Name: UBS Mônaco é confiável? Avaliação 2026, nota 2/5
Item: UBS (Monaco) S.A.
Rating: 2
Author: Noam Cohen

2 de 5, edição do 4º trimestre de 2026

nível de preço das tarifas publicadas

1caso no histórico, 2026

Não publicadopatrimônio mínimo

A opinião do editor

Por que o UBS Mônaco tem duas estrelas

O UBS Mônaco recebe duas estrelas. O que pesa contra a nota: consta do histórico uma constatação regulatória relevante nos últimos dez anos. A última constatação desfavorável é muito recente. A favor: os depósitos são cobertos por um sistema legal de proteção. Há um caso em aberto junto às autoridades, que não tem peso na nota até ser decidido. Ainda não documentado: se as constatações anteriores foram corrigidas e como a lei protege os ativos em custódia nesta praça. Enquanto esses pontos não constarem do dossiê, a nota não pode considerá-los.

Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. A nota pondera o histórico público e o que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.

Onde o UBS Mônaco se destaca

Os depósitos estão cobertos por um sistema legal de garantia de depósitos.
Uma ampla gama de serviços de private banking é publicada para esta unidade.
A maioria das tarifas é publicada.
A estrutura acionária e o controle são totalmente públicos.
Nenhuma pessoa politicamente exposta detém participação relevante.

Pontos a ponderar

Um caso ainda está em aberto junto às autoridades, sem decisão. Ele não tem peso na nota até ser decidido.
Há uma constatação regulatória relevante no histórico dos últimos dez anos.
A última constatação desfavorável é muito recente.
As condições de custódia são públicas, mas não tratam da reutilização de ativos nem de subcustodiantes.
O banco não demonstrou publicamente que as falhas por trás das constatações anteriores foram corrigidas.
A proteção legal dos ativos em custódia nesta praça ainda não está documentada aqui.

Nota com base em informações públicas

Nota PPLI.com

Nota atribuída pelo editor em 5 de novembro de 2026 com base na experiência de clientes e em informações em poder da PPLI.com. Será revista na próxima edição trimestral.

A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.

O histórico

Histórico regulatório e judicial

O que reguladores, promotores e tribunais decidiram, registrado contra a entidade jurídica que nomearam, com a situação, os valores conforme publicados e um link para o documento original. Ações e investigações ainda em andamento aparecem como em aberto.

202628 de abril de 2026

Decisão sancionadora da AMSF nº 2025/3827 por deficiências de PLD/FT (avaliação de riscos, organização e controle internos, identificação dos beneficiários finais, origem do patrimônio e dos recursos)

Após uma inspeção in loco de 18 de março a 21 de junho de 2024, a formação de sanção da AMSF (decisão de 28 de abril de 2026, audiência em 13 de abril de 2026) considerou comprovadas as imputações de que o UBS (Monaco) S.A. não dispunha de uma avaliação global dos riscos de lavagem de dinheiro entre 2018 e julho de 2023, tinha organização e controle internos inadequados (exceto quanto ao item relativo ao acúmulo de funções), identificava de forma incompleta estruturas, administradores e beneficiários finais e tinha conhecimento insuficiente do perfil socioeconômico dos clientes e comprovação insuficiente da origem do patrimônio e dos recursos; a imputação relativa ao exercício autônomo da função de responsável pela PLD não foi considerada comprovada. Reportagens (Bloomberg via swissinfo, 7 de maio de 2026) indicam multa de EUR 6 milhões. O UBS afirmou que estava analisando a decisão e não comentou os detalhes.

l'établissement ne disposait pas, entre 2018 et juillet 2023, d'une évaluation globale des risques

Autorité Monégasque de Sécurité Financière (AMSF), formation de sanctionDecisão passível de recursoMulta de EUR 6 milhõesAinda não definitivaFonte primária

Clientes e solidez

Experiência de clientes e situação financeira

O que os clientes encontram no UBS Mônaco, segundo registros de reclamações, decisões de ouvidorias e autos judiciais, a imprensa sem vínculo com o banco e o que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.

Notas de clientes de altíssimo patrimônio

3,9 de 5, com base em 11 notas de clientes desta praça.

O que os clientes relatam

O histórico que diz respeito aos clientes é regulatório: a decisão da AMSF de 28 de abril de 2026 acolheu as imputações relativas à identificação de estruturas e beneficiários finais e à comprovação da origem do patrimônio e dos recursos. Segundo a Bloomberg, uma inspeção de 2024 constatou pessoal insuficiente para tratar os alertas, uma comunicação de operação suspeita enviada com 253 dias de atraso e um cliente aceito com base em documentos russos antigos e não traduzidos.

