3,7 de 5, ponderada, edição do 4º trimestre de 2026
4 de 4praças publicam tabela de tarifas
1caso no histórico do conjunto das suas praças, em 2021
2.6/525 notas de clientes de altíssimo patrimônio no conjunto das suas praças
A opinião do editor
Por que o Butterfield tem nota 3,7 de 5
O Butterfield tem nota 3,7 de 5. O número combina as notas de suas quatro praças avaliadas (Bermudas, com quatro estrelas; Guernsey, com quatro estrelas; Jersey, com quatro estrelas; Ilhas Cayman, com três estrelas), cada uma ponderada pelo número de notas de clientes de altíssimo patrimônio que recebeu, de modo que uma praça onde mais famílias mantêm conta pesa mais. Bermudas, Guernsey e Jersey são as mais fortes, com quatro estrelas; as Ilhas Cayman são a mais fraca, com três estrelas. Suas entidades nas praças têm um caso no histórico, o mais recente em 2021; cada caso aparece abaixo com a praça a que se refere. No conjunto das praças, 25 notas de clientes de altíssimo patrimônio têm média de 2,6 de 5.
Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. Cada praça recebe nota com base no próprio dossiê, a partir do histórico público e do que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial. A nota geral reúne essas notas; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.
Onde o Butterfield se destaca
A correção das constatações anteriores foi verificada pelo regulador. Bermudas
Os depósitos estão cobertos por um sistema legal de garantia de depósitos. Bermudas, Guernsey e Jersey
As condições de custódia são públicas e tratam da maior parte do que uma família precisa saber. Bermudas, Guernsey e Jersey
Uma gama completa de serviços de private banking é publicada para esta unidade. Bermudas
A maior parte das tarifas é publicada. Bermudas e Guernsey
Nenhuma constatação desfavorável definitiva contra este titular da licença em dez anos de registros regulatórios e judiciais. Guernsey, Jersey e Ilhas Cayman
A estrutura acionária e o controle são totalmente públicos. Guernsey e Ilhas Cayman
Os ativos em custódia são segregados por lei e ficam fora do patrimônio próprio do banco. Jersey
Uma área dedicada atende gestores externos de patrimônio e family offices. Jersey
Uma ampla gama de serviços de private banking é publicada para esta unidade. Ilhas Cayman
Há uma constatação regulatória relevante no histórico dos últimos dez anos. Bermudas
Não há política pública sobre pagamentos de terceiros ou retrocessões. Bermudas e Ilhas Cayman
Como a lei local protegeria os ativos em custódia em caso de quebra do banco ainda não está documentado neste dossiê. Bermudas, Guernsey e Ilhas Cayman
Não há informação publicada sobre uma área para gestores externos de patrimônio. Bermudas e Ilhas Cayman
Apenas parte da gama de private banking é publicada para esta unidade. Guernsey
A política sobre pagamentos de terceiros é informada apenas em parte. Guernsey e Jersey
As informações publicadas cobrem apenas parte dos serviços relevantes para relações familiares complexas nesta praça. Jersey
A proteção de depósitos é mínima. Ilhas Cayman
As condições de custódia são públicas, mas não tratam da reutilização de ativos nem de subcustodiantes. Ilhas Cayman
Apenas parte da tabela de tarifas é publicada. Ilhas Cayman
Bermudas · The Bank of N.T. Butterfield & Son Limited7 notas de clientes · 28% do peso
Guernsey · Butterfield Bank (Channel Islands) Limited2 notas de clientes · 8% do peso
Jersey · Butterfield Bank (Channel Islands) Limited, Jersey Branch8 notas de clientes · 32% do peso
Ilhas Cayman · Butterfield Bank (Cayman) Limited8 notas de clientes · 32% do peso
Nota PPLI.com, ponderada entre as praças3.7
Cada praça mantém a própria nota, atribuída com base no próprio dossiê. A nota geral é a média dessas notas, ponderada pelo número de notas de clientes de altíssimo patrimônio que cada praça recebeu. Uma praça cuja nota ainda está em preparação aparece na página, mas não entra no cálculo.
