2,4 de 5, ponderada, edição do 4º trimestre de 2026
2 de 2praças publicam tabela de tarifas
4casos no histórico de suas praças, de 2015 a 2025
2.0/517 notas de clientes de altíssimo patrimônio em suas praças
A opinião do editor
Por que o EFG tem nota 2,4 de 5
O EFG tem nota 2,4 de 5. O número combina as notas de suas duas praças avaliadas (Suíça, três estrelas; Singapura, duas estrelas), cada uma ponderada pelo número de notas de clientes de altíssimo patrimônio que recebeu, de modo que uma praça onde mais famílias mantêm conta pesa mais. A Suíça é a mais bem avaliada, com três estrelas; Singapura, a menos bem avaliada, com duas estrelas. Suas entidades nas praças somam quatro casos no histórico, o mais recente em 2025; cada um aparece abaixo com a praça a que se refere. Em todas as suas praças, 17 notas de clientes de altíssimo patrimônio têm média de 2,0 de 5.
Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. Cada praça recebe nota com base no próprio dossiê, a partir do histórico público e do que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial. A nota geral reúne essas notas; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.
Onde o EFG se destaca
Os ativos em custódia são protegidos por lei na praça, com condições que a família deve ler. Suíça
Os depósitos são cobertos por um sistema legal de garantia. Suíça
Uma área dedicada atende gestores externos de patrimônio e family offices. Todas as praças
A maior parte das tarifas é publicada. Suíça
A estrutura acionária e o controle são totalmente públicos. Todas as praças
A tabela de tarifas é publicada na íntegra, de modo que uma família pode estimar o custo da relação antes mesmo de consultar o banco. Singapura
Nenhuma pessoa politicamente exposta detém participação relevante. Singapura
Pontos a ponderar
Um caso ainda está em aberto junto às autoridades, sem decisão. Ele não tem peso na nota até ser decidido. Todas as praças
Constatações desfavoráveis graves contra o titular da licença nos últimos dez anos. Todas as praças
A última constatação desfavorável é muito recente. Todas as praças
Só um resumo das condições de custódia é público. Suíça
Só parte da oferta de private banking é publicada para esta unidade. Suíça
O banco não demonstrou publicamente que as falhas por trás das constatações anteriores foram corrigidas. Todas as praças
A proteção de depósitos é mínima. Singapura
Poucos serviços de private banking são publicados para esta unidade. Singapura
Suíça · EFG Bank AG6 notas de clientes · 35% do peso
Singapura · EFG Bank AG, Singapore Branch11 notas de clientes · 65% do peso
Nota PPLI.com, ponderada entre as praças2.4
Cada praça mantém a própria nota, atribuída com base no próprio dossiê. A nota geral é a média dessas notas, ponderada pelo número de notas de clientes de altíssimo patrimônio que cada praça recebeu. Uma praça cuja nota ainda está em preparação aparece na página, mas não entra no cálculo.
A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.
As praças
O EFG em 2 praças
Cada praça é uma entidade jurídica distinta, com licença, proteção de depósitos, serviços e tarifas próprios, e mantém a própria nota PPLI.com. Tudo o que consta dos respectivos dossiês está reunido nesta página; abra uma praça para consultar o dossiê correspondente.
O que reguladores, órgãos de acusação e tribunais decidiram contra as entidades do EFG nas praças, reunido a partir dos dossiês de todas as suas praças, com a situação, os valores tal como publicados e um link para o documento original. Cada registro indica a praça a que se refere. Ações e investigações ainda em curso aparecem como em aberto.
202511 de dezembro de 2025
Repreensão e multa por falhas na due diligence de títulos de renda fixa, na manutenção de registros e na comunicação de informações
A Comissão de Valores Mobiliários e Futuros (Hong Kong), em comunicado conjunto com a Autoridade Monetária de Hong Kong, repreendeu o EFG Bank AG e o multou em HKD 10,85 milhões. Entre janeiro de 2015 e dezembro de 2020, o banco deixou de considerar características especiais de 322 títulos de renda fixa em sua due diligence de produtos, não manteve registros de due diligence de 141 títulos e não comunicou as falhas imediatamente depois de suspeitar delas, em julho de 2020. O banco comunicou as falhas por iniciativa própria, cooperou e adotará um tratamento reforçado de reclamações para 351 produtos afetados.
