A nota geral do EFG é 2,4 de 5, a média de suas duas praças avaliadas, ponderada pelas notas de clientes de altíssimo patrimônio que cada uma recebeu. As notas das praças vão de 2 a 3 estrelas. Cada praça é avaliada separadamente. A entidade jurídica, as proteções, os serviços e os custos podem variar de uma praça para outra. Ler a avaliação completa do EFG.
O EFG recebe três estrelas. Na praça, os ativos em custódia são protegidos por lei, com condições que a família deve ler. O que uma família deve ponderar: constatações desfavoráveis graves contra o titular da licença nos últimos dez anos. Há um caso em aberto junto às autoridades, que não tem peso na nota até ser decidido. Ainda não documentado: se as constatações anteriores foram corrigidas e a avaliação oficial da jurisdição de origem dos acionistas. Enquanto esses pontos não constarem do dossiê, a nota não pode considerá-los.
Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. A nota pondera o histórico público e o que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.
Onde o EFG se destaca
Os ativos em custódia são protegidos por lei na praça, com condições que uma família deve ler.
Os depósitos estão cobertos por um sistema legal de garantia de depósitos.
Uma área dedicada atende gestores externos de patrimônio e family offices.
A maioria das tarifas é publicada.
A estrutura acionária e o controle são totalmente públicos.
Pontos a ponderar
Um caso ainda está em aberto junto às autoridades, sem decisão. Ele não tem peso na nota até ser decidido.
Constatações desfavoráveis graves contra este titular da licença nos últimos dez anos.
A última constatação desfavorável é muito recente.
Apenas um resumo das condições de custódia é público.
Apenas parte da gama de private banking é publicada para esta unidade.
Não há relato público de como foram corrigidos os problemas por trás das constatações anteriores.
A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.
O histórico
Histórico regulatório e judicial
O que reguladores, promotores e tribunais decidiram, registrado contra a entidade jurídica que nomearam, com a situação, os valores conforme publicados e um link para o documento original. Ações e investigações ainda em andamento aparecem como em aberto.
202511 de dezembro de 2025
Repreensão e multa por falhas na due diligence de títulos de renda fixa, na manutenção de registros e na comunicação de informações
A Comissão de Valores Mobiliários e Futuros (Hong Kong), em comunicado conjunto com a Autoridade Monetária de Hong Kong, repreendeu o EFG Bank AG e o multou em HKD 10,85 milhões. Entre janeiro de 2015 e dezembro de 2020, o banco deixou de considerar características especiais de 322 títulos de renda fixa em sua due diligence de produtos, não manteve registros de due diligence de 141 títulos e não comunicou as falhas imediatamente depois de suspeitar delas, em julho de 2020. O banco comunicou as falhas por iniciativa própria, cooperou e adotará um tratamento reforçado de reclamações para 351 produtos afetados.
Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong Kong (comunicado conjunto com a HKMA)Decisão definitivaMulta de HKD 10,8 milhõesFonte primária
20256 de junho de 2025
Ação contra o Mirabaud e dois ex-sócios ligada ao caso do fundo de pensão do Kuwait
A revista Bilanz noticiou em 6 de junho de 2025 que o EFG havia ajuizado uma ação em um tribunal britânico contra o Mirabaud e seus ex-sócios Pierre Mirabaud e Thierry Fauchier-Magnan, no âmbito do processo movido pela Public Institution for Social Security do Kuwait. As duas partes descreveram a ação como um passo processual, e não se noticiou nenhuma decisão a respeito.
Um tribunal britânico (Bilanz: ação ajuizada perante um 'britischem Gericht'), não uma ação na SuíçaAlegação ou ação judicialCaso em aberto, sem decisãoFonte primária
202315 de agosto de 2023
Multa por falhas na due diligence e no monitoramento de clientes, com base na lei de prevenção à lavagem de dinheiro de Hong Kong
A Autoridade Monetária de Hong Kong constatou que o EFG Bank AG, Hong Kong Branch apresentou deficiências de controle na due diligence de clientes transferidos de outra instituição financeira entre 21 de fevereiro de 2016 e 16 de janeiro de 2018, bem como na abertura de relacionamento e na due diligence contínua de outros clientes entre 1º de abril de 2012 e 31 de outubro de 2018. Aplicou multa pecuniária de HKD 16 milhões por não manter procedimentos eficazes de due diligence e de monitoramento. As medidas corretivas já adotadas pelo banco foram consideradas na fixação da multa.