Pontos a levantar com o banco

Pergunte se o UBS (Monaco) S.A. recorreu da decisão da AMSF de 28 de abril de 2026 e o que mudou na comprovação da origem do patrimônio e dos recursos, considerada deficiente pela decisão.
Pergunte quantos funcionários tratam hoje os alertas de monitoramento de operações, tendo em vista a constatação da inspeção de 2024, noticiada pela Bloomberg, de que eram poucos.

Na imprensa

7 de setembro de 2026Rosemont (nota de escritório de advocacia)
Monaco AML enforcement: three recent AMSF sanctions highlight emerging supervisory priorities
Uma nota da Rosemont sobre três sanções recentes da AMSF afirma que foi determinada a publicação nominal, por cinco anos, da decisão de EUR 6 milhões contra o UBS (Monaco) S.A. e que cabe recurso contra ela.
7 de maio de 2026Bloomberg via swissinfo.ch
UBS fined EUR 6 million by Monaco over repeated dirty-money failures
A AMSF multou o UBS (Monaco) S.A. em EUR 6 milhões por falhas repetidas no combate à lavagem de dinheiro, sua primeira sanção a um banco global desde que Mônaco entrou na lista cinza do GAFI, e o UBS informou que estava analisando a decisão.

Quanto custa

Quanto cobra o UBS Mônaco, em comparação

O UBS Mônaco publica suas tarifas. Os valores abaixo são seus preços de tabela, consultados em 6 de novembro de 2026 no documento indicado ao final desta seção. Para comparar os bancos de forma equitativa, convertemos cada tarifa publicada em dólares americanos às mesmas taxas indicativas e a aplicamos aos mesmos valores de referência; em seguida, avaliamos cada tarifa em relação à média dos demais bancos que a publicam. Cinco estrelas indicam a tarifa mais baixa; uma estrela, a mais alta. As condições que uma família efetivamente negocia costumam ser diferentes, e o banco pode alterar sua tabela a qualquer momento.

Nível de preço das tarifas publicadas7 tarifas comparadas com as dos outros bancos que as publicam

Tarifa	UBS Mônaco	Outros bancos	Em relação aos demais
Custódia e guardataxa efetiva sobre US$ 25 milhões	0,59% ao ano0,65% para US$ 10 milhões, 0,56% para US$ 50 milhões; informado como teto; o Service Access inclui guarda, recebimento de rendimentos, eventos societários e relatórios Fonte	0,29% ao anomédia de 38 outros bancos	entre os mais caros
Operação com açõescorretagem sobre uma operação de US$ 250.000, bolsa de primeira linha	1.50%informado como teto Fonte	0,79%média de 47 outros bancos	entre os mais caros
Aplicação em fundo de terceirostarifa sobre uma aplicação de US$ 250.000	2.50% Fonte	1,35%média de 42 outros bancos	entre os mais caros
Tarifa mínima anualpor ano, ou tarifa abaixo do patamar de ativos	US$ 2.300 ao anoEUR 2.000 por ano Fonte	US$ 4.391 ao anomédia de 38 outros bancos	entre os mais baixos
Transferência internacional enviadapor transferência, padrão	US$ 57EUR 50 Fonte	US$ 57média de 61 outros bancos	próximo da média
Transferência de títulos para outro bancopor posição	US$ 115EUR 100 Fonte	US$ 126média de 38 outros bancos	próximo da média
Encerramento da contacobrança única	US$ 2.300EUR 2.000 Fonte	US$ 636média de 21 outros bancos	entre os mais caros

Fora da tabela publicada: mandato discricionário, mandato de consultoria, operação com renda fixa, conversão cambial, manutenção de conta, spread do empréstimo lombard.

Fontes.

Pricing conditions applicable to the services and products of UBS (Monaco) S.A. for non-FIM clients (Price…, janeiro de 2025, consultado em 6 de novembro de 2026. PDF indicado como 'Price List Non-FIM Clients' na página jurídica do UBS Monaco; todas as tarifas sem IVA

Como funciona a comparação: US$ 25 milhões mantidos no banco, metade em mandato discricionário de perfil equilibrado e metade em custódia com consultoria; 24 operações com ações de US$ 250.000 e 8 operações com renda fixa de US$ 500.000 por ano; 6 conversões cambiais de US$ 1 milhão; 24 transferências internacionais enviadas. As tarifas escalonadas são aplicadas a esses valores faixa por faixa, os mínimos informados são respeitados e os valores são convertidos a taxas indicativas de 06/11/2026. Veja como comparamos as tarifas.

O banco em resumo

Identidade, proteção e serviços

Identidade jurídica

Razão socialUBS (Monaco) S.A.