A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.
As praças
O Butterfield em 4 praças
Cada praça é uma entidade jurídica distinta, com licença, proteção de depósitos, serviços e tarifas próprios, e mantém a própria nota PPLI.com. Tudo o que consta dos respectivos dossiês está reunido nesta página; abra uma praça para consultar o dossiê correspondente.
O que reguladores, promotores e tribunais decidiram contra as entidades das praças do Butterfield, reunido a partir dos dossiês de todas as suas praças, com a situação, os valores conforme publicados e um link para o documento original. Cada registro indica a praça a que se refere. Ações e investigações ainda em andamento aparecem como em aberto.
20213 de agosto de 2021
Acordo de não persecução: assistência a contribuintes americanos na abertura e manutenção de contas não declaradas no exterior (2001-2013)
A Procuradoria Federal dos EUA para o Distrito Sul de Nova York anunciou em 3 de agosto de 2021 um acordo de não persecução pelo qual o Butterfield admitiu que sabia ou deveria saber que determinados contribuintes americanos usavam suas contas, inclusive contas mantidas por entidades de fachada, para sonegar impostos nos EUA entre 2001 e 2013. O Butterfield pagou US$ 5,6 milhões (US$ 4,896 milhões em confisco de tarifas e US$ 704.000 em restituição ao IRS), entregou cerca de 386 dossiês de clientes e se comprometeu a cooperar por pelo menos três anos. O relatório anual de 2025 do banco informa que o acordo foi encerrado em julho de 2024.
O Butterfield admite ter ajudado seus clientes a ocultar a titularidade de contas bancárias no exterior.
Medidas corretivas adotadas em 2013 para deixar de auxiliar contribuintes americanos na sonegação fiscal; entrega de cerca de 386 dossiês de clientes; cooperação por pelo menos três anos; nenhuma contestação a uma ação civil de confisco relacionada.
Praça: Bermudas · The Bank of N.T. Butterfield & Son LimitedDepartamento de Justiça dos EUA, Procuradoria Federal do SDNY (com o IRS-CI)Resolução com reconhecimento de culpaPagamento total de US$ 5,6 milhões; confisco de US$ 4,9 milhões; restituição de US$ 0,7 milhãoReconhecimento dos fatosFonte primária
Casos relativos a outras entidades do grupo (1)
20213 de agosto de 2021
Acordo de não persecução relativo a negócios legados com clientes americanos
The Bank of N.T. Butterfield & Son Limited, controladora nas Bermudas do Butterfield Bank (Channel Islands) Limited, firmou em 3 de agosto de 2021 um acordo de não persecução de três anos com o Departamento de Justiça dos EUA e pagou US$ 5,6 milhões em confisco e restituição tributária relativos a negócios legados com clientes americanos. Segundo comunicado da própria controladora, o valor havia sido provisionado em suas contas de 2015 e 2016, e o acordo não menciona o banco das Ilhas do Canal.
Exibido apenas para contexto: a decisão refere-se a The Bank of N.T. Butterfield & Son Limited, e não a Butterfield Bank (Channel Islands) Limited, Jersey Branch, e não conta para a nota da praça nem para a do grupo.
O que os clientes encontram no Butterfield no conjunto das suas praças, a partir de registros de reclamações, decisões de ouvidorias financeiras e processos judiciais, da imprensa sem vínculo com o banco e do que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.
Notas de clientes de altíssimo patrimônio
2,6 de 5, com base em 25 notas de clientes no conjunto das suas praças.
Bermudas4,1 de 57 notas
Guernsey1,5 de 52 notas
Jersey1,6 de 58 notas
Ilhas Cayman2,7 de 58 notas
O que os clientes relatam
Bermudas. Butterfield & Son Limited. A cobertura da imprensa em 2025 e 2026 não relata vazamento de dados nem incidente com recursos de clientes envolvendo o banco e trata da compra planejada do CIBC Caribbean e do efeito dessa operação sobre seus ratings.
