl livello di prezzo indicato per una banca è la media ponderata delle stelle delle sue commissioni, in cui pesano di più le commissioni di custodia, quelle sui mandati e quelle di cambio, e compare quando sono confrontate almeno tre commissioni, tra cui una di custodia o sul mandato. Descrive solo i prezzi di listino e non entra nel rating PPLI.com.

Banche che non pubblicanoUna banca che non pubblica un tariffario non ottiene alcun riconoscimento a questo titolo nella componente trasparenza dei costi del rating e non compare nel confronto delle commissioni. Una banca che pubblica un tariffario solo per la clientela retail o solo per gli intermediari è confrontata su quel tariffario, e lo segnaliamo accanto alle cifre.

Condizioni negoziateLe cifre sono prezzi di listino. Le famiglie delle dimensioni a cui si rivolge questo rating di norma negoziano, e le condizioni ottenute possono essere ben al di sotto del tariffario. Il confronto mostra da dove parte una banca, non dove si chiude una trattativa.

Le commissioni esaminate e il riferimento per ciascuna

Custodia e amministrazione titoliCosto effettivo su USD 25 milioni 39 banche la pubblicano

Mandato discrezionaleCosto effettivo su USD 12,5 milioni, profilo bilanciato 26 banche la pubblicano

Mandato di consulenzaCosto effettivo su USD 12,5 milioni 22 banche la pubblicano

Negoziazione azionariaCommissione su un ordine da USD 250.000, mercato principale 48 banche la pubblicano

Negoziazione obbligazionariaCommissione su un ordine da USD 500.000 43 banche la pubblicano

Sottoscrizione di fondi di terziCommissione su una sottoscrizione da USD 250.000 43 banche la pubblicano

Cambio valutaMargine su un cambio a pronti da USD 1 milione 31 banche lo pubblicano

Tenuta del contoAll'anno 27 banche la pubblicano

Commissione minima annuaAll'anno, o commissione applicata sotto la soglia di patrimonio 39 banche la pubblicano

Bonifico internazionale in uscitaPer bonifico, standard 62 banche la pubblicano

Trasferimento titoli ad altra bancaPer posizione 39 banche la pubblicano

Chiusura del contoUna tantum 22 banche la pubblicano

Spread sul credito lombardMargine sul tasso di riferimento 5 banche lo pubblicano

Avvertenze legali

Informazioni importanti

Il Rating della banca privata di PPLI.com e tutti i contenuti di PPLI Bank Intelligence esprimono l'opinione editoriale di PPLI.com, gestito da Talniri Ltd, alla data indicata. Si basano su informazioni pubblicamente disponibili, sull'esperienza e sulle informazioni condivise con PPLI.com da clienti e loro consulenti e sul giudizio della redazione. Non costituiscono affermazioni di fatto su alcuna banca, né un rating creditizio, né una previsione sulla solvibilità o sul dissesto di alcuna istituzione, né una consulenza in materia di investimenti, legale, fiscale o finanziaria, né una raccomandazione ad aprire, mantenere o chiudere un conto o una relazione. Le informazioni sono fornite nello stato in cui si trovano; possono essere incomplete o non aggiornate e non se ne garantiscono l'esattezza né la completezza. Prima di qualsiasi decisione è opportuno verificarle con la banca interessata e con i propri consulenti professionali. Nomi e loghi delle banche sono utilizzati solo a fini identificativi e non implicano alcuna affiliazione con alcuna banca né alcuna approvazione da parte di essa. Nella misura massima consentita dalla legge, PPLI.com, Talniri Ltd e i loro redattori declinano ogni responsabilità per perdite o danni derivanti dall'uso di questi contenuti o dall'affidamento su di essi. I rating sono rivisti ogni trimestre e possono cambiare in qualsiasi momento. Una banca o un lettore che ritenga inesatta un'informazione può scrivere a [email protected]; le rettifiche verificate sono pubblicate tempestivamente.

Il rapporto con le banche

Come partecipano le banche

I nostri dossier sono scritti per le famiglie e i loro consulenti, e sono tanto più utili quanto più sono completi. Spesso sono le banche a disporre dei documenti che li completerebbero.

Una banca può commissionare a uno dei nostri analisti una revisione del proprio dossier, per aggiornare ciò che non è più attuale, mettere agli atti condizioni non ancora pubblicate o illustrare i miglioramenti realizzati, nel servizio ai clienti o in qualsiasi altro ambito. Il compenso copre il tempo e le ricerche dell'analista. Il rating resta di competenza del responsabile editoriale e segue ciò che emerge dai documenti, per questo non possiamo garantire un risultato particolare. Quando una revisione modifica un dossier, la pagina della banca lo segnala, con la data e quanto è stato aggiunto.

Le rettifiche di fatto possono essere inviate in qualsiasi momento a [email protected]. Le rettifiche che verifichiamo sono pubblicate con la data della modifica.

Avvertenza importante. Opinione editoriale di PPLI.com alla data indicata, fondata su informazioni pubbliche, sull'esperienza dei clienti e sul giudizio della redazione. Non costituisce un'affermazione di fatto, un rating creditizio né una consulenza in materia di investimenti, legale, fiscale o finanziaria; prima di qualsiasi decisione occorre verificare con la banca e con i propri consulenti. Si declina ogni responsabilità per l'affidamento riposto su questi contenuti. Nomi e loghi delle banche sono utilizzati solo a fini identificativi. I rating sono aggiornati ogni trimestre. Questa è l'edizione del 4° trimestre 2026; un rating può cambiare tra un'edizione e l'altra se si verifica un fatto rilevante. Avvertenze legali complete

Rating firmati da Noam Cohen, Responsabile editoriale, Bank IntelligenceRevisione 6 novembre 2026Metodologia versione 2.4Rettifiche [email protected]