Autoridade Monetária de Hong KongDecisão definitivaMulta de HKD 16 milhõesFonte primária
20153 de dezembro de 2015
Acordo de não persecução da categoria 2 do Swiss Bank Program
O EFG Bank European Financial Group SA, de Genebra, e o EFG Bank AG firmaram um acordo de não persecução conjunto no âmbito do Swiss Bank Program. Segundo o Departamento de Justiça dos EUA, até 2013 o EFG manteve uma atividade transfronteiriça voltada aos EUA que ajudou clientes americanos a ocultar contas e rendimentos, com 919 contas ligadas aos EUA desde agosto de 2008; a multa combinada foi de US$ 29,988 milhões.
EFG will pay a penalty of $29.988 million.
Departamento de Justiça dos EUA (Swiss Bank Program)Acordo sem reconhecimento de culpaMulta (combinada para as duas entidades; sem divisão informada) de US$ 30 milhõesFonte primária
Casos relativos a outras entidades do grupo (2)
202510 de outubro de 2025
Censura e multa por falhas no programa de prevenção à lavagem de dinheiro de uma corretora (broker-dealer) dos EUA
Segundo noticiou o FX News Group em 10 de outubro de 2025, a FINRA aplicou censura à EFG Capital International Corp., corretora (broker-dealer) de Miami e empresa coirmã do banco, e a multou em US$ 650.000 com base nas FINRA Rules 3310(a) e 2010. A conduta ocorreu de 2018 a 2021.
Exibido apenas como contexto: a decisão diz respeito à EFG Capital International Corp, não ao EFG Bank AG, e não entra no cálculo desta nota.
FINRADecisão definitivaMulta de US$ 650.000Fonte primária
202022 de outubro de 2020
Caso 1MDB do BSI: devolução de lucros recalculada de CHF 95 milhões para CHF 70 milhões
Depois que o Tribunal Administrativo Federal suíço, em novembro de 2019, confirmou a constatação da FINMA de violações graves da legislação de supervisão pelo BSI, mas rejeitou o cálculo do lucro, a FINMA determinou o confisco de CHF 70 milhões, em vez dos CHF 95 milhões originais, e declarou o caso encerrado. As atividades do BSI na Suíça haviam sido incorporadas ao EFG Bank AG em 2017; o comunicado não menciona o EFG Bank AG.
parte sancionada (BSI, atividade antecessora)
an amount of CHF 70 million be confiscated instead of the original CHF 95 million
FINMA (novo cálculo após decisão do Tribunal Administrativo Federal suíço)Decisão definitivaDevolução de lucros determinada originalmente (2016): CHF 95 milhões; devolução de lucros após o novo cálculo: CHF 70 milhões; valor anulado: CHF 25 milhõesFonte primária
Clientes e solidez
Experiência de clientes e situação financeira
O que os clientes encontram no EFG, segundo registros de reclamações, decisões de ouvidorias e processos judiciais, a imprensa sem vínculo com o banco e o que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.
Notas de clientes de altíssimo patrimônio
3,0 de 5, com base em 6 notas de clientes desta praça.
O que os clientes relatam
A maior ação de clientes foi movida pela Public Institution for Social Security do Kuwait em um tribunal do Reino Unido, com o EFG entre os réus. A EFG International registrou uma provisão de CHF 59,5 milhões para o caso em seus resultados de 2025 e, em 23 de setembro de 2026, anunciou um acordo definitivo com custo de cerca de CHF 5 milhões além dessa provisão. Em Hong Kong, a decisão da SFC de dezembro de 2025 obriga o banco a adotar um tratamento reforçado de reclamações para clientes de 351 produtos de renda fixa afetados.
Pontos a levantar com o banco
Pergunte se algum título de renda fixa que você detém por meio do banco em Hong Kong está entre os 351 produtos abrangidos pelo tratamento reforçado de reclamações previsto na decisão da SFC de dezembro de 2025.
Pergunte qual índice CET1 o banco informa após a compra da Cité Gestion e o acordo com o fundo de pensão do Kuwait, tendo em vista a perspectiva negativa atribuída pela Moody's à EFG International desde março de 2026.
Situação financeira
Ratings de crédito publicados pelas agências, datados pelo documento mais recente da agência ou do banco que os confirma
Agência
Rating
Perspectiva
Data de referência
Empresa avaliada
Fitch
A / F1
Estável
Outubro de 2025
EFG Bank AG
Moody's
A3 (rating de emissor de longo prazo)
Negativa
Março de 2026
EFG International (controladora)
Na imprensa
ShareCafe (Sharecafe Team; nenhuma agência de notícias creditada)
A EFG International fechou um acordo definitivo com a Public Institution for Social Security do Kuwait, a um custo de cerca de CHF 5 milhões além de suas provisões.