Guernsey. Nem o Channel Islands Financial Ombudsman nem qualquer registro de reclamações publica dados sobre o Butterfield Bank (Channel Islands) Limited, e nenhuma ação de cliente contra o banco chegou a uma sentença publicada. A Guernsey Financial Services Commission não emitiu nenhuma declaração pública mencionando o banco entre 2009 e julho de 2026. O único caso sancionador no grupo é o acordo de não persecução firmado pela controladora em agosto de 2021 com o Departamento de Justiça dos EUA, relativo a negócios legados com clientes americanos, que não menciona o banco das Ilhas do Canal e foi encerrado em julho de 2024.
Jersey. O único caso sancionador no grupo, o acordo de não persecução firmado pela controladora em agosto de 2021 relativo a negócios legados com clientes americanos, não menciona o banco das Ilhas do Canal.
Ilhas Cayman. O Cayman Compass noticiou em 25 de janeiro de 2024 que cartões de vários clientes do Butterfield em Cayman haviam sido usados indevidamente, sobretudo na Amazon e em uma empresa de telefonia austríaca. O banco cancelou e reemitiu os cartões afetados e afirmou que nenhum sistema do Butterfield foi comprometido.
Pontos a levantar com o banco
Bermudas. Pergunte qual índice CET1 o banco espera após a conclusão da compra do CIBC Caribbean, considerando a perspectiva negativa atribuída pela S&P em junho de 2026 e sua estimativa de cerca de 12% no fechamento.
Bermudas. Pergunte se a integração do CIBC Caribbean mudará a entidade, os sistemas ou a equipe que atendem sua conta antes e depois do fechamento, previsto para o primeiro semestre de 2027.
Guernsey. Pergunte que apoio o capital da controladora oferece ao banco das Ilhas do Canal, considerando que a S&P alterou a perspectiva do rating BBB+ do Butterfield para estável em abril de 2026 e de volta para negativa em junho de 2026.
Guernsey. Pergunte se a compra da Rawlinson & Hunter Guernsey, com conclusão prevista para o primeiro semestre de 2026, já foi concluída e se a administração de trusts das suas estruturas passará para ela.
Jersey. Pergunte se a perspectiva da S&P para o grupo Butterfield, que voltou a ser negativa em junho de 2026, tem algum efeito sobre o capital do banco das Ilhas do Canal ou sobre seu rating de depósitos Baa1 da Moody's.
Ilhas Cayman. Pergunte como a compra do CIBC Caribbean, com conclusão prevista para o primeiro semestre de 2027, mudará os sistemas, a equipe e as condições das contas do banco em Cayman.
Ilhas Cayman. Pergunte como o índice CET1 da controladora, que deve cair de 27,6% para cerca de 12% no fechamento, afeta o capital mantido no Butterfield Bank (Cayman) Limited, considerando a perspectiva negativa atribuída pela S&P em junho de 2026.
Situação financeira
Ratings de crédito publicados pelas agências para as empresas citadas nos dossiês das praças, datados pelo documento mais recente da agência ou do banco que os confirma
Os acionistas do Butterfield aprovaram a emissão de ações para a compra do CIBC Caribbean, com pedidos regulatórios apresentados por volta de 15 de julho de 2026, emissão prevista de até US$ 700 milhões em dívida Tier 2 e fechamento esperado para o primeiro semestre de 2027.
A S&P revisou de estável para negativa a perspectiva do rating BBB+ do Butterfield, prevendo que o CET1 caia de 27,6% para cerca de 12% com o fechamento da operação com o CIBC Caribbean, e citou o risco de integração, perdas não realizadas em títulos e uma carteira de crédito de maior risco.
O Butterfield acertou a compra da participação de 91,7% do CIBC no CIBC Caribbean, avaliada em US$ 1,794 bilhão, o que acrescenta cerca de 2.700 funcionários em 41 agências e escritórios de 10 jurisdições.
A controladora do Butterfield acertou a compra da participação de 91,7% do CIBC no CIBC Caribbean por US$ 1,794 bilhão, unindo dois bancos com longa atuação em Cayman.
