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Banque de LuxembourgL
Avaliação do Banque de Luxembourg

Banque de Luxembourg S.A.

Três estrelas: depósitos protegidos e uma área dedicada a gestores externos de patrimônio.

PraçaLuxemburgo
ReguladorCSSF
Forma jurídicaTitular da licença
GrupoCrédit Mutuel Alliance Fédérale
Sitebanquedeluxembourg.com
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Nota de banco privado
3 de 5 estrelas
Avaliação editorial com critérios para famílias de altíssimo patrimônio
Revisado em 6 de novembro de 2026 · edição do 4º trimestre de 2026
Atualização trimestral
Nota assinada porNoam CohenEditor, Bank Intelligence
Sobre a nota
3 de 5, edição do 4º trimestre de 2026
Não publicadopreços sob consulta
1caso no histórico, em 2021
Não publicadopatrimônio mínimo
A opinião do editor

Por que o Banque de Luxembourg tem três estrelas

O Banque de Luxembourg recebe três estrelas. A correção das constatações anteriores foi verificada pelo regulador. O que uma família deve ponderar: há uma constatação regulatória relevante no histórico dos últimos dez anos. Ainda não documentado: as condições de custódia. Esse ponto não tem peso na nota até ser documentado.

Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. A nota pondera o histórico público e o que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.

Onde o Banque de Luxembourg se destaca

  • A correção das constatações anteriores foi verificada pelo regulador.
  • Os ativos em custódia são protegidos por lei na praça, com condições que uma família deve ler.
  • Os depósitos estão cobertos por um sistema legal de garantia de depósitos.
  • Uma ampla gama de serviços de private banking é publicada para esta unidade.
  • Uma área dedicada atende gestores externos de patrimônio e family offices.

Pontos a ponderar

  • Há uma constatação regulatória relevante no histórico dos últimos dez anos.
  • A última constatação desfavorável é recente.
  • Nenhuma tabela de tarifas é publicada; os preços são informados sob consulta.
  • Não há política pública sobre pagamentos de terceiros ou retrocessões.
  • As condições de custódia não são publicadas; peça o contrato antes de abrir a conta.

A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.

O histórico

Histórico regulatório e judicial

O que reguladores, promotores e tribunais decidiram, registrado contra a entidade jurídica que nomearam, com a situação, os valores conforme publicados e um link para o documento original. Ações e investigações ainda em andamento aparecem como em aberto.

202115 de novembro de 2021

Multa administrativa por descumprimento de obrigações profissionais de PLD/FT e do dever de gestão sã e prudente

Após uma inspeção in loco iniciada em 2018, a CSSF constatou deficiências de PLD/FT no Banque de Luxembourg S.A., entre elas suspeitas de lavagem de dinheiro não comunicadas, comunicações de operações suspeitas feitas com atraso, atrasos na revisão de cadastros de clientes e falhas de transparência em determinadas operações. Em 15 de novembro de 2021, a CSSF aplicou multa administrativa de EUR 1.320.000 com base nos artigos 2-1(1) e 8-4 da Lei de 12 de novembro de 2004, conforme alterada, e no artigo 63 da Lei de 5 de abril de 1993. A decisão afirma que as deficiências refletem a situação na época da inspeção.

la CSSF a prononcé une amende d'ordre d'un montant de 1.320.000 euros

A CSSF levou em conta a cooperação do banco e as medidas corretivas já adotadas, bem como as que ele se comprometeu a adotar.

CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier)Decisão definitivaMulta de EUR 1,3 milhãoFonte primária
Clientes e solidez

Experiência de clientes e situação financeira

O que os clientes encontram no Banque de Luxembourg, segundo registros de reclamações, decisões de ouvidorias e autos judiciais, a imprensa sem vínculo com o banco e o que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.

Notas de clientes de altíssimo patrimônio

2,4 de 5, com base em 8 notas de clientes desta praça.

O que os clientes relatam

As fontes públicas que acompanhamos não mostram reclamação de cliente, ação judicial ou incidente envolvendo este banco.

Pontos a levantar com o banco

  • Pergunte o que o banco mudou após a multa aplicada pela CSSF em novembro de 2021 por descumprimento de suas obrigações profissionais de PLD/FT e do dever de gestão sã e prudente.
  • Pergunte se o banco tem rating de crédito próprio, já que os ratings exibidos são os do Banque Fédérative du Crédit Mutuel, que a Fitch colocou em perspectiva negativa em julho de 2026.

Situação financeira

Ratings de crédito publicados pelas agências, datados pelo documento mais recente da agência ou do banco que os confirma
AgênciaRatingPerspectivaData de referênciaEmpresa avaliada
S&PA+ (dívida sênior preferencial)Estáveldezembro de 2025Banque Fédérative du Crédit Mutuel (controladora)
FitchAA- (dívida sênior preferencial)NegativaJulho de 2026Banque Fédérative du Crédit Mutuel (controladora)

Na imprensa

  • Paperjam

    BdL's Pierre Ahlborn passes baton to Livia Moretti

    Livia Moretti, ex-presidente-executiva do CIC Suisse e, por cerca de uma década, integrante da supervisão bancária do BCE, deveria suceder Pierre Ahlborn no comando do banco na primavera europeia de 2026, sujeito à aprovação do BCE.

