Name: BIL é confiável? Avaliação 2026, nota 4/5
Item: Banque Internationale à Luxembourg S.A.
Rating: 4
Author: Noam Cohen

4 de 5, edição do 4º trimestre de 2026

Publicadoapresentado como publicado, sem comparação

1caso no histórico, 2020

Não publicadopatrimônio mínimo

A opinião do editor

Por que o BIL tem quatro estrelas

O BIL recebe quatro estrelas. Uma constatação regulatória de menor gravidade nos últimos dez anos, sem sanção grave. O que uma família deve ponderar: a jurisdição de origem de um dos acionistas está sob monitoramento reforçado em matéria de lavagem de dinheiro. O dossiê ainda não mostra se as constatações anteriores foram corrigidas nem se os gestores externos de patrimônio contam com uma área dedicada. Enquanto esses pontos não constarem do dossiê, a nota não pode considerá-los.

Noam Cohen, Editor, Bank IntelligenceRevisado em 6 de novembro de 2026, edição do 4º trimestre de 2026. A nota pondera o histórico público e o que clientes e seus assessores nos relatam em caráter confidencial; produtos de varejo, agências e aplicativos não entram na avaliação.

Onde o BIL se destaca

Uma constatação regulatória menor nos últimos dez anos, sem sanção grave.
Os ativos em custódia são protegidos por lei na praça, com condições que uma família deve ler.
Os depósitos estão cobertos por um sistema legal de garantia de depósitos.
As condições de custódia podem ser lidas na íntegra antes da assinatura, inclusive quanto à reutilização de ativos e aos subcustodiantes.
Uma ampla gama de serviços de private banking é publicada para esta unidade.

Pontos a ponderar

A jurisdição de origem de um acionista está sob monitoramento intensificado em matéria de lavagem de dinheiro.
Não há relato público de como foram corrigidos os problemas por trás das constatações anteriores.
Não há informação publicada sobre uma área para gestores externos de patrimônio.

A nota expressa a opinião da PPLI.com na data indicada. Não é uma declaração de fato sobre o banco, nem um rating de crédito, nem uma previsão de quebra, nem uma recomendação de investimento.

O histórico

Histórico regulatório e judicial

O que reguladores, promotores e tribunais decidiram, registrado contra a entidade jurídica que nomearam, com a situação, os valores conforme publicados e um link para o documento original. Ações e investigações ainda em andamento aparecem como em aberto.

202016 de março de 2020

Multa administrativa por deficiências nos controles de prevenção à lavagem de dinheiro sobre um segmento de clientes de alto risco

A CSSF multou o Banque Internationale à Luxembourg S.A. em EUR 4,6 milhões, por decisão de 16 de março de 2020 publicada em 10 de agosto de 2020, por violações de suas obrigações profissionais previstas na Lei de 12 de novembro de 2004 sobre prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Inspeções in loco realizadas de outubro a novembro de 2017 e de julho a setembro de 2018 identificaram deficiências na estrutura de PLD/FT do banco que afetavam um segmento limitado de clientes cujo risco inerente é, em geral, elevado. A CSSF observou que o banco agiu prontamente para corrigir as deficiências e fixou a multa em proporção ao seu faturamento.

CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier)Decisão definitivaMulta de EUR 4,6 milhõesFonte primária

Casos relativos a outras entidades do grupo (1)

201512 de novembro de 2015

Acordo de não persecução no âmbito do Swiss Bank Program do Departamento de Justiça dos EUA, contas não declaradas ligadas aos EUA

O Departamento de Justiça dos EUA anunciou em 12 de novembro de 2015 que o BIL (Suisse) SA, subsidiária suíça do Banque Internationale à Luxembourg, firmou um acordo de não persecução no âmbito do Swiss Bank Program. Segundo o Departamento de Justiça dos EUA, a subsidiária mantinha 267 contas ligadas aos EUA desde agosto de 2008 e utilizava retenção de correspondência (hold mail), contas numeradas e estruturas de seguro (insurance wrappers). A multa de US$ 9,71 milhões foi paga pela subsidiária suíça; a controladora luxemburguesa não foi parte do acordo.

controladora da parte sancionada (o acordo de não persecução foi firmado com a subsidiária suíça Banque Internationale à Luxembourg (Suisse) SA, e não com o BIL S.A.)

O BIL Suíça é integralmente controlado pelo Banque Internationale à Luxembourg, banco luxemburguês fundado em 1856.

'BIL Switzerland has fully cooperated with the department in relation to the Swiss Bank Program.'

Departamento de Justiça dos EUA (Swiss Bank Program, Categoria 2)Resolução com reconhecimento de culpaMulta de US$ 9,7 milhõesReconhecimento dos fatosFonte primária

Clientes e solidez

Experiência de clientes e situação financeira

O que os clientes encontram no BIL, segundo registros de reclamações, decisões de ouvidorias e autos judiciais, a imprensa sem vínculo com o banco e o que clientes e seus assessores relatam à PPLI.com em caráter confidencial. Comunicados do banco, prêmios e material de marketing ficam de fora.