A KBRA confirmou os ratings A+ de depósitos e de dívida sênior sem garantia do banco, com perspectiva estável, citando a liquidez, um índice CET1 de 25,2% e receitas de tarifas diversificadas.
Vários clientes do Butterfield em Cayman tiveram seus cartões usados indevidamente; o banco cancelou e reemitiu os cartões e afirmou que seus sistemas não foram comprometidos.
Quanto custa
Quanto cobra o Butterfield, praça por praça
As tarifas são definidas por cada entidade da praça e, por isso, aparecem praça por praça. As quatro praças do Butterfield publicam tabela de tarifas, consultada em 6 de novembro de 2026 nos documentos indicados sob cada tabela. Para comparar os bancos de forma equitativa, convertemos todas as tarifas publicadas em dólares americanos às mesmas taxas indicativas e as aplicamos aos mesmos valores de referência; em seguida, avaliamos cada tarifa em relação à média dos outros bancos que a publicam. Cinco estrelas indicam a tarifa mais baixa; uma estrela, a mais alta. As condições que uma família efetivamente negocia costumam ser diferentes, e um banco pode alterar sua tabela a qualquer momento.
As tarifas publicadas lado a lado
Tarifa
Bermudas
Guernsey
Jersey
Ilhas Cayman
Outros bancos
Custódia e guardataxa efetiva sobre US$ 25 milhões
0,25% ao ano
0,19% ao ano
0,19% ao ano
Fora da tabela
0,30% ao anomédia de 38 outros bancos
Operação com açõescorretagem sobre uma operação de US$ 250.000, bolsa de primeira linha
0.50%
0.30%
0.30%
Fora da tabela
0,81%média de 47 outros bancos
Operação com renda fixacorretagem sobre uma operação de US$ 500.000
0.35%
0.10%
0.10%
Fora da tabela
0,96%média de 42 outros bancos
Aplicação em fundo de terceirostarifa sobre uma aplicação de US$ 250.000
0.10%
0.30%
0.30%
Fora da tabela
1,41%média de 42 outros bancos
Tarifa mínima anualpor ano, ou tarifa abaixo do patamar de ativos
US$ 2.500 por ano
Fora da tabela
Fora da tabela
US$ 86 por ano
US$ 4.386 por anomédia de 38 outros bancos
Transferência internacional enviadapor transferência, padrão
US$ 40
US$ 32
US$ 32
US$ 80
US$ 57média de 61 outros bancos
Transferência de títulos para outro bancopor posição
US$ 150
US$ 130
US$ 130
Fora da tabela
US$ 125média de 38 outros bancos
Encerramento da contacobrança única
Fora da tabela
Fora da tabela
Fora da tabela
US$ 30
Não comparado
Cada tarifa é avaliada em relação à média dos outros bancos que a publicam: cinco estrelas indicam a tarifa mais baixa; uma estrela, a mais alta. As tabelas, suas datas e o que cada uma deixa de fora estão listados abaixo, praça por praça.
Bermudas · The Bank of N.T. Butterfield & Son LimitedDossiê da praça
Nível de preço das tarifas publicadas7 tarifas comparadas com as dos outros bancos que as publicam
Fora da tabela publicada: mandato discricionário, mandato de consultoria, conversão cambial, manutenção de conta, encerramento da conta, spread do empréstimo lombard.
Guernsey · Butterfield Bank (Channel Islands) LimitedDossiê da praça
Nível de preço das tarifas publicadas6 tarifas comparadas com as dos outros bancos que as publicam
Fora da tabela publicada: mandato discricionário, mandato de consultoria, conversão cambial, manutenção de conta, tarifa mínima anual, encerramento da conta, spread do empréstimo lombard.
Jersey · Butterfield Bank (Channel Islands) Limited, Jersey BranchDossiê da praça
Nível de preço das tarifas publicadas6 tarifas comparadas com as dos outros bancos que as publicam
Fora da tabela publicada: mandato discricionário, mandato de consultoria, conversão cambial, manutenção de conta, tarifa mínima anual, encerramento da conta, spread do empréstimo lombard.