Quanto custa

Quanto cobra o Banque de Luxembourg

O Banque de Luxembourg não publica suas tarifas de private banking. Em 6 de novembro de 2026, procuramos em seu site uma tabela de tarifas, um tarifário ou uma página de preços. Lemos suas páginas jurídicas, de documentos e de informações a clientes e fizemos buscas no site em cada idioma que ele utiliza. Dos 151 bancos que acompanhamos, 96 publicam suas tarifas. Uma família não consegue saber quanto custaria uma relação com o Banque de Luxembourg antes de perguntar; por isso, o componente de transparência de custos da nota PPLI.com não atribui ao Banque de Luxembourg nenhum crédito por tabela publicada, e o banco não pode entrar em nossa comparação de tarifas. Se o Banque de Luxembourg publicar uma tabela, vamos analisá-la e incluí-la na próxima edição.

Preços não publicados

Os bancos que publicam suas tarifas, e a comparação entre eles, estão na página de comparação. Se você tem uma proposta do Banque de Luxembourg, nossos editores podem compará-la, em caráter confidencial, com as tarifas publicadas por outros bancos: escreva para [email protected].

O banco em resumo

Identidade, proteção e serviços

Identidade jurídica

Razão socialBanque de Luxembourg S.A.
LEIPSZXLEV07O5MHRRFCW56
LicençaInstituição de crédito de direito luxemburguês (CSSF); consta da lista do BCE de entidades supervisionadas significativas Fonte
ReguladorCSSF
Forma jurídicaTitular da licença
AcionistaCrédit Mutuel Alliance Fédérale (por meio do CIC) Fonte

Estrutura acionária

Controladora do grupoCrédit Mutuel Alliance Fédérale (grupo cooperativo; controladora final segundo a GLEIF: Confédération Nationale du Crédit Mutuel) Fonte
ControleCrédit Mutuel Alliance Fédérale (grupo bancário mutualista/cooperativo), 100%; controle cooperativo Fonte
Acionista com 10% ou maisCrédit Industriel et Commercial (CIC), 100% do Banque de Luxembourg S.A. Fonte
Acionista com 10% ou maisBanque Fédérative du Crédit Mutuel, no Crédit Industriel et Commercial Fonte

A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.

Solidez financeira, conforme divulgada

Ratings de créditoS&P A+ (dívida sênior preferencial) (Banque Fédérative du Crédit Mutuel (controladora)); Fitch AA- (dívida sênior preferencial) (Banque Fédérative du Crédit Mutuel (controladora))
Índice de solvência23,56% (31 de dezembro de 2025)
PorteAinda não consta do dossiê
Patrimônio líquidoEUR 1,1 bilhão (31 de dezembro de 2025)
Ativos de clientesEUR 128,0 bilhões depósitos de clientes (dinheiro e títulos) (31 de dezembro de 2025)
Lucro líquidoEUR 83,4 milhões (31 de dezembro de 2025)

Números do Banque de Luxembourg S.A. Fontes: Principais números do Banque de Luxembourg; Banque de Luxembourg Portrait 2026.

Serviços publicados para esta unidade

Clientes de private banking
Gestão discricionária
Mandatos de consultoria
Somente custódia (execução e guarda)
Crédito lombard
Crédito imobiliário
Contas multimoeda
Serviços de trust e fiduciários
Serviços de family office
Planejamento patrimonial
Relatórios consolidados
Área para gestores externos de patrimônio

Oferecido nesta praçaOferecido pelo grupo, sem confirmação aquiNão localizado, o que não significa indisponível
Verificado nas páginas do próprio banco em 2 de novembro de 2026.

Acesso e custos

Patrimônio mínimoNão publicado
US personsNão publicado
Tabela de tarifasNão publicado
Pagamentos de terceirosNão publicado
Condições de saídaNão publicado

Proteção dos ativos dos clientes

Proteção de depósitosAs instituições de crédito de Luxemburgo são membros do FGDL: EUR 100.000 por depositante por instituição, reembolsados em sete dias úteis.
Regime legal da custódiaLei de 1º de agosto de 2001 sobre a circulação de valores mobiliários: os títulos mantidos em conta constituem um direito incorpóreo dos titulares das contas e são reivindicados coletivamente perante o liquidante, com eventual insuficiência repartida pro rata (arts. 3(1), 10(1), 10(2)). Não foram localizadas regras sobre reutilização no texto da lei consultado.
Condições de custódiaNão publicado

Antes de abrir uma conta

  • Contrato de custódia. O marco legal aplicável está descrito acima. Peça o contrato que regeria a sua conta e verifique em nome de quem os títulos são registrados, se há subcustodiante e em que casos o banco pode exercer direito de retenção sobre os ativos.
  • Relatórios para o family office. O banco informa ter uma área para gestores externos de patrimônio. Peça um extrato-modelo ou uma exportação de dados e confirme se inclui posições, movimentações, rendimentos provisionados e todas as moedas mantidas.
  • Transferência de ativos para outra instituição. Pergunte quais posições podem ser transferidas sem venda, quem aprova exceções e como os custos são calculados para cada posição e mercado.
Sua experiência

Avaliar o Banque de Luxembourg

Se você é cliente do Banque de Luxembourg ou assessora clientes do banco, sua experiência integra a nota PPLI.com do banco. Cada resposta é lida pelo editor e tratada com estrita confidencialidade.