Notas de clientes de altíssimo patrimônio

2,8 de 5, com base em 6 notas de clientes desta praça.

O que os clientes relatam

O perfil do próprio banco no Trustpilot tem nota 2,1 de 5 com base em 61 avaliações, 87% delas de uma estrela, com 15 avaliações nos últimos 12 meses, e o banco respondeu a todas as avaliações negativas.

Pontos a levantar com o banco

Pergunte como uma venda da participação de 89,98% da Legend Holdings, noticiada como em andamento em setembro de 2026, afetaria a gestão, a estratégia do banco e a estrutura de booking das contas dos clientes atuais.
Pergunte que medidas corretivas se seguiram à multa aplicada pela CSSF em março de 2020 por falhas nos controles sobre clientes de alto risco, e se inspeções posteriores encerraram as constatações.

Situação financeira

Ratings de crédito publicados pelas agências, datados pelo documento mais recente da agência ou do banco que os confirma
Agência	Rating	Perspectiva	Data de referência	Empresa avaliada
S&P	A- (dívida sênior preferencial), A-2	Estável	outubro de 2026	Banque Internationale à Luxembourg S.A.
Moody's	A2 (dívida sênior preferencial), P-1	Estável	abril de 2026	Banque Internationale à Luxembourg S.A.

Na imprensa

22 de setembro de 2026Finews
BIL Sale Puts Swiss Unit in the Spotlight
O Finews, citando o Financial Times, informou que a Legend Holdings busca vender sua participação de cerca de 90% em um processo conduzido pelo Goldman Sachs, com avaliação de EUR 2,5 bilhões ou mais, e que a unidade suíça BIL Suisse registrou saídas líquidas em 2024 e 2025.
setembro de 2026Paperjam (citando o Financial Times)
Bil: the first bids are expected by the end of September
A Legend Holdings detinha 89,98% do banco em 30 de junho de 2026, e sua revisão estratégica iniciada em 2025 se converteu em um processo de venda, com as primeiras propostas esperadas até o fim de setembro de 2026 e sem garantia de que a transação se concretize.

Quanto custa

Quanto cobra o BIL, em comparação

O BIL não publica uma tabela de tarifas de private banking; a única tabela em seu site se destina a contas de varejo. Os valores dessa tabela aparecem abaixo tal como consultados em 6 de novembro de 2026, para que a família saiba o que o banco torna público, mas não são comparados com as tabelas de private banking de outros bancos e não recebem estrelas de tarifas. Os clientes de private banking do BIL têm preços definidos individualmente.

Tarifa	BIL	Outros bancos
Custódia e guardataxa efetiva sobre US$ 25 milhões	0,25% ao anoEscala de varejo; produtos emitidos pelo BIL sem custo; metais preciosos 0,275%. Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Operação com açõescorretagem sobre uma operação de US$ 250.000, bolsa de primeira linha	1.00% Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Operação com renda fixacorretagem sobre uma operação de US$ 500.000	0.75% Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Aplicação em fundo de terceirostarifa sobre uma aplicação de US$ 250.000	1.00% Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Conversão cambialspread sobre uma conversão à vista de US$ 1 milhão	0.94%informado como teto Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Tarifa mínima anualpor ano, ou tarifa abaixo do patamar de ativos	US$ 48 ao anoEUR 4 por mês Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Transferência internacional enviadapor transferência, padrão	US$ 115EUR 100; o teto informado, pago por uma transferência de valor elevado; informado como teto Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Transferência de títulos para outro bancopor posição	US$ 144EUR 125 Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking
Encerramento da contacobrança única	US$ 115EUR 100 Fonte	Tabela de varejo, apresentada como publicada e sem comparação com as condições de private banking

Fora da tabela publicada: mandato discricionário, mandato de consultoria, manutenção de conta, spread do empréstimo lombard.

Fontes.

Tariff Overview, 1st April 2023, consultado em 6 de novembro de 2026

Como funciona a comparação: US$ 25 milhões mantidos no banco, metade em mandato discricionário de perfil equilibrado e metade em custódia com consultoria; 24 operações com ações de US$ 250.000 e 8 operações com renda fixa de US$ 500.000 por ano; 6 conversões cambiais de US$ 1 milhão; 24 transferências internacionais enviadas. As tarifas escalonadas são aplicadas a esses valores faixa por faixa, os mínimos informados são respeitados e os valores são convertidos a taxas indicativas de 06/11/2026. Veja como comparamos as tarifas.

O banco em resumo

Identidade, proteção e serviços

Identidade jurídica

Razão socialBanque Internationale à Luxembourg S.A.