Ilhas Cayman · Butterfield Bank (Cayman) LimitedDossiê da praça
Fora da tabela publicada: custódia e guarda, mandato discricionário, mandato de consultoria, operação com ações, operação com renda fixa, aplicação em fundo de terceiros, conversão cambial, manutenção de conta, transferência de títulos para outro banco, spread do empréstimo lombard.
Como funciona a comparação: US$ 25 milhões mantidos no banco, metade em mandato discricionário de perfil equilibrado e metade em custódia com consultoria; 24 operações com ações de US$ 250.000 e 8 operações com renda fixa de US$ 500.000 por ano; 6 conversões cambiais de US$ 1 milhão; 24 transferências internacionais enviadas. As tarifas escalonadas são aplicadas a esses valores faixa por faixa, os mínimos informados são respeitados e os valores são convertidos a taxas indicativas de 06/11/2026. Veja como comparamos as tarifas.
O banco em resumo
Identidade, proteção e serviços
Estrutura acionária
Controladora do grupoThe Bank of N.T. Butterfield & Son Limited (companhia aberta, NYSE (NTB); BSX (NTB.BH)) Fonte
ControleCapital pulverizado; nenhum acionista com 10% ou mais Fonte (31 de dezembro de 2025)
A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.
Entidades das praças
BermudasThe Bank of N.T. Butterfield & Son LimitedBermuda Monetary Authority (BMA) · Titular da licença · LEI 549300V8RVM0EMTDPF28Licença: licença bancária: “is licensed to conduct banking business by the Bermuda Monetary Authority” (página de informações legais do banco) Fonte
GuernseyButterfield Bank (Channel Islands) LimitedGuernsey Financial Services Commission (GFSC) · Subsidiária constituída localmente · LEI 2138007LUPBTFEH45U88Licença: referência GFSC 85: titular de licença bancária nos termos da The Banking Supervision (Bailiwick of Guernsey) Law, 2020 (“licensed under Section 6 of the above Law to take deposits”); titular de licença de investimentos (Protection of Investors Law, 2020); prestador de crédito (Lending, Credit and Finance Law, 2022); prestador de serviços monetários registrado (Money Service Provider); titular conjunto de licença fiduciária, tendo como titular principal a Butterfield Trust (Guernsey) Limited (GFSC ref 101113) Fonte
JerseyButterfield Bank (Channel Islands) Limited, Jersey BranchJersey Financial Services Commission (JFSC) para a filial de Jersey; Guernsey Financial Services Commission (GFSC) para a entidade jurídica · Filial do Butterfield Bank (Channel Islands) Limited · LEI 2138007LUPBTFEH45U88Licença: JFSC Banking DC-9826; Investment Business IB-9828 (A: negociação, B: gestão, C: consultoria); Fund Services Business FSB-12357 (distribuidor, custodiante); Money Service Business MSB-9825 (notificado) Fonte
Ilhas CaymanButterfield Bank (Cayman) LimitedCayman Islands Monetary Authority (CIMA) · Subsidiária constituída localmente · LEI 549300MTQSPU91FZ6432Licença: licença bancária de Categoria A (lista de bancos de Categoria A da CIMA); página de informações legais do banco: autorizado pela CIMA a exercer atividades bancárias e de investimento Fonte
Solidez financeira, conforme divulgada
Ratings de créditoMoody's A2 emissor de longo prazo / P-1; S&P BBB+ / A-2; KBRA A+ depósitos e dívida sênior sem garantia / K1
Índice CET129,4% (índice de capital regulatório total de 29,6%) (30 de setembro de 2026) Fonte
Ativo totalUS$ 14,3 bilhões (depósitos de US$ 12,7 bilhões em 31/12/2025; AUM de US$ 6,8 bilhões; AUA em trust de US$ 155,2 bilhões; AUA em custódia de US$ 30,9 bilhões) (30 de setembro de 2026) Fonte
Oferecido em uma ou mais praçasOferecido pelo grupo, sem confirmação em uma praçaNão localizado, o que não significa indisponível Verificado nas páginas do próprio banco para cada praça.