Ação contra o Mirabaud e dois ex-sócios ligada ao caso do fundo de pensão do Kuwait
A revista Bilanz noticiou em 6 de junho de 2025 que o EFG havia ajuizado uma ação em um tribunal britânico contra o Mirabaud e seus ex-sócios Pierre Mirabaud e Thierry Fauchier-Magnan, no âmbito do processo movido pela Public Institution for Social Security do Kuwait. As duas partes descreveram a ação como um passo processual, e não se noticiou nenhuma decisão a respeito.
Multa por falhas na due diligence e no monitoramento de clientes, com base na lei de prevenção à lavagem de dinheiro de Hong Kong
A Autoridade Monetária de Hong Kong constatou que o EFG Bank AG, Hong Kong Branch apresentou deficiências de controle na due diligence de clientes transferidos de outra instituição financeira entre 21 de fevereiro de 2016 e 16 de janeiro de 2018, bem como na abertura de relacionamento e na due diligence contínua de outros clientes entre 1º de abril de 2012 e 31 de outubro de 2018. Aplicou multa pecuniária de HKD 16 milhões por não manter procedimentos eficazes de due diligence e de monitoramento. As medidas corretivas já adotadas pelo banco foram consideradas na fixação da multa.
Acordo de não persecução da categoria 2 do Swiss Bank Program
O EFG Bank European Financial Group SA, de Genebra, e o EFG Bank AG firmaram um acordo de não persecução conjunto no âmbito do Swiss Bank Program. Segundo o Departamento de Justiça dos EUA, até 2013 o EFG manteve uma atividade transfronteiriça voltada aos EUA que ajudou clientes americanos a ocultar contas e rendimentos, com 919 contas ligadas aos EUA desde agosto de 2008; a multa combinada foi de US$ 29,988 milhões.
Censura e multa por falhas no programa de prevenção à lavagem de dinheiro de uma corretora (broker-dealer) dos EUA
Segundo noticiou o FX News Group em 10 de outubro de 2025, a FINRA aplicou censura à EFG Capital International Corp., corretora (broker-dealer) de Miami e empresa coirmã do banco, e a multou em US$ 650.000 com base nas FINRA Rules 3310(a) e 2010. A conduta ocorreu de 2018 a 2021.
Exibido apenas como contexto: a decisão diz respeito à EFG Capital International Corp, não ao EFG Bank AG, e não entra no cálculo da nota da praça nem da nota do grupo.
Caso 1MDB do BSI: devolução de lucros recalculada de CHF 95 milhões para CHF 70 milhões
Depois que o Tribunal Administrativo Federal suíço, em novembro de 2019, confirmou a constatação da FINMA de violações graves da legislação de supervisão pelo BSI, mas rejeitou o cálculo do lucro, a FINMA determinou o confisco de CHF 70 milhões, em vez dos CHF 95 milhões originais, e declarou o caso encerrado. As atividades do BSI na Suíça haviam sido incorporadas ao EFG Bank AG em 2017; o comunicado não menciona o EFG Bank AG.
parte sancionada (BSI, atividade antecessora)
an amount of CHF 70 million be confiscated instead of the original CHF 95 million
Do dossiê de: Suíça · EFG Bank AGFINMA (novo cálculo após decisão do Tribunal Administrativo Federal suíço)Decisão definitivaDevolução de lucros determinada originalmente (2016): CHF 95 milhões; devolução de lucros após o novo cálculo: CHF 70 milhões; valor anulado: CHF 25 milhõesFonte primária
Clientes e solidez
Experiência de clientes e situação financeira
O que os clientes encontram no EFG em suas praças, segundo registros de reclamações, decisões de ouvidorias e processos judiciais, a imprensa sem vínculo com o banco e o que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.
Notas de clientes de altíssimo patrimônio
2,0 de 5, com base em 17 notas de clientes em suas praças.