LEI213800EZQ98FF1ZGV445

LicençaInstituição de crédito (banco) estabelecida em Mônaco; membro do FGDR (CIB 11999) Fonte

ReguladorACPR (licença bancária e supervisão prudencial); CCAF (serviços de investimento); AMSF (PLD/FT)

Forma jurídicaSubsidiária constituída localmente

AcionistaUBS Group AG () Fonte

Estrutura acionária

Controladora do grupoUBS Group AG (companhia aberta, SIX (também NYSE)) Fonte

ControleCapital pulverizado; nenhum acionista com 10% ou mais Fonte (30 de setembro de 2026)

Participações divulgadas de 3% ou maisBlackRock Inc., Nova York 5,01% Fonte (30 de novembro de 2023)

A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.

Solidez financeira, conforme divulgada

Ratings de créditoMoody's Aa2 (perspectiva estável); S&P A+ (perspectiva estável); Fitch AA (perspectiva estável) Empresa avaliada: UBS AG

Índice CET114,4% (31 de dezembro de 2025)

Ativo totalUS$ 1.617,2 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Patrimônio líquidoUS$ 88,8 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Ativos investidosUS$ 7.005,0 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Lucro líquidoUS$ 3,5 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Funcionários61.899 (31 de dezembro de 2025)

Estes são os números publicados do UBS AG (consolidado), que divulga as informações deste banco. Fontes: UBS AG Annual Report 2025; página de ratings de crédito do UBS (informações para detentores de títulos).

Serviços publicados para esta unidade

Clientes de private banking

Gestão discricionária

Mandatos de consultoria

Somente custódia (execução e guarda)

Crédito lombard

Crédito imobiliário

Contas multimoeda

Serviços de trust e fiduciários

Serviços de family office

Planejamento patrimonial

Relatórios consolidados

Área para gestores externos de patrimônio

Oferecido nesta praçaOferecido pelo grupo, sem confirmação aquiNão localizado, o que não significa indisponível
Verificado nas páginas do próprio banco em 2 de novembro de 2026.

Acesso e custos

Patrimônio mínimoNão publicado

US personsNão publicado

Tabela de tarifasPublicado, janeiro de 2025 Fonte Comparação abaixo

Pagamentos de terceirosNão publicado

Condições de saídaNão publicado

Proteção dos ativos dos clientes

Proteção de depósitosOs bancos com sede em Mônaco são cobertos pelo FGDR francês: EUR 100.000 por cliente por instituição, pagos em sete dias úteis.

Regime legal da custódiaNão publicado

Condições de custódiaPublicado Fonte

Antes de abrir uma conta

Transferência da carteira. Peça ao banco que analise uma lista-amostra dos seus ativos e identifique quais poderia transferir in specie, sem venda. Solicite por escrito a tabela de custos de saída, incluindo os cobrados por eventual subcustodiante.
Linha de crédito garantida pela carteira. Se pretende tomar crédito com garantia da carteira, peça os critérios de elegibilidade e a tabela de haircuts, o prazo das chamadas de margem e os custos de manter ou transferir títulos dados em garantia.
Custos de saída. A comparação de tarifas indica US$ 115 por posição na transferência de títulos. Pergunte qual valor se aplicaria ao seu mandato e se o banco recebedor ou um subcustodiante cobraria à parte. Ver tarifas publicadas.

UBS (Monaco) S.A.

Por que o UBS Mônaco tem duas estrelas

Onde o UBS Mônaco se destaca

Pontos a ponderar

Histórico regulatório e judicial

Decisão sancionadora da AMSF nº 2025/3827 por deficiências de PLD/FT (avaliação de riscos, organização e controle internos, identificação dos beneficiários finais, origem do patrimônio e dos recursos)

Experiência de clientes e situação financeira

Notas de clientes de altíssimo patrimônio

O que os clientes relatam

Pontos a levantar com o banco

Na imprensa

Monaco AML enforcement: three recent AMSF sanctions highlight emerging supervisory priorities

UBS fined EUR 6 million by Monaco over repeated dirty-money failures

Quanto cobra o UBS Mônaco, em comparação

Identidade, proteção e serviços

Identidade jurídica

Estrutura acionária

Solidez financeira, conforme divulgada

Serviços publicados para esta unidade

Acesso e custos

Proteção dos ativos dos clientes

Antes de abrir uma conta

Avaliar o UBS Mônaco

Nosso compromisso de confidencialidade

Fontes

Histórico regulatório e judicial

Experiência de clientes e imprensa

Tarifas

Identidade, estrutura acionária, finanças e serviços

O banco

Para o UBS Mônaco

Revisar este dossiê conosco

Sobre este dossiê

Conte-nos sobre você

Como podemos ajudar?

Obrigado