US personsBermudas: Não publicado Guernsey: Não publicado Jersey: Não publicado Ilhas Cayman: Não publicado
Tabela de tarifasBermudas: Publicado, em vigor desde 01 de março de 2026 FonteComparação abaixo Guernsey: Publicado, em vigor desde 1º de junho de 2026 (referência CG0009-06-26) FonteComparação abaixo Jersey: Publicado, em vigor desde 1º de junho de 2026 (referência CG0009-06-26) FonteComparação abaixo Ilhas Cayman: Publicado, última atualização em 1º de dezembro de 2025, Rev 12/2025 (site: em vigor desde 2 de janeiro de 2026) FonteComparação abaixo
Pagamentos de terceirosBermudas: Não publicado Guernsey: Publicado Fonte Jersey: Publicado Fonte Ilhas Cayman: Não publicado
Proteção de depósitosBermudas: Bermuda Deposit Insurance Scheme: BD$ 25.000 por depositante por instituição participante, somente para depósitos em dólares bermudenses. Depósitos em dólares americanos ou em qualquer outra moeda ficam excluídos, o que pesa para a maioria dos clientes internacionais. Guernsey: Os bancos licenciados em Guernsey, inclusive filiais, participam do Guernsey Banking Deposit Compensation Scheme: GBP 50.000 por depositante elegível por banco, com teto de GBP 100 milhões em qualquer período de cinco anos. Jersey: Jersey Depositors Compensation Scheme: GBP 50.000 por depositante elegível por grupo bancário de Jersey, com pagamento previsto em até sete dias úteis; o teto total de GBP 100 milhões foi eliminado em 1º de abril de 2026. Ilhas Cayman: Não foi localizada declaração do regulador sobre a inexistência de um sistema de garantia.
Regime legal da custódiaBermudas, Guernsey e Ilhas Cayman: Não publicado Jersey: Investment Business (Client Assets) (Jersey) Order 2001: os bens dos clientes devem ser segregados e mantidos em trust, e o art. 22 só permite que uma instituição empreste bens de clientes com o consentimento por escrito do cliente. Aplica-se aos bancos registrados para a atividade de investimentos.
Transferência da carteira. Tome como ponto de partida as condições de transferência publicadas. Peça ao banco que indique as posições da sua carteira que exigiriam consentimento, tratamento manual ou venda, e que informe os custos separadamente. Bermudas, Guernsey e Ilhas Cayman
Elegibilidade transfronteiriça. Se um instituidor, beneficiário ou beneficiário final tiver vínculos com os EUA, peça à entidade indicada que confirme a elegibilidade da sua estrutura e quais serviços de investimento pode prestar. Bermudas e Ilhas Cayman
Custos de saída. A comparação de tarifas indica US$ 150 por posição em uma transferência de títulos. Pergunte qual valor se aplicaria ao seu mandato e se o banco recebedor ou um subcustodiante cobraria à parte. Ver tarifas publicadas. Bermudas e Guernsey
Relatórios para o family office. O banco informa ter uma área para gestores externos de patrimônio. Peça um extrato-modelo ou uma exportação de dados e confirme se inclui posições, movimentações, rendimentos provisionados e todas as moedas mantidas. Guernsey
Que pagamentos de terceiros o Butterfield poderia receber no âmbito do nosso mandato, e como os divulgaria ou restituiria? Jersey
Quais serviços para nossos trusts e holdings o banco em Jersey prestaria diretamente? Jersey
Encerramento da conta. A tabela de varejo exibida na avaliação indica US$ 30 como tarifa de encerramento. Peça uma estimativa separada de eventuais custos de venda, transferência ou de terceiros que se aplicariam às suas posições. Ver tarifas publicadas. Ilhas Cayman
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Fontes
Os 31 documentos citados nesta página, por assunto.
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Nota assinada por Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026Metodologia 2.4Nota geral ponderada pelas notas de clientes de altíssimo patrimônio
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