Simulateurs d’assurance-vie luxembourgeoise : rachat, point mort, transmission

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Pourquoi ces trois calculs, et pas d’autres

Les questions que nous recevons sur le contrat luxembourgeois se ramènent presque toujours à trois chiffres. Combien vais-je toucher si je retire ? Est-ce que les frais sont justifiés par rapport à une détention en direct ? Et que recevront mes enfants, ou mon neveu, ou la personne que je veux protéger ? Les trois simulateurs répondent à ces trois questions, et à elles seulement, avec les paramètres que la loi fixe et ceux que vous seul connaissez : vos frais, vos hypothèses, vos bénéficiaires.

Ils ne cherchent pas à vendre le contrat. Le simulateur de point mort, en particulier, montre que pour un portefeuille passif et peu remanié, un contrat chargé à 1 % peut ne jamais rattraper un compte-titres bon marché sur vingt ans. C’est cohérent avec notre avis et avec notre page sur les frais : le contrat se justifie par le différé d’imposition quand il dépasse les frais, par l’article 990 I au décès, par la protection des actifs et par la mobilité. Pas par un taux magique.

Les règles appliquées sont celles de 2026, y compris une nuance que beaucoup de sites n’ont pas encore intégrée : la hausse de la CSG votée fin 2025 porte le compte-titres à 31,4 % mais laisse l’assurance-vie à 30 %. Notre page sur la fiscalité du contrat et notre analyse de la loi de finances 2026 en donnent le détail. Le projet de loi de finances pour 2027, en discussion, est suivi dans notre analyse du PLF 2027.

Comment les simulateurs sont construits

• Chaque paramètre fiscal est tiré d’un article de loi cité en bas de page du simulateur, avec son lien : articles 125-0 A, 990 I, 757 B du CGI, article L. 136-8 du Code de la sécurité sociale.
• Chaque simulateur comporte un exemple chiffré, refait à la main ligne par ligne, qui donne le même résultat que le calcul automatique.
• Les frais par défaut sont marqués comme des ordres de grandeur ; le simulateur le rappelle tant que vous ne les avez pas remplacés par les vôtres.
• Les hypothèses simplificatrices sont listées dans une section « ce que le simulateur ne fait pas ». Si votre situation en relève, le résultat doit être repris avec un conseil.
• Les calculs tournent dans votre navigateur. Rien n’est enregistré ni transmis.

Sources et références

Les sources de chaque calcul sont citées sur la page du simulateur concerné. Textes communs :

• Code général des impôts, article 125-0 A : fiscalité des rachats.
• Code général des impôts, article 990 I et article 757 B : fiscalité des capitaux décès.
• Code de la sécurité sociale, article L. 136-8 : taux de CSG sur les revenus du capital et exception des produits d’assurance-vie.

Dernière revue le 20 octobre 2026. Cette page est éducative ; elle ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou en assurance. Voir nos normes éditoriales pour la manière dont ce contenu est sourcé et corrigé.