LEI9CZ7TVMR36CYD5TZBS50

LicençaInstituição de crédito de direito luxemburguês (CSSF); instituição significativa do BCE Fonte

ReguladorCSSF

Forma jurídicaTitular da licença

AcionistaDescrito em Estrutura acionária

Estrutura acionária

Controladora do grupoLegend Holdings Corporation (联想控股股份有限公司) (listada na HKEX) Fonte

ControleLegend Holdings Corporation, 90%; controle de um único acionista Fonte

Acionista com 10% ou maisGrão-Ducado de Luxemburgo (Estado), 10,0% do Banque Internationale à Luxembourg S.A. Fonte (31 de dezembro de 2024)

Acionista com 10% ou maisAcademia Chinesa de Ciências, 29,04% da Legend Holdings Corporation Fonte

A estrutura acionária é apresentada como publicada, com a respectiva data. Ela mostra quem detém o banco e, por si só, não sugere irregularidade alguma por parte do banco ou de seus acionistas.

Solidez financeira, conforme divulgada

Ratings de créditoS&P A- (dívida sênior preferencial), A-2; Moody's A2 (dívida sênior preferencial), P-1

Índice CET114,46% (31 de dezembro de 2025)

Ativo totalEUR 31,3 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Patrimônio líquidoEUR 2,8 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Ativos sob gestãoEUR 50,1 bilhões (31 de dezembro de 2025)

Lucro líquidoEUR 210 milhões (31 de dezembro de 2025)

Fundação1856

Números do Banque Internationale à Luxembourg S.A. (Grupo BIL). Fontes: comunicado de resultados financeiros de 2025 do BIL; Paperjam: BIL, 210 millions de bénéfice net, 50 milliards d'encours sous gestion; relações com investidores do BIL (ratings).

Serviços publicados para esta unidade

Clientes de private banking

Gestão discricionária

Mandatos de consultoria

Somente custódia (execução e guarda)

Crédito lombard

Crédito imobiliário

Contas multimoeda

Serviços de trust e fiduciários

Serviços de family office

Planejamento patrimonial

Relatórios consolidados

Área para gestores externos de patrimônio

Oferecido nesta praçaOferecido pelo grupo, sem confirmação aquiNão localizado, o que não significa indisponível
Verificado nas páginas do próprio banco em 2 de novembro de 2026.

Acesso e custos

Patrimônio mínimoNão publicado

US personsNão publicado

Tabela de tarifasPublicado, 1º de abril de 2023 Fonte Comparação abaixo

Pagamentos de terceirosPublicado Fonte

Condições de saídaPublicado Fonte

Proteção dos ativos dos clientes

Proteção de depósitosAs instituições de crédito de Luxemburgo são membros do FGDL: EUR 100.000 por depositante por instituição, reembolsados em sete dias úteis.

Regime legal da custódiaLei de 1º de agosto de 2001 sobre a circulação de valores mobiliários: os títulos mantidos em conta constituem um direito incorpóreo dos titulares das contas e são reivindicados coletivamente perante o liquidante, com eventual insuficiência repartida pro rata (arts. 3(1), 10(1), 10(2)). Não foram localizadas regras sobre reutilização no texto da lei consultado.

Condições de custódiaPublicado Fonte

Antes de abrir uma conta

Transferência da carteira. Tome como ponto de partida as condições de transferência publicadas. Peça ao banco que indique as posições da sua carteira que exigiriam consentimento, tratamento manual ou venda, e que informe os custos separadamente.
Elegibilidade transfronteiriça. Se um instituidor, beneficiário ou beneficiário final tiver vínculos com os EUA, peça à entidade indicada que confirme a elegibilidade da sua estrutura e quais serviços de investimento pode prestar.
Custos de saída. A tarifa de varejo indicada na avaliação chega a US$ 144 por posição em uma transferência de títulos. Pergunte qual valor se aplicaria ao seu mandato e se o banco recebedor ou um subcustodiante cobraria à parte. Ver tarifas publicadas.

Banque Internationale à Luxembourg S.A.

Por que o BIL tem quatro estrelas

Onde o BIL se destaca

Pontos a ponderar

Histórico regulatório e judicial

Multa administrativa por deficiências nos controles de prevenção à lavagem de dinheiro sobre um segmento de clientes de alto risco

Acordo de não persecução no âmbito do Swiss Bank Program do Departamento de Justiça dos EUA, contas não declaradas ligadas aos EUA

Experiência de clientes e situação financeira

Notas de clientes de altíssimo patrimônio

O que os clientes relatam

Pontos a levantar com o banco

Situação financeira

Na imprensa

BIL Sale Puts Swiss Unit in the Spotlight

Bil: the first bids are expected by the end of September

Quanto cobra o BIL, em comparação

Identidade, proteção e serviços

Identidade jurídica

Estrutura acionária

Solidez financeira, conforme divulgada

Serviços publicados para esta unidade

Acesso e custos

Proteção dos ativos dos clientes

Antes de abrir uma conta

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Fontes

Histórico regulatório e judicial

Experiência de clientes e imprensa

Tarifas

Identidade, estrutura acionária, finanças e serviços

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