A Moody's alterou de estável para negativa a perspectiva do rating A3 da EFG International, citando aquisições, distribuições de capital e provisões jurídicas pontuais.
As autoridades judiciais de Luxemburgo fizeram buscas no EFG Bank (Luxembourg) em 24 de fevereiro de 2026, no âmbito de uma investigação preliminar sobre suspeita de lavagem de dinheiro e de descumprimento de obrigações de combate ao financiamento do terrorismo.
O EFG concluiu a compra do banco privado genebrino Cité Gestion, com cerca de CHF 7,5 bilhões em ativos sob gestão e 150 funcionários, e previu uma queda de cerca de 100 pontos-base em seu índice CET1.
Quanto custa
Quanto cobra o EFG, em comparação
O EFG publica suas tarifas. Os valores abaixo são seus preços de tabela, consultados em 6 de novembro de 2026 no documento indicado ao pé desta seção. Para comparar os bancos de forma equitativa, convertemos cada tarifa publicada em dólares americanos às mesmas taxas indicativas e a aplicamos aos mesmos valores de referência; em seguida, avaliamos cada tarifa em relação à média dos demais bancos que a publicam. Cinco estrelas correspondem à tarifa mais baixa; uma estrela, à mais alta. As condições que uma família efetivamente negocia costumam ser diferentes, e o banco pode alterar sua tabela a qualquer momento.
A relação de referência, aos preços de tabela do EFG
US$ 281.250 ao ano
112 pontos-base para custódia e mandato discricionário (custódia US$ 62.500, mandato discricionário US$ 218.750)
Somando as operações, conversões e transferências do ano de referência a preços de tabela: cerca de US$ 552.690 ao ano, 221 pontos-base.
em relação a 22 outros bancos, em tarifas de custódia e de mandato
Nível de preço das tarifas publicadas10 tarifas comparadas com as dos outros bancos que as publicam
Tarifa
EFG
Outros bancos
Em relação aos demais
Custódia e guardataxa efetiva sobre US$ 25 milhões
0,25% ao anoFilial de Singapura do EFG Bank AG Fonte
0,30% ao anomédia de 38 outros bancos
abaixo da média
Mandato discricionáriotaxa efetiva sobre US$ 12,5 milhões, perfil equilibrado
1,75% ao anoinformado como teto; não se informa se custódia ou operações estão incluídas. Filial de Singapura. Fonte
1,21% ao anomédia de 25 outros bancos
entre os mais caros
Mandato de consultoriataxa efetiva sobre US$ 12,5 milhões
Spread do empréstimo lombardspread sobre a taxa de referência
4% per annum above the corresponding prevailing cost of funds of the Bankpublica-se uma taxa de saldo devedor em conta, não um spread de empréstimo lombard; informado como teto Fonte
Publicado em formato que não permite comparação em pé de igualdade
Fora da tabela publicada: tarifa mínima anual.
Pagamentos de terceiros. A tabela diz: “These rebates and/or trailer fees received per year may amount up to an annualised rate at 2% of the AUM”
Como funciona a comparação: US$ 25 milhões mantidos no banco, metade em mandato discricionário de perfil equilibrado e metade em custódia com consultoria; 24 operações com ações de US$ 250.000 e 8 operações com renda fixa de US$ 500.000 por ano; 6 conversões cambiais de US$ 1 milhão; 24 transferências internacionais enviadas. As tarifas escalonadas são aplicadas a esses valores faixa por faixa, os mínimos informados são respeitados e os valores são convertidos a taxas indicativas de 06/11/2026. Veja como comparamos as tarifas.
AcionistaO EFG Bank AG é uma subsidiária integral da EFG International (segundo comunicado do EFG de 10 de abril de 2017). Fonte
Estrutura acionária
Controladora do grupoEFG International AG (listada na SIX) Fonte
ControleInteresses da família Latsis (por meio do EFG Bank European Financial Group SA), 45,8%; de propriedade familiar Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisEFG Bank European Financial Group SA, 45,8% da EFG International AG Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisInteresses da família Latsis, 45,8% da EFG International AG (indiretamente, por meio do EFG Bank European Financial Group SA) Fonte (31 de dezembro de 2025)
Acionista com 10% ou maisBTGP-BSI Limited (subsidiária do Banco BTG Pactual SA, listado na B3), 13,3% da EFG International AG Fonte (31 de dezembro de 2025)
Participações divulgadas de 3% ou maisThe Capital Group Companies, Inc 3,3% Fonte (31 de dezembro de 2025); Belleview SA (beneficiário final: Boris Collardi) 3,3% Fonte (31 de dezembro de 2025)
A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.
