À propos de PPLI.com
Information et analyse sur l’assurance-vie de placement privé
PPLI.com est un site de recherche indépendant consacré à l’assurance-vie de placement privé. Nous écrivons pour les familles, les family offices et les avocats, experts-comptables et conseillers qui les accompagnent. Notre ambition est simple : expliquer comment fonctionnent ces contrats, ce qu’ils coûtent et dans quels cas ils ont leur place, afin que vous puissiez lire une proposition d’un œil critique et poser à vos conseils des questions plus précises. Aucun article ni aucun calculateur ne peut vous dire si un contrat vous convient, si un assureur vous acceptera ou quel sera le résultat fiscal de votre propre opération.
Une décision de PPLI en recouvre en réalité trois : un contrat d’assurance, un portefeuille d’investissements et une structure de détention. Chacune demande ses propres éléments de preuve. Le résultat fiscal dépend des règles qui vous sont applicables et des faits, et le nom d’un assureur réputé ne dit rien des conditions d’un contrat donné. Nos recherches vous aident à repérer les documents et les avis professionnels qu’une proposition exige encore.
Notre guide des coûts et de l’économie du contrat détaille les frais et la manière de comparer un contrat avec un investissement en direct, et nos guides par juridiction expliquent les règles des pays où les contrats sont émis. Tout le reste se trouve dans notre bibliothèque de recherche, où les lecteurs professionnels trouveront aussi des outils et des cas pratiques.
Si vous découvrez le sujet, commencez par notre
guide de l’assurance-vie de placement privé (PPLI).
Notre mission
Nous voulons rendre visibles les questions qui sous-tendent une décision de PPLI : ce que le contrat prévoit réellement, ce qu’il coûte chaque année, qui choisit les investissements, comment récupérer votre argent et quelles règles nationales s’appliquent. Une comparaison honnête inclut toujours l’investissement en direct et les autres façons de détenir ou de transmettre un patrimoine, et il arrive que la bonne réponse soit qu’un contrat n’est pas l’outil adapté. Notre façon de travailler est décrite dans nos
normes éditoriales.
PPLI.com est dirigé par son directeur général,
Eldar Edmond Grady, qui a acquis le site en 2020. Nos recherches paraissent en onze éditions : en anglais pour les lecteurs des États-Unis, du Royaume-Uni et de Singapour, ainsi qu’en espagnol, en chinois, en portugais, en français, en allemand, en italien, en hindi et en arabe.
Comment nous travaillons
Chaque article suit ces normes. Toute affirmation juridique renvoie à une source nommée, à un pays et à une date. Les calculs affichent leurs hypothèses. Les mentions indiquent qui a écrit un article et qui l’a relu, les relations commerciales sont déclarées et les erreurs sont corrigées. Jugez chaque article sur les éléments qu’il apporte à l’appui de ses conclusions, non sur sa date ou sur les noms qui y figurent.
Vérifier la source
Chaque point juridique doit indiquer le pays, la date et la règle sur laquelle il repose. Pour un contrat américain, par exemple, la qualification d’assurance-vie relève d’abord de la section 7702 de l’Internal Revenue Code, et les règles de diversification des investissements figurent à la section 817. Une citation n’est utile que si elle soutient la conclusion, conditions comprises.
Lire les hypothèses
Un exemple chiffré est une illustration, pas le résultat d’un client. Pour comparer, prenez les mêmes investissements sur la même période, recensez chaque frais et chaque hypothèse fiscale, et notez ce que le calculateur laisse de côté. Une valeur projetée du contrat n’est ni le capital décès ni la somme qui vous resterait après impôt en cas de rachat.
Savoir qui a fait quoi
Écrire un article, le relire et siéger au conseil consultatif sont trois fonctions différentes. Figurer sur la page du conseil ne signifie pas avoir relu un article donné. La mention portée sur chaque article indique qui l’a réellement écrit ou vérifié.
Connaître les relations
Avant de suivre une recommandation ou d’accepter une mise en relation, demandez qui sont les parties, ce qu’elles feront, ce qu’elles facturent et comment elles sont rémunérées. Le mot « indépendant » ne remplace pas cette information. Savoir si vous pouvez acheter un produit donné, et qui est autorisé à vous le vendre, sont encore d’autres questions.
Une question sur la responsabilité éditoriale, la signature d’un article ou une relation commerciale, ou une erreur à signaler ? Écrivez-nous à info@ppli.com en indiquant la page concernée, la phrase en cause et la source ou le calcul qui justifie la correction. Pour une première question, inutile d’envoyer numéros de compte, pièces d’identité, dossiers médicaux ou dossier complet de contrat. Nos articles sont une information générale, pas un conseil sur votre propre contrat ; si l’on vous propose un service professionnel, vérifiez qui le fournit, à quelles conditions et avec quelles responsabilités avant d’aller plus loin. Les personnes qui conseillent la société, et leurs parcours, sont présentées sur la page du conseil consultatif.