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Nosso compromisso de confidencialidade

Seu nome, e-mail e telefone são vistos apenas pelo editor da PPLI.com. Nunca são publicados, nunca são repassados ao Banque de Luxembourg nem a qualquer outro banco e nunca são usados para fins de marketing. Podemos entrar em contato uma única vez para esclarecer sua avaliação. Depois de verificada por nossos editores, sua avaliação pode levar a um ajuste divulgado da nota PPLI.com deste banco. Ela nunca é publicada com seu nome.

Fontes

Os 14 documentos citados nesta página, por assunto.

Histórico regulatório e judicial

  1. CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier): Multa administrativa por descumprimento de obrigações profissionais de PLD/FT e do dever de gestão sã e prudente, 15 de novembro de 2021cssf.lu

Experiência de clientes e imprensa

  1. Paperjam: BdL's Pierre Ahlborn passes baton to Livia Moretti, 15 de dezembro de 2025en.paperjam.lu

Identidade, estrutura acionária, finanças e serviços

  1. ECB Banking Supervision: Ssm.listofsupervisedentities202610.en (PDF)bankingsupervision.europa.eu · Licença
  2. Banque de Luxembourg: Participações acionáriasbanquedeluxembourg.com · Acionista
  3. GLEIF: Controladora finalapi.gleif.org · Controladora do grupo
  4. GLEIF: Controladora diretaapi.gleif.org · Acionista com 10% ou mais
  5. Principais números do Banque de Luxembourgbanquedeluxembourg.com · Solidez financeira
  6. Banque de Luxembourg Portrait 2026banquedeluxembourg.com · Solidez financeira
  7. Banque de Luxembourg: Clientes de private bankingbanquedeluxembourg.com · Serviços
  8. Banque de Luxembourg: Investidores privadosbanquedeluxembourg.com · Serviços
  9. Banque de Luxembourg: Empréstimos e créditosbanquedeluxembourg.com · Serviços
  10. Banque de Luxembourg: Planejamento patrimonialbanquedeluxembourg.com · Serviços
  11. Banque de Luxembourg: Gestores externos de patrimôniobanquedeluxembourg.com · Serviços

O banco

  1. Banque de Luxembourg, sitebanquedeluxembourg.com

Para o Banque de Luxembourg

Antes de publicarmos uma constatação negativa relevante que ainda não seja pública, apresentamos os fatos ao banco e damos prazo para comentários, com o mesmo cronograma para todos os bancos. As decisões de reguladores e tribunais são exibidas tal como foram publicadas. As correções que verificamos são publicadas com a data da alteração. Escreva para [email protected] mencionando a referência BK-LU-BANQUE-DE-LUXEMBOURG-1E8F79.

Revisar este dossiê conosco

Famílias e seus assessores leem este dossiê antes de abrir uma conta. Ele só pode ser tão completo quanto os documentos que conseguimos encontrar, e muito do que distingue um banco privado, das condições de custódia à forma de trabalhar da equipe que atende o cliente, raramente é publicado.

Se você representa o Banque de Luxembourg, um dos nossos analistas da Bank Intelligence terá prazer em revisar o dossiê com você: corrigir o que estiver desatualizado, incluir condições e documentos ainda não públicos e expor o que melhorou desde a nossa última edição. A revisão é um serviço pago, que remunera o tempo e a pesquisa do analista.

A nota em si continua a cargo do nosso editor e acompanha o que os documentos mostram, por isso não podemos prometer um resultado específico. Quando uma revisão altera o dossiê, esta página registra a participação do banco, com a data e o que foi acrescentado.

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Sobre este dossiê

Apurado pela equipe de pesquisa da PPLI.com a partir das fontes públicas listadas. A nota é a nossa opinião editorial; veja como avaliamos.

Informações importantes. Opinião editorial da PPLI.com na data indicada, com base em informações públicas, na experiência de clientes e em critério editorial. Não constitui declaração de fato, rating de crédito nem recomendação de investimento, jurídica, tributária ou financeira; confirme com o banco e com seus próprios assessores antes de qualquer decisão. Não se assume responsabilidade por decisões tomadas com base neste conteúdo. Nomes e logotipos de bancos são usados apenas para identificação. As notas são atualizadas a cada trimestre. Esta é a edição do 4º trimestre de 2026, e uma nota pode mudar entre edições se ocorrer um fato relevante. Aviso legal completo
Nota assinada por Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026Metodologia 2.4Referência BK-LU-BANQUE-DE-LUXEMBOURG-1E8F79
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