Suíça3,0 de 56 notas
Singapura1,4 de 511 notas
O que os clientes relatam
Suíça. A maior ação de clientes foi movida pela Public Institution for Social Security do Kuwait em um tribunal do Reino Unido, com o EFG entre os réus. A EFG International registrou uma provisão de CHF 59,5 milhões para o caso em seus resultados de 2025 e, em 23 de setembro de 2026, anunciou um acordo definitivo com custo de cerca de CHF 5 milhões além dessa provisão. Em Hong Kong, a decisão da SFC de dezembro de 2025 obriga o banco a adotar um tratamento reforçado de reclamações para clientes de 351 produtos de renda fixa afetados.
Singapura. O FIDReC trata reclamações contra bancos em Singapura, mas não publica um registro de decisões por instituição. Os processos da filial em Singapura decorrem de uma linha de crédito de US$ 199,7 milhões ligada à seguradora taiwanesa Singfor Life, nos quais os tribunais decidiram a favor do banco entre 2017 e 2022, incluindo a rejeição, pelo Tribunal de Apelação, de um recurso do ex-presidente do conselho da Singfor Life em outubro de 2018. Em Hong Kong, a SFC e a HKMA repreenderam e multaram a mesma pessoa jurídica em HKD 10,85 milhões em dezembro de 2025 por falhas na due diligence de produtos, na manutenção de registros e na comunicação de informações.
Pontos a levantar com o banco
Suíça. Pergunte se algum título de renda fixa que você detém por meio do banco em Hong Kong está entre os 351 produtos abrangidos pelo tratamento reforçado de reclamações previsto na decisão da SFC de dezembro de 2025.
Suíça. Pergunte qual índice CET1 o banco informa após a compra da Cité Gestion e o acordo com o fundo de pensão do Kuwait, tendo em vista a perspectiva negativa atribuída pela Moody's à EFG International desde março de 2026.
Singapura. Pergunte se as falhas de due diligence de produtos pelas quais a SFC e a HKMA multaram o banco em dezembro de 2025 envolveram produtos também vendidos a clientes de Singapura, e o que mudou desde então.
Situação financeira
Ratings de crédito publicados pelas agências para as empresas citadas nos dossiês das praças, datados pelo documento mais recente da agência ou do banco que os confirma
Agência
Rating
Perspectiva
Data de referência
Empresa avaliada
Fitch
A / F1
Estável
Outubro de 2025
EFG Bank AG
Moody's
A3 (rating de emissor de longo prazo)
Negativa
Março de 2026
EFG International (controladora)
Na imprensa
ShareCafe (Sharecafe Team; nenhuma agência de notícias creditada)
A EFG International fechou um acordo definitivo com a Public Institution for Social Security do Kuwait, a um custo de cerca de CHF 5 milhões além de suas provisões.
A Moody's alterou de estável para negativa a perspectiva do rating A3 da EFG International, citando aquisições, distribuições de capital e provisões jurídicas pontuais.
As autoridades judiciais de Luxemburgo fizeram buscas no EFG Bank (Luxembourg) em 24 de fevereiro de 2026, no âmbito de uma investigação preliminar sobre suspeita de lavagem de dinheiro e de descumprimento de obrigações de combate ao financiamento do terrorismo.
O EFG concluiu a compra do banco privado genebrino Cité Gestion, com cerca de CHF 7,5 bilhões em ativos sob gestão e 150 funcionários, e previu uma queda de cerca de 100 pontos-base em seu índice CET1.
Em 12 de novembro de 2021, a Alta Corte manteve a garantia do banco sobre cerca de US$ 194,57 milhões em dinheiro contra a pretensão da seguradora taiwanesa Singfor Life, embora tenha considerado o arranjo ilegal segundo a lei de Taiwan.
Quanto custa
Quanto cobra o EFG, praça por praça
As tarifas são fixadas por cada entidade, por isso aparecem praça por praça. As duas praças do EFG publicam tabela de tarifas, consultadas em 6 de novembro de 2026 nos documentos indicados abaixo de cada quadro. Para comparar os bancos de forma equitativa, convertemos cada tarifa publicada em dólares americanos às mesmas taxas indicativas e a aplicamos aos mesmos valores de referência; em seguida, avaliamos cada tarifa em relação à média dos demais bancos que a publicam. Cinco estrelas correspondem à tarifa mais baixa; uma estrela, à mais alta. As condições que uma família efetivamente negocia costumam ser diferentes, e um banco pode alterar sua tabela a qualquer momento.