Solidez financeira, conforme divulgada
Ratings de créditoFitch A / F1; Moody's A3 (rating de emissor de longo prazo) (EFG International (controladora))
Oferecido nesta praçaOferecido pelo grupo, sem confirmação aquiNão localizado, o que não significa indisponível Verificado nas páginas do próprio banco em 6 de novembro de 2026.
Acesso e custos
Patrimônio mínimoNão publicado
US personsNão publicado
Tabela de tarifasPublicado, janeiro de 2026 (Version [Jan 2026]); o nome do arquivo indica vigência a partir de 15 de janeiro de 2026 FonteComparação abaixo
Proteção de depósitosTodos os bancos com estabelecimento na Suíça devem ser membros da esisuisse: os depósitos privilegiados são protegidos até CHF 100.000 por cliente por banco, inclusive de clientes não residentes e em moeda estrangeira, dentro de um teto do sistema.
Regime legal da custódiaLei bancária suíça, art. 37d: os ativos em custódia mantidos para clientes são separados da massa falida do banco e entregues aos clientes, e os depósitos privilegiados são protegidos pelos arts. 37a e 37h.
Condições de custódiaNão publicado
Antes de abrir uma conta
Contrato de custódia. O marco legal aplicável está descrito acima. Peça o contrato que regeria a sua conta e verifique em nome de quem os títulos são registrados, se há subcustodiante e em que casos o banco pode exercer direito de retenção sobre os ativos.
Relatórios para o family office. O banco informa ter uma área para gestores externos de patrimônio. Peça um extrato-modelo ou uma exportação de dados e confirme se inclui posições, movimentações, rendimentos provisionados e todas as moedas mantidas.
Conversão cambial. A comparação de tarifas mostra um teto publicado de 1,50% para a operação cambial de referência. Peça o spread para os pares de moedas e os volumes que você costuma operar, com a taxa de referência indicada na cotação. Ver tarifas publicadas.
Sua experiência
Avaliar o EFG
Se você é cliente do EFG ou assessora clientes do banco, sua experiência faz parte da nota PPLI.com do banco. Cada resposta é lida pelo editor e tratada com estrita confidencialidade.
Fontes
Os 24 documentos citados nesta página, por assunto.
Antes de publicar uma constatação negativa relevante que ainda não seja pública, apresentamos os fatos ao banco e damos prazo para que se manifeste, com o mesmo cronograma para todos os bancos. As decisões de reguladores e tribunais são exibidas tal como foram publicadas. As correções que verificamos são publicadas com a data da alteração. Escreva para [email protected] citando a referência BK-CH-EFG-37404E.
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Famílias e seus assessores leem este dossiê antes de abrir uma conta. Ele só pode ser tão completo quanto os documentos que conseguimos encontrar, e muito do que distingue um banco privado, das condições de custódia à forma de trabalhar da equipe que atende o cliente, raramente é publicado.
Se você representa o EFG Suíça, um dos nossos analistas da Bank Intelligence terá prazer em revisar o dossiê com você: corrigir o que estiver desatualizado, incluir condições e documentos que ainda não são públicos e mostrar o que melhorou desde a nossa última edição. A revisão é um serviço pago, que remunera o tempo e a pesquisa do analista.
A nota em si continua a cargo do nosso editor e acompanha o que os documentos mostram, por isso não podemos prometer um resultado específico. Quando uma revisão altera o dossiê, esta página registra a participação do banco, com a data e o que foi acrescentado.
Apurado pela equipe de pesquisa da PPLI.com a partir das fontes públicas listadas. A nota é a nossa opinião editorial; veja como avaliamos.
Informações importantes. Opinião editorial da PPLI.com na data indicada, com base em informações públicas, na experiência de clientes e em critério editorial. Não constitui declaração de fato, rating de crédito nem recomendação de investimento, jurídica, tributária ou financeira; confirme com o banco e com seus próprios assessores antes de qualquer decisão. Não se assume responsabilidade por decisões tomadas com base neste conteúdo. Nomes e logotipos de bancos são usados apenas para identificação. As notas são atualizadas a cada trimestre. Esta é a edição do 4º trimestre de 2026, e uma nota pode mudar entre edições se ocorrer um fato relevante. Aviso legal completo
Nota assinada por Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026Metodologia 2.4Referência BK-CH-EFG-37404E
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