As tarifas publicadas lado a lado
Tarifa
Suíça
Singapura
Outros bancos
Custódia e guardataxa efetiva sobre US$ 25 milhões
0,25% ao ano
0,25% ao ano
0,30% ao anomédia de 38 outros bancos
Mandato discricionáriotaxa efetiva sobre US$ 12,5 milhões, perfil equilibrado
1,75% ao ano
1,75% ao ano
1,21% ao anomédia de 25 outros bancos
Mandato de consultoriataxa efetiva sobre US$ 12,5 milhões
1,50% ao ano
1,50% ao ano
0,90% ao anomédia de 21 outros bancos
Operação com açõescorretagem sobre uma operação de US$ 250.000, bolsa de primeira linha
1.50%
1.00%
0,79%média de 47 outros bancos
Operação com renda fixacorretagem sobre uma operação de US$ 500.000
2.00%
2.00%
0,92%média de 42 outros bancos
Aplicação em fundo de terceirostarifa sobre uma aplicação de US$ 250.000
3.00%
3.00%
1,34%média de 42 outros bancos
Conversão cambialspread sobre uma conversão à vista de US$ 1 milhão
1.50%
1.50%
0,69%média de 30 outros bancos
Manutenção de contapor ano
US$ 10.000 ao ano
Fora da tabela
US$ 939 ao anomédia de 26 outros bancos
Transferência internacional enviadapor transferência, padrão
US$ 60
US$ 60
US$ 57média de 61 outros bancos
Transferência de títulos para outro bancopor posição
Outgoing transfers of securities 6 0.1% of the market value of each security
US$ 150
US$ 125média de 38 outros bancos
Encerramento da contacobrança única
US$ 1.000
US$ 1.000
US$ 698média de 21 outros bancos
Spread do empréstimo lombardspread sobre a taxa de referência
4% per annum above the corresponding prevailing cost of funds of the Bank
plus a spread of up to 2.5% per annum or as separately agreed
Não comparado
Tarifa mínima anualpor ano, ou tarifa abaixo do patamar de ativos
Fora da tabela
US$ 2.000 ao ano
US$ 4.399 ao anomédia de 38 outros bancos
Cada tarifa é avaliada em relação à média dos outros bancos que a publicam: cinco estrelas indicam a tarifa mais baixa; uma estrela, a mais alta. As tabelas, suas datas e o que cada uma deixa de fora estão listados abaixo, praça por praça.
Scale of charges, Singapore Branch, October 2024, consultado em 6 de novembro de 2026. Versão anterior, mesma entidade; substituída pelo doc. 0. A tarifa de gestão discricionária era de até 1,5% a.a. nesta versão. Não utilizada para os valores.
Como funciona a comparação: US$ 25 milhões mantidos no banco, metade em mandato discricionário de perfil equilibrado e metade em custódia com consultoria; 24 operações com ações de US$ 250.000 e 8 operações com renda fixa de US$ 500.000 por ano; 6 conversões cambiais de US$ 1 milhão; 24 transferências internacionais enviadas. As tarifas escalonadas são aplicadas a esses valores faixa por faixa, os mínimos informados são respeitados e os valores são convertidos a taxas indicativas de 06/11/2026. Veja como comparamos as tarifas.
O banco em resumo
Identidade, proteção e serviços
Estrutura acionária
Controladora do grupoEFG International AG (listada na SIX) Fonte
ControleInteresses da família Latsis (por meio do EFG Bank European Financial Group SA), 45,8%; de propriedade familiar Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisEFG Bank European Financial Group SA, 45,8% da EFG International AG Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisInteresses da família Latsis, 45,8% da EFG International AG (indiretamente, por meio do EFG Bank European Financial Group SA) Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisBTGP-BSI Limited (subsidiária do Banco BTG Pactual SA, listado na B3), 13,3% da EFG International AG Fonte (31 de dezembro de 2025)
Participações divulgadas de 3% ou maisThe Capital Group Companies, Inc 3,3% Fonte (31 de dezembro de 2025); Belleview SA (beneficiário final: Boris Collardi) 3,3% Fonte (31 de dezembro de 2025)
A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.
Entidades das praças
SuíçaEFG Bank AGFINMA · Subsidiária constituída localmente · LEI 549300TBS2M2ML45V909Licença: Banco Fonte
SingapuraEFG Bank AG, Singapore BranchMAS · Filial do EFG Bank AG · LEI 549300TBS2M2ML45V909Licença: Wholesale Bank; também Exempt Capital Markets Services Entity e Exempt Financial Adviser Fonte
Solidez financeira, conforme divulgada
Ratings de créditoFitch A / F1; Moody's A3 (rating de emissor de longo prazo) (EFG International (controladora))
Oferecido em uma ou mais praçasOferecido pelo grupo, sem confirmação em uma praçaNão localizado, o que não significa indisponível Verificado nas páginas do próprio banco para cada praça.
US personsSuíça: Não publicado Singapura: Não publicado
Tabela de tarifasSuíça: Publicado, janeiro de 2026 (Version [Jan 2026]); o nome do arquivo indica vigência a partir de 15 de janeiro de 2026 FonteComparação abaixo Singapura: Publicado, versão de janeiro de 2026; o nome do arquivo indica vigência a partir de 15 de janeiro de 2026 FonteComparação abaixo
Pagamentos de terceirosSuíça: Publicado Fonte Singapura: Publicado Fonte
Condições de saídaSuíça: Não publicado Singapura: Não publicado
Proteção dos ativos dos clientes
Proteção de depósitosSuíça: Todos os bancos com escritório na Suíça devem ser membros da esisuisse: os depósitos privilegiados são protegidos até CHF 100.000 por cliente por banco, inclusive os de clientes não residentes e os depósitos em moeda estrangeira, dentro de um teto do sistema. Singapura: Bancos de atacado e merchant banks não são membros do Deposit Insurance Scheme da SDIC; por isso, os depósitos registrados aqui não têm seguro de depósitos de Singapura. Somente depósitos elegíveis em dólares de Singapura são segurados; depósitos em dólares americanos ou em outras moedas não têm cobertura.
Regime legal da custódiaSuíça: Lei Bancária suíça, art. 37d: os ativos em custódia mantidos para clientes são separados da massa falida do banco e entregues aos clientes, com os depósitos privilegiados protegidos pelos arts. 37a e 37h. Singapura: Não publicado
Condições de custódiaNão publicado
Antes de abrir uma conta
Contrato de custódia. O marco legal aplicável está descrito acima. Peça o contrato que regeria a sua conta e verifique em nome de quem os títulos são registrados, se há subcustodiante e em que casos o banco pode exercer direito de retenção sobre os ativos.
Relatórios para o family office. O banco informa ter uma área para gestores externos de patrimônio. Peça um extrato-modelo ou uma exportação de dados e confirme se inclui posições, movimentações, rendimentos provisionados e todas as moedas mantidas.
Conversão cambial. A comparação de tarifas mostra um teto publicado de 1,50% para a operação cambial de referência. Peça o spread para os pares de moedas e os volumes que você costuma operar, com a taxa de referência indicada na cotação. Ver tarifas publicadas. Suíça
Custos de saída. A comparação de tarifas mostra US$ 150 por posição para uma transferência de títulos. Pergunte qual valor se aplicaria ao seu mandato e se o banco recebedor ou um subcustodiante cobraria à parte. Ver tarifas publicadas. Singapura
Sua experiência
Avaliar o EFG
Se você é cliente do EFG em qualquer uma de suas praças, ou assessora clientes do banco, sua experiência faz parte da nota PPLI.com do banco. Indique com qual praça você se relaciona. Cada resposta é lida pelo editor e tratada com estrita confidencialidade.
Fontes
Os 26 documentos citados nesta página, por assunto.
Antes de publicar uma constatação negativa relevante que ainda não seja pública, apresentamos os fatos ao banco e damos prazo para que se manifeste, com o mesmo cronograma para todos os bancos. As decisões de reguladores e tribunais são exibidas tal como foram publicadas. As correções que verificamos são publicadas com a data da alteração. Escreva para [email protected] citando a referência da praça em questão: Suíça BK-CH-EFG-37404E; Singapura BK-SG-EFG-SG-B9F741.
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Nota assinada por Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026Metodologia 2.4Nota geral ponderada pelas notas de clientes de altíssimo